«Кредитная карта с льготным этапом» означает, что в течение определенного срока этой картой можно пользоваться без процентов. Но есть условие: необходимо вернуть все деньги до истечения льготного этапа. В противном случае проценты взимаются. Также с беспроцентных карт, как правило, взимаются комиссии за снятие наличных.
Расчет льготного периода
Для основы определимся, как работает льготный период.
Если кратко, то так:
- Вы получили кредитную карту 1 августа и совершили несколько покупок на сумму 30 000 ₽.
- Банк присылает вам выписку 1 сентября, в ней написана сумма хвосты — 30 000 ₽, и дата платежа — 25 сентября.
- Если до 25 сентября вы полностью погасите задолженность, банк не начислит проценты за кредит.
Детально:
- с момента получения или первого использования карты (в зависимости от условий банка) начинается отсчет расчетного периода. Расчётный период — срок, в течение какого вы оплачиваете покупки. Как правило, он составляет 30 дней;
- по истечении расчетного периода начинается платёжный период. Именно его часто называют льготным. Платежный этап — срок возвращения потраченных денег. В среднем, это 20–30 дней, которые в сумме с расчетным периодом (30 дней) и составляют льготный этап 50–60 дней.
В течение платёжного (льготного) периода нужно возвратить все потраченные деньги. В противном случае банк начислит на них проценты. Также по истечении льготного этапа нужно оплатить минимальный платёж (5–10% от суммы кредита). А если вы успели вернуть потраченные средства, то нужно оплатить только минимальный платёж.
По истечении любого расчётного периода одновременно с началом платёжного периода начинается новый расчетный период.
Пример расчёта
- вы оформили карту, и расчетный этап (например, 30 дней) начал действовать с 1 января;
- в течение месяца вы потратили 30000 рублей;
- 1 февраля закончился расчетный период. Банк высчитает ваши платежи и, в большинстве случаев, пришлет смс-уведомление (если ваш банк не присылает уведомления, позвоните в него сами). Сумма должна быть 30000 рублей;
- начинается платежный этап (например, 20 дней). Дата его окончания 21 февраля;
- в сумме получается тот самый льготный период 50 дней;
- в течение платежного этапа (за 20 дней) вы должны вернуть 30000 рублей, чтобы вам не начислили проценты. Деньги можно возвращать частями;
- если с 1 февраля вы потратили еще 10000 рублей, то до 21 числа вы должны вернуть все потраченные 40000 рублей (30000 в январе + 10000 в феврале).
Если вы не поспели погасить долг, то по истечении платёжного периода вы должны внести минимальный платёж в любом случае (например, 5%) и начисленные проценты за использование 30000 рублей в январе. С минимальным платежом сумма будет составлять 31500 рублей. Совместно с процентами точную сумму платежа банк пришлет вам в выписке (после окончания расчетного периода — 1 февраля).
Не забывайте, что 1 февраля с начином платёжного периода (который закончится 21 февраля) также наступает и следующий расчётный период (который закончится 1 марта).
Для кредитных карт, у каких расчетный период начинается только с момента первой покупки, платежный период начнет отсчитываться по истечении срока расчетного периода. Так, вы получили карту 1 августа, а покупку совершили 15 августа. По истечении 30 дней с 15 сентября начнется платежный период, следственно, погасить все платежи нужно до 5 октября.
Есть кредитные карты, по которым банки фиксируют даты окончания расчётного (1 число вытекающего месяца) и платёжного (20-е или 25-е число того же следующего месяца) периодов. Например, вы оформили карту 15 апреля, а первый платеж сделали 25 апреля. В любом случае 1 марта закончится ваш расчётный этап, а 20-го или 25-го марта закончится платёжный период.
Как пользоваться картой с льготным периодом
Как правило, беспроцентный период предоставляется только на оплату покупок картой или сквозь интернет. Большинство банков берут комиссию за снятие с наличных в банкоматах, а некоторые даже устанавливают ежемесячные проценты на снятые средства, даже если вы погасили во пора льготного периода все платежи.
Не снимайте деньги с карты без крайней необходимости, если не уверены, что за это не будет комиссии.
Также предоставление услуг смс-уведомлений и сервисы карты, как правило, платное. Но банк может об этом умолчать и в договоре указать это мелким шрифтом. В итоге с вас сразу снимут деньги за сервис и начислят на это проценты, посчитав это вашими расходами.
Внимание! Старайтесь вносить платежи за несколько дней до истечения льготного периода, поскольку днём погашения почитается не день, когда вы внесли платёж, а день, когда платёж зачислился на карточный счёт. Иногда платежи идут несколько дней, потому вам могут начислить проценты за позднее погашение.
Как использовать льготный период:
- Рассчитывайтесь безналичными платежами.
- Выплачивайте всю задолженность до окончания платёжного этапа.
- Старайтесь не пользоваться картой во время платёжного периода.
У некоторых беспроцентный период начинается с 1 числа месяца, в котором оформлена карта. Так, если вы взяли карту 15 числа, то период уже начался с 1 числа, и у вас есть немного времени, чтобы погасить долг, если вы что-то приобрели.
Тем, кто читал эти статьи, чаще дают кредитки
- Как оформить кредитную карту
- Условия пользования кредитными картами
