Где и какой кредит можно взять под материнский капитал

О маткапитале

Немало носится в воздухе слухов о материнском капитале, но что такое мат капитал, куда его можно потратить, как взять кредит под материнский капитал наличными, ипотеку или кредит на покупку жилья?

Подавайте, разбираться!

Материнский капитал – это государственная субсидия, законодательно закрепленная в ФЗ-256 от 29.12.2006 года, и выплачиваемая, начиная с 2007 года, российским семействам, имеющим более одного собственного или усыновленного ребенка. Воспользоваться материнским капиталом можно лишь один раз.

Цель таких субсидий – решение демографической крушения в России.

Размер материнского капитала ежегодно индексируется, так в 2007 году он составлял 250 000 рублей, а в 2016 – 453 000 рублей.

Таблица индексации мат капитала.

Год	Сумма
2007	250 000 рублей
2008	276 250 рублей
2009	312 163 рублей
2010	343 379 рублей
2011	365 698 рублей
2012	387 640 рублей
2013	408 961 рублей
2014	429 409 рублей
2015	453 026 рублей
2016	453 026 рублей

Кто имеет право на получение:

• муж или женщина (как вместе, так и по отдельности) родившие или усыновившие немало одного ребенка
• получить субсидию можно лишь на второго ребенка или любого другого последующего за вторым
• если возникло право дамы на получение материнского капитала, но вследствие острых вин (смерть женщины, лишение родительских прав, утрата права усыновления) это право исчезло, оно может перебежать к ее мужу, даже если он не является гражданином РФ, исключение составляют отчимы

Чтобы приступить к процессу получения денежек по этой субсидии, сначала нужно вступить в свои права, а это вступление подтверждается выдачей сертификата государственного образчика.

Документы на подтверждение прав

Теперь, когда вы пришагали к выводу, что вы подходите под требование закона о материнском капитале, необходимо собрать все документы и подать в местное отделения Пенсионного фонда России.

Документы:

• заявление введённого образца
• копия паспорта
• копии свидетельств о рождение всех детей
• снимок разрешения суда для усыновленных детей
• документ от паспортного стола, подтверждающий гражданство детей, если официальный муж не является гражданином РФ

В случае позитивного решения в течение месяца для вас будет готов именной сертификат, гарантирующий получение оружий материнского капитала. Забрать его можно уже через месяц после подачи заявления, или, предварительно показав в заявление, отослать его по Почте России, в отделение ПР.

Куда можно потратить

Потратить материнский капитал, можно лишь на определенные, установленные законом цели и, допустим, что прикасается кредитов, им нельзя участвовать ни в каком потребительском кредитование, и ни в каких микрофинансовых организациях, а равновелико как и в кредитных кооперативах.

А для того чтобы им воспользоваться, необходимо сначала подождать 3 года, до достижения 3-х летнего года ребенка, потом нужно определиться с целями его использования, и лишь потом следует подавать заявление установленного образчика в свой ПФРФ, чтобы тот разрешил вам использовать свою госсубсидию.

А ПФРФ в свою очередность не выдаст вам его наличными деньгами, а переведет безналичным переводом на банковский счет продавцу или компании, предоставившей услугу.

Разрешенные мишени:

• субсидию можно потратить на все, что связано с улучшением жил условий
• на оплату стройматериалов и трудов при ремонте или строительстве дома
• на обмен жил площади на вящую
• на участие в долевом строительстве
• на участие в кооперативах строительного направления
• на оформление ипотеки, на оплату первоначального взноса и на покрытие процентов (что на что достанет)
• на образование (оплата детских учреждений, школы, университета, а так же для проживания студентов)
• на здоровье (товары, услуги мед учреждений, оплата операций ребенку)
• на формирование трудовой пенсии родителей (но кушать жесткие ограничения, что можно, а что нельзя делать)

Особенности

Особенностей, на самом деле, в теме «маткапитал» огромная масса, в кой-каких случаях требуется вмешательства юриста, чтобы разобраться, что с чем кушают.

Основные особенности:

• предоставляется только один раз, лишь на одного ребенка
• индексация субсидии происходит без замены бланка сертификата
• для того чтобы воспользоваться сертификатом, необходимо подать соответственнее заявление в ПФРФ с разрешением использовать средства на показанные цели
• воспользоваться сертификатом можно только после достижения дитятей 3-х летнего возраста, на которого получен сертификат
• однако сертификат фиксируется не за ребенком, а за родителем/родителями
• материнский капитал не подлежит налогообложению
• госпрограмма маткапитала работает только до 2018 года, однако каждый раз каждогодним постановлением правительства она продлевается еще на год-два
• срок обращения за подтверждением своих прав не узок

Какой кредит можно взять

Начнем с того, что оружия материнского капитала в рамках улучшения жилищных условий могут направляться лишь на приобретение жилья, на строительство дома, на расширение площади за счет заемных оружий. Займ в данном случае должен быть целевым или ипотечным, что в принципе одно и то же. А потребительский кредит под материнский капитал подавать запрещено!

Всей суммой материнского капитала (без соразмерных ограничений) можно оплатить первоначальный взнос при оформлении ипотеки, или погасить основной долг существующего ипотечного займа (как хватит денег), или погасить им проценты.

Разрешено оформлять займы в:

• кредитных организациях, работающих в соответствие с ФЗ о «банках и банковской деятельности» (в основном это банки)
• в кредитных кооперативах, срок деятельности каких более 3-х лет со дня гос регистрации
• в прочих кредитных организациях, занимающихся выдачей ипотек

Чтобы вам несложнее было фильтровать кредитные предложения банков, глядите сразу на названия кредитных продуктов. Если кушать название типа «ипотека под материнский капитал» — это достоверно то, что вам нужно. Прочие продукты даже можно не глядеть – не дадут.

Какой нельзя

В соответствие с этим, делаем логичный вывод – взять ипотеку можно даже в МФО, истина?!

Однако новые поправки в законах запрещают вообще использовать материнский капитал в микрофинансовых организациях, и тут мы видим явное противоречие. Ведь есть же масса МФО, какие лицензированны, они существуют больше 3-х лет и они раздают ипотеки. Да, таких немного, но они есть.

В любом случае, средствами материнского капитала невозможно оплачивать:

• потребительский кредит под материнский капитал
• товарные кредиты
• кредиты пенсионерам, студентам, школьникам, военным, экспресс-кредиты и прочие (все это тоже потреб кредиты)
• кредитные карты
• автокредиты
• микрозаймы

Процесс оформления

Самым популярным в теме маткапитала и кредитования, является проблема — как взять кредит под материнский капитал наличными. Ну, весьма многие хотят обналичить эту субсидию, при этом не многие могут себе позволить ипотеку, поскольку маткапитала достанет только на первоначальный взнос, а большую часть длинна вам придется оплачивать самостоятельно.

Боимся, что кредит наличкой в этом случае вы не получите!

Во-первых, закон разрешает хватать только ипотеку или кредит на строительство дома.

Во-вторых, передача денежек между ПФРФ и банком будет происходить в безналичной конфигурации, так что никто даже не даст вам денег подержать.

Ипотечный кредит под материнский капитал, процесс оформления (если сертификат уже на дланях):

• определитесь со своими финансовыми возможностями, ведь 450 000 рублей достанет только на первоначальный взнос, не более
• найдите банк, какой будет устраивать вас по условиям, или любую другую кредитную организацию, отвечающую законам
• заполните и подайте предварительную заявку (на этой стадии вам пока еще ничего не нужно собирать и париться)
• если вас одобрят, приступайте к сбору документов по заявке банка
• одновременно выберете жилье, которое «подойдет» и вам, и банку
• одновременно заполните заявление в ПФРФ с позволением потратить субсидию
• получите одобрение от ПФРФ
• получите похвала банка на покупку выбранной квартиры
• принесите и донесите все документы всем (и ПФРФ, и Банку, и застройщику)
• когда вы наладите мосты между всеми участниками сделки, то оплата самодействующи поступит от пенсионного фонда банку, а от банка продавцу

Какие необходимы документы в банк на целевой кредит под материнский капитал:

• документы, прикасающиеся заемщика и созаемщика (паспорт РФ, инн, пенсионное)
• документы, подтверждающие доход заемщика и созаемщика и их платежеспособность (уместно, супруг/супруга, состоящие в официальном браке, самодействующи становятся созаемщиками заемщика, на которого оформляется кредит)
• сертификат на материнский капитал
• выписку из ПФРФ об остатке оружий маткапитала
• документы, касающиеся недвижимости (права на собственность, БТИ, планировка, оценка стоимости и так дальше)

Список банков

В продолжение темы – как взять кредит под материнский капитал наличными, вытекает поговорить о банках. Какие банки дают такие кредиты (в резоне ипотеку)?

Таких банков, не мало, но и не много. В основном это псевдо коммерческие банки, но на самом деле, относящиеся государству (Сбербанк, ВТБ) и банки, находящиеся под «покровительством» правительства и отдельных чиновником.

Банки, трудящиеся с материнским капиталом.

Название банка	Название продукта	Сумма	Срок	Ставка	Первоначальный взнос
Сбербанк	Кредит на готовое жилье	от 300 000 рублей	до 30 лет	от 10,75%	от 20%
	Кредит на стройка жилья	от 300 000 рублей	до 30 лет	от 11,5%	от 20%
Банк Москвы	Любой ипотечный продукт банка	до 90 млн. рублей	до 50 лет	от 11,15%	от 20%
Дельта Кредит	Любой ипотечный продукт банка	от 300 000 рублей	до 25 лет	от 11,5%	от 15%
Альфа Банк	Любой продукт банка	от 300 000 рублей	до 25 лет	от 11,25%	от 15%
Абсолютбанк	Стандарт	индивидуальная	до 25 лет	от 12%	от 15%
	Первичный базар	индивидуальная	до 25	от 12%	от 20%
Примсоцбанк	Ипотека на материнский капитал	от 100 000 рублей	от 6 месяцев	от 17%	от 10%

Просмотр беглым взором данной таблицы дает только общее понятие об ассортименте банков, работающих с маткапиталом, а для более детального углубления в эту тему, подавайте, рассмотрим конкретные примеры – Сбербанк и Россельхозбанк.

В Сбербанке

Итак, ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке – это неплохо:

• во-первых, Сбер – один из немногих банков, кто не отрекается от работы с данной субсидией (а в последнее время многие сделались это делать)
• во-вторых, это самый «надежный» банк края
• в-третьих, самый крупный
• ну, и, наверное, он самый лояльный

В Сбербанке предусмотрено даже цельных две программы, по которым можно получить кредит под заклад материнского капитала: «кредит на строительство дома под материнский капитал» и «Приобретение готового жилья».

Обстоятельства

Условия в Сбербанке, в общем, просты, но есть и особые заявки к самому процессу оформления:

• по итогам кредитования недвижимость должна быть непременно оформлена на одного из членов семьи, хоть на ребенка
• Сбербанк готов обождать выплаты из пенсионного фонда, даже в течение 6-ти месяцев после выдачи займа, не непременно решать этот вопрос до его одобрения
• если вы не зарплатный клиент Сбербанка, то придется приложить добавочные усилия для предоставления доказательств о вашей платежеспособности

Кредит под материнский капитал в Сбербанке, обстоятельства:

• сумма займа от 300 тыс. рублей
• взнос от 20%
• срок до 30 лет
• ставка от 10,5% годичных
• возможность привлечь созаемщиков, что увеличит сумму ипотеки
• возможность бонусом получить кредитную карту с лимитом до 200 000 рублей
• особые обстоятельства для держателей зарплатных карт Сбербанка
• никаких комиссий

Заявки

Требования к заемщику:

• от 21 до 75 лет на момент погашения займа
• типические требования по стажу работы – от 6 месяцев у одного работодателя и от 1 года непрерывного стажа за заключительные 5 лет
• супруга или супруг становятся автоматическим созаемщиками, если чета состоит в официальном браке (но это требование не является непременным, если есть действительный брачный договор)
• допускается участие в сделке не немало 3-х лиц в качестве созаемщиков, что, в конечном счете, увеличит итоговую сумму, доступную для получения ипотеки
• присутствие сертификата на материнский капитал
• достаточные общие или раздельные доходы (касательно мам одиночек) для обслуживания ипотеки
• положительная кредитная история

Документы

Документы на кредит под материнский капитал на покупку жилья в Сбербанк необходимы такие же, как и для всех остальных заемщиков, с одним лишь различием – придется предоставить еще две бумаги. А именно, материнский сертификат и выписку из ПФРФ об остатке денежных оружий, выделенных государством по данной субсидии.

Стандартный комплект документов:

• заявление-анкета на получение займа
• снимки паспорта, включая разворот с пропиской
• любой другой документ, способный подтвердить личность
• справка 2НДФЛ с пункты работы о размере дохода от всех участников сделки (заемщик, созаемщик, поручитель)
• снимки трудовой книжки
• справка 3НДФЛ для лиц получающих добавочный доход
• выписку с расчетного счета для пенсионеров, получающих пенсию и для иных лиц, имеющих вклады и намерение использовать их в сделке
• подтверждение права собственности на покупаемый объект недвижимости (доходит после успешного получения ипотеки)
• доказательства возникновения основания на право собственности на объект (соглашение купли-продажи)
• кадастровый паспорт
• согласие супруга или супруги на проведение сделки, нотариально удостоверенное
• выписка из ЕГРП об отсутствие долговых обременений или ареста на приобретаемую недвижимость
• позволение органов опеки
• брачный договор
• плюс сертификат материнского капитала
• выписка из Пенсионного фонда России об остатке оружий на счетах получателя маткапитала

В Россельхозбанке

Но это не означает, что в будущем он не может быть возвращен назад в ассортимент банка, правда, условия будут уже отличные от старых.

Условия

До 2015 года на кредит под материнский капитал в Россельхозбанке бывальщины такие условия:

• возможность взять любой тип кредита, не непременно с названием «под материнский капитал», даже «ипотеку для молодой семейства» (но нужно иметь возраст до 35 лет), поскольку никого не волнует, чем вы будете вносить первоначальный взнос или покрывать долг (маткапиталом или нет)
• сумма займа до 20 млн. рублей
• оценка недвижимости не немало 85% от ее рыночной стоимости
• срок ипотеки до 20 лет
• первоначальный взнос от 15-20%
• процентная ставка от 11,9% (увеличивается или уменьшается в подневольности от параметров заемщика)
• если вы отказываетесь от страховки своей жития, то смело прибавляйте +1-2%
• допускается участие в сделки до 3-х созаемщиков

Заявки

• гражданство Россия и регистрация в России
• проживание в регионе наличия филиала банка
• возраст от 21 до 65 лет
• официальный белоснежный и достаточный доход
• трудовой стаж от 12 месяцев
• приветствуется присутствие созаемщиков, доход которых, тоже будет учитываться
• не испорченная КИ
• присутствие материнского капитала

Требование к недвижимости

Требования к недвижимости, предъявляемые при получении кредита под материнский капитал в Россельхозбанке:

• можно приобрести как новостройку, так и вторичное жилье, а также оформить займ для постройки дома
• вторичное жилье не надлежит быть ветхим
• материал изготовления – бетон, кирпич, монолит (дерево исключается)
• не престарелее 69 года постройки
• износ должен быть не немало 71%
• без обременения
• не состоять в аресте
• минимальные требования к жилой площади (1-на комнатная квартира от 32 метров, 2-х комнатная от 41 метра, 3-х комнатная от 55 метров)
• присутствие всех коммуникаций
• наличие отдельной ванной горницы и туалета

Документы

Документы на получение кредита под материнский капитал в Россельхозбанке:

• анкета-заявление
• снимок паспорта, всех страниц
• второй документ, какой способен подтвердить личность
• а также военный билет для лиц мужского пустотела, не достигших возраста 27 лет
• всевозможные справки о доходе (2НДФЛ, 3НДФЛ, налоговые декларации)
• документы созаемщика (такие же, как от основного заемщика)
• документы от объекта недвижимости
• сертификат на материнский капитал
• справка из Пенсионного фонда, подтверждающая факт перечисления госсубсидии на его счета

[embedded content]