Анализируем Модульбанк и его работу

Российской деловой окружению не дает покоя идея интернатизации классических экономических процессов – кредиты выдавать сквозь интернет, логистику тоже, электронное правительство и так дальше. Не всегда эти проекты, конечно, работают успешно, но некто же должен двигать страну в светлое будущее. К процессу примкнул и Модульбанк со своей идеей создания интернет-банка для предпринимателей – обнаруживать счета и вести хозяйственную деятельность люди должны целиком через всемирную паутину, и даже на ходу, при поддержки приложения на своем смартфоне.

Какую основную проблему тем самым желают решить акционеры компании? Бизнесменам необходимо кончить путешествовать по банкам из-за ежедневного решения проблем с сервисом счетов, им, итак, есть чем заняться. А как реализуется эта задачу, рассмотрим в статье ниже.

Немного истории

История Модульбанка выглядит совсем нетипично для банковского сектора. Его основателем являются г-н Новиков, Петров и Лагута. На протяжении немало лет они развивали в Сбербанке направление среднего и малого бизнеса, но многие их идеи не доходили до реализации. В попытках проверить свое мироощущение на социальную пригодность, накануне кризиса 2014 года ими был разработан бизнес-план по созданию онлайн банка для предпринимателей, отысканы инвесторы (в лице г-на Аветисяна из банка Региональный Кредит), заключены соглашения. И в 2014 проект стартанул в качестве дополнительного сервиса на базе инфраструктуры того самого РК из Костромы.

За 1,5 года стартап вышел на барыш, увеличив клиентскую базу до 13 000 человек, а РК целиком отказался от предыдущей стратегии бизнеса и с этих пор сконцентрировался на сервис предпринимателей по отработанной схеме. Ребрендингу подверглось и наименование – Региональный Кредит превратился в Модульбанк. На данный момент число его абонентов составляет немало 25 000 человек, а прибыль возросла в десятки раз.

По словам основателей МБ, основной успех проекта заключается в совсем простых вещах, которые всегда упускали классические крупные банки – необходимо просто было «довертеть» некоторые опции и сделать их доступными для клиентов в онлайн порядке. Например, контроль баланса и своих расходов сквозь интернет, небольшая бесплатная бухгалтерская помощь по самодействующей сдаче налоговой отчетности в ФНС и прочее. Ну, и не стоит забывать, что сегмент небольшого бизнеса – это весьма проблемная отрасль, банки не обожают с ней работать. Поэтому здесь всегда есть пункт для новых игроков.

Основные фишки банка

Вообще Модульбанк вяще похож на агрегатор услуг для бизнеса, сюда напихано утилитарны все, от аутсорсинга бухгалтерии до складской логистики. Некоторые функции хватают на себя компании-партнеры банка, а что-то выполняется самостоятельно. При этом доля опций предоставляется бесплатно, на остальные существует многосложное и мудреное ценообразование. Разом видно, что все рассчитано таким образом, чтобы не удалиться в минус на непопулярных и бесплатных услугах.

Идея с банковским агрегатором в принципе неплохая, достойна внимания, но насколько успешно это работает, а основное есть ли прибыль от деятельности… Для примера, последний подобный сервис, но в товарищем сегменте (агрегатор доставки для интернет-магазинов), полностью обанкротился, монетизировать его удалось лишь путем продажи IT-базы Яндексу.

ДЛЯ СПРАВКИ! По состоянию на 2017 год МБ трудится «в плюс». За отчетный период его прибыль составила немало 500 млн. рублей.

Список предоставляемых онлайн услуг:

• открытие счета (ровно через интернет) и его ведение
• бухгалтерия
• эквайринг или установка и сервис Pos-терминалов для оплаты покупок картами
• продажа и сервис Онлайн Касс (54 ФЗ)
• проведение валютных операций
• зарплатные проекты
• предоставление кредитов для пополнения оборотных оружий
• банковские гарантии для проведения торгов и так далее
• скидки при открытии р/с от компаний партнеров (телефония, складская логистика, бухгалтерия, интернет-маркетинг и прочее)

А сейчас пройдемся немного по некоторым пунктам подробнее.

РКО

По оценкам кой-каких информационных агентств расценки по открытию и обслуживанию расчетных счетов у Модульбанка одни из лучших на базаре. Конечно, у них тоже могут быть минусы, но компромисс, какой они предоставляют, стоит того, чтобы их терпеть – так разрешили к данному моменту более 25 тысяч клиентов.

Отчего следует открывать р/с в данном банке:

• процесс выходит дистанционно в течение одной рабочей недели (по факту готовности необходимо встретиться с представителем компании и подписать договор)
• на пора регистрации предоставляют для работы технический р/с
• начисление процентов на среднестатистический остаток оружий
• выгодные условия
• простая тарифная сетка

Глядим подробнее тарифы ниже.

Бухгалтерия

Предоставление услуг бухгалтера в онлайн формате – это основная изюминка этого банка, хотя идея далеко не новая, ее давным-давно эксплуатирует компания Мое Дело. Тем не менее у МБ есть несколько тарифов, какие охватывают абсолютно все делопроизводство любой по размеру компании. Среди них кушать и бесплатный – если вы ИП, работаете по УСН, у вас нет ни кассы, ни Pos-терминала, ни работников, то налоговую декларацию за вас отдадут абсолютно безвозмездно.

Услуга предоставляется 7 дней в неделю в онлайн формате, документооборот идет сквозь интернет, а если сотрудник Модульбанка ошибся в расчетах налоговых взносов, то банк компенсирует ваши утраты.

Смотрим тарифные планы ниже.

Эквайринг

В мочь возросшей популярности применения банковских карт для взаиморасчетов в розничной торговле, услуга установки и сервисы Pos-терминалов у Модульбанка тоже есть.

Основные ее обстоятельства:

• комиссия 1,8% от суммы платежа
• отсутствие возможности аренды техники, лишь ее продажа (цены начинаются от 20 000 руб.)
• наличие беспроводных терминалов
• возможность торговли в кредит по ставке 29% годовых
• подключение в течение 5 дней

Онлайн кассы

Куда же без них! В феврале 2017 года вступил в мочь ФЗ-54 о необходимости применения онлайн-касс в розничной торговле, и с этих пор все, кому не ленность начали ими торговать и обслуживать. Но МБ один из немногих банков, какой взял в работу эту тему. Их схема сотрудничества выглядит будет оригинально – вы не покупаете технику и не берете ее в аренду, но за сервис платите каждый месяц определенную сумму в соответствие с избранным тарифом. А еще в продаже есть дополнительное оборудование.

Список тарифных пакетов.

Постановка проблемы

Зачем нужен расчетный счет малому бизнесу?

Вин много, для каждого они свои, но есть одна веская для всех – после кризиса 2014 года остро сократилось количество покупок, совершаемых за наличные денежные оружия, и выросли расчеты по банковским картам (преимущественно кредитным, сейчас показались еще и карты рассрочек, типа Совести). Принимать такие платежи можно лишь через банк путем открытия р/с и установки Pos-терминала. Никто не желает терять выручку – вот вам и нужда!

Обычный среднестатистический предприниматель в льющихся российских реалиях, это уничижаемое меньшинство, которое к тому же по ощущениям, как будто бы является криминальным элементом, как будто бы что-то у кого-то украло. Вечно находится на гране нарушения тех или иных стандартов, или законов (налоговая, Роспотребнадзор, различные инспекции, пожарники, ГК и УК РФ, вопросы миграции, трудовой кодекс и прочее). Труднее соблюсти закон, чем его не преступить (хотя гарант конституции поддерживает малый бизнес уже немало лет).

Заведение расчетного счета в РФ, в данном аспекте – это не столько дань правилам игры нынешнего европейского общества (если мы хотим на него напоминать), сколько пропагандистский способ вытащить вас на свет, а дальше «дербанить» со всех сторон, как кому хочется. В этом ужасного ничего нет, так все происходит и в Европе, но без таких жестких перегибов, чего не произнесёшь про Россию.

Как это должно работать в логичной стране – мы обеляемся, берем на себя повышенную нагрузку в облике налогов и сборов, но далее нам дают возможность покойно работать. У нас обстоит дело не так! Мы выходим из тени и нам придумывают еще +100500 новоиспеченных сборов по всем возможным направлениям.

А если прикасаться расчетного счета, то сразу после его открытия начинается:

• беспрерывные блокировки со стороны ФНС из-за их же ошибок в расчетах
• прессинг Финмониторингом, потому что любая ваша операция — это финансирование терроризма
• а банк в свою очередность прессует ЦБ, потому что открывает счета всяким плутам типа вас
• и он в обратку отыгрывается на предпринимателях – заставляет приносить документы о финансовой деятельности, соглашения с поставщиками и показывать прочую информацию, которая, по идее, является коммерческой секретом (но не у нас)

Часть этих проблем можно с себя сбросить, если заранее открыть счет не в частном банке, а в про государственной структуре с необходимой «протекцией», типа ВТБ или Сбербанка, подойдет еще и Газпромбанк, и прочие подобные организации. Им бездонно все равно на претензии Финмониторинга и ЦБ, они находятся в несколько товарищем статусе, но вот от разборок с налоговой уйти не получится.

ПОВЕРЬТЕ! Обнаруживая счет в мелком коммерческом банке, вы обрекаете себя на такое число проблем, которое сложно себе представить. Они страшатся всех контролирующих структур, перестраховываются много раз по любому проблеме. И все это обрушивается непосредственно на вас.

Зачем мы все это вам рассказываем? При чем тут Модульбанк?

Мы не собираемся никого ни в чем бездоказательно винить, переходить на персоналии. Мы просто описали большими мазками ситуацию в России с предпринимателями и расчетными счетами, отворёнными в небольших частных банках. Вся эта «чепуха» с современным онлайн банкингом не решает рослее описанных системных государственных проблем.

Минусы

Если разбирать отзывы, размещенные в интернете о Модульбанке, то наши рассуждения не такие уж и голословные.

МБ подлинно имеет стандартные проблемы, описанные выше:

• дробные блокировки счетов из-за 115 ФЗ (это как раз Финмониторинг), или по заявке Налоговой и так далее
• некоторые предоставляемые аутсорсинговые услуги сыроваты
• присутствие платы за выписки с замороженных р/с (2500 рублей)
• сюда добавляем манипуляции со стоимостью услуг
• не самый недорогой эквайринг
• дорогие Pos-терминалы, которые приходится разом выкупать (стоимость от 20 000 руб.)
• усложненный валютный контроль

Модульбанк заявляет, что он валютный контроль коротает быстро и с комфортом, но для этого вы предварительно должны с поддержкой чарта связаться с сотрудником, побеседовать с ним на эту тему, предоставить ему подтверждения обоснованности перевода, и лишь после одобрения банк все сделает. Следует ли это экспонировать в качестве эволюционного достижения МБ в банковской сфере? Не размышляем! Тот же Сбербанк делает эту процедуру быстро, молча, в самодействующем режиме и ничего у вас не запрашивает! То есть вам на счет кинули валюту, сквозь некоторое время уже в рублевом эквиваленте сумма покажется на вашем балансе.

• сюда же добавим кучу итого прочего, что мало поддается классификации

Какой должен быть классный банк для бизнеса?

Нет, он должен быть не лишь онлайн формата! Тем боле, практически у каждого, даже у Сбербанка, кушать интернет-банкинг. А такой, от которого вы ничего не слышите и не ведаете. Вы через него работаете, процесс идет, но он вам не подкидывает «новинок», не создает проблем и не отвлекает от рабочих процессов. Такие в России кушать, поверьте. Приводить примеров не будем, чтобы не основывать скрытую рекламу, и лишних споров (у каждого потребителя свое суждение).

КСТАТИ! По поводу платных выписок с заблокированных счетов… Это отличная задумка Модульбанка, так как из-за 115 ФЗ и притязаний налоговых органов, их блокируется каждый день огромная масса, большинство активируется назад после доказательства законности операций, а часть замораживается навек. Умножьте все это количество на 2500 руб. Вы давно были в ФНС? У какого-либо инспектора в понедельник болела голова после бурливых выходных, и потом всю неделю предприниматели, закрепленные за ним в округе, носятся по отделу в попытках активировать счета!

И потом, нормальная политика любой компании в России, предоставляющей тарифицируемые услуги – вначале собираем клиентскую базу, обещая чуть ли не даровое обслуживание, а потом начинаем ее потихоньку поддаивать. Так мастерят, и сотовые операторы, и транспортные компании. Все! Хитропопость прекращается в тот момент, когда число отвернувшихся клиентов приближается к критической массе, какая в свою очередь может обанкротить бизнес.

Плюсы

Не будем видать во всем только негатив, тем более, если вы предприниматель и перед вами стоит реальная проблема (где лучше отворить счет), вам все-равно нужно что-то выбирать из того, что кушать на рынке.

Выбор для вас невелик:

• воспользоваться крупной корпорацией образа Сбербанка или ВТБ
• мелким местным банком
• или онлайн банком для ИП (таких уже кушать 3 штуки)

Но сначала определитесь, что для вас предпочтительней в данный момент:

• экономия денежек на тарифах РКО
• или постоянные звонки из банка по вопросам блокировки счета
• или вы желаете избежать, и того, и того

Теперь посмотрим на плюсы Модульбанка:

• поддержка 24/7
• обработка платежей с 5-00 до 21-00 вечера
• кушать депозитная программа — начисление 7% годовых на остаток оружий
• обналичивание денег с помощью корпоративной карты с комиссией от 1%
• онлайн бухгалтерия (взимается стоимость в соответствие с тарифами)
• услуги по страхованию собственности
• стационарная или онлайн касса для 54 ФЗ за 1 рубль (ПО трудится с планшета)
• бесплатная интеграция с 1C

Сравнение онлайн банков для ИП

Расписываемся в личном кабинете

ВНИМАНИЕ! Личный кабинет Модульбанка это одинешенек из немногих банковских ЛК, который вы можете зарегистрировать самостоятельно, это вящая редкость в данной сфере. Обычно пароли и логины вам выступают непосредственно кредитным учреждением сразу после того, как вы сделались его клиентом. Здесь все по-другому.

Итак, процедуру регистрации можно минуть самостоятельно ровно за 5 минут, засекайте время:

• обнаруживаем сайт modulbank.ru
• проходим первый этап – вписываем ФИО ИП, телефон и выбираем собственный город

• второй этап – получаем смс-сообщение с кодом для проверки реальности номера телефона
• третий этап – впрыскиваем свой ОГРНИП (система в течение 1 минуты разыскивает ее в базе)

• далее сразу вам открывается личный кабинет с самодействующи идентифицированными данными по вашему ИП

И пусть вы еще не являетесь клиентом Модульбанка, вы все равновелико уже можете использовать зарегистрированный ЛК.

Что можно сделать:

• загрузить документы для открытия счета и перебежать к процедуре
• просмотреть тарифы, выбрать и заказать подключение услуг (бухгалтерия, онлайн касса, страхование собственности, эквайринг, формирование накопительного счета, интеграция с 1С и прочее)
• подключить добавочную компанию
• проверить и поменять свои настройки
• пообщаться с сотрудником в чарте
• и прочее

Для деятельных клиентов возможно все то же самое +:

• посмотреть подробный баланс
• заказать выписку
• управление счетом
• совершение транзакций
• прочее

Обнаруживаем расчетный счет

После регистрации личного кабинета, не откладывая в далекий ящик, вы можете приступать к открытию счета в Модульбанке.

НА ЗАМЕТКУ! Разом после ввода ваших данных при регистрации ЛК, банк резервирует за вами определенный номер р/с, на какой вы уже сейчас можете принимать платежи, или продолжить его активацию. Но сбросить деньги с него и проводить прочие операции до завершения процесса вам пока запрещено.

Как выглядит процедура:

• в основном окне ЛК жмем на кнопку «загрузить документы»

• необходимо вставить фото первой страницы своего виды и разворот с регистрацией

• далее ждем обратной связи от сотрудника банка
• он назначит вам повстречаю со специалистом в удобное для вас время и месте, с которым вы подмахнёте нужные бумаги (это будет одна из немногих встреч с реальным человеком)
• дальней ждем процесса регистрации р/с, о его готовности вы будете оповещены заблаговременно

Телефоны горячей линии

Если у вас появились какие-то проблемы по работе Модульбанка, то многие из них вы можете решить в чарте, даже не закатываясь в свой личный кабинет. А если нужно пообщаться по проблеме, какая требует вмешательства живого человека, то можно позвонить на даровой федеральный номер горячей линии 8 800 100 54 54.

Основная особенность политики банка в поддержке клиента заключается в том, что телефон колл-центра вообще не роботизирован, при звонке вас даже не встречает классическое цифровое меню. Вы разом попадаете на живого человека, который готов выслушать ваш проблема и переключить звонок на нужный отдел. Такой вот клиентоориентированный банк!

Прочитайте по теме ещё:

Что делать я потеряла работу, мужа сократили, кредит платить не могу? 2-НДФЛ на новую работу В каком случае Сбербанк Онлайн блокирует счёт получателя? Как без комиссии перевести деньги на карту Сбербанка?