В определенных случаях страховую премию, выплаченную по соглашению страхования можно вернуть. Возврат возможен как в полном объеме, так и в частичном. Все будет зависеть вида договора страхования и страхователя. В статье рассмотрим, как осуществляется возврат страховой премии при расторжении соглашения страхования.
Страховая премия
В случае оформления договора страхования в качестве самостоятельной сделки, либо как сопутствующий иному соглашению, страхователь должен уплатить страховщику кое-какую сумму в фиксированном размере. Данная сумма носит название страховой премии и представляет собой гарантии исполнения обязательств страховщиков при наступлении страховых случаев.
Страховая премия воображает собой денежную и, как правило, единоразовую выплату в пользу страховщика. В качестве основания для такой выплаты выступает договор страхования.Данный соглашение заключается между двумя сторонами:
- страхователем, в качестве которого выступает любая организация или физлицо;
- страховщиком, которым, согласно действующего законодательства, может быть лишь юридическое лицо, которое осуществляет свою деятельность на основании разрешения на страховую деятельность.
Важно! Отношения между указанными сторонами регламентируются нормами штатского кодекса (в частности, 954 ГК РФ). Согласно заключенного договора, страховщик обязан в случае наступления одного из указанных в договоре страховых случаев, покрыть владельцу имущества понесенные убытки.
В некоторых случаях договор страхования может быть расторгнут досрочно. При этом у страхователя возникает жажда вернуть часть страховой премии соответственно незавершенного периода. В законодательстве отсутствуют нормы, которые препятствуют возврату страховой премии в случае досрочного расторжения соглашения страхования. Но страховщик может отказать в этом. Читайте также статью ⇒ БУХУЧЕТ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ
Причины отказа страховщика вернуть страховую премию
Для страховщика возвращать страховую премию (даже ее доля) невыгодно. Существуют некоторые обстоятельства, которые препятствуют возврату страховой премии:
- Наступило окончание действия сделки страхования, так как наступил страховой случай. В подобный ситуации страховую премию вернуть не получится.
- Договор страхования расторгнут по инициативе страхователя. В этом случае, страховая компания вправе отказаться от выплаты доли страховой премии, если страхователь в одностороннем порядке раньше срока отказался от договора.
Важно! Сложности с возвратом страховой премии как правило возникают в том случае, если в соглашенье страхования не содержится четкий алгоритм расчета суммы страховой премии оставшегося периода. Поэтому при заключении договора следует очень внимательно отнестись к директиве данных пунктов.
В некоторых случаях при оформлении кредита в банке заемщику навязывают страховку. В этом случае в договоре должно содержаться условие, что срок поступки страхового договора равен сроку действия кредитной сделки. В противном случае вернуть страховую премию в случае расторжения договора страхования не выйдет. Также существуют и иные, более простые причины отказа в возврате страховой премии. К ним относят ошибки, допущенные в заявлении, нарушение сроков подачи заявления, понятие неполного пакета документов и т.д.
Способы возврата
Расторжение договора страхования возможно по разным причинам. Они могут быть объективными и подразумевать, что соглашение далее исполняться не может, так как отсутствует объект страхования. Кроме того, причины могут быть и субъективными, подразумевающие, что страхователь хочет кончить дальнейшую работу со страховщиком.
Возврат страхового взноса возможен как в полном, так и в частичном объеме:
| Полный возврат страховой премии | Возможен в том случае, если страхователь рассчитался по кредитному договору в срок до 2 месяцев. |
| Частичный возврат страховой премии | Возможен в том случае, если с момента выдачи займа прошло 6 месяцев. Когда страховая премия равновелика более 100 тыс. рублей, у страховщика следует попросить выписку, содержащую разграничения по целевому распределению средств. |
Способы возврата страховой премии:
- Сквозь банк, когда страховой договор заключен при оформлении кредита. В этом случае форма заявления на возврат страховой премии заполняется в день получения справки об отсутствии хвосты перед кредитной организацией
- Через страховую компанию. В данном случае подается следующий пакет документов: паспорт, справка о погашении займа, документы об оплате страховой премии и реквизиты для перечисления суммы.
Возврат страховой премии при расторжении соглашения страхования: пошаговый алгоритм
Для возврата страховой премии в случае расторжения договора страхования необходимо действовать по следующему алгоритму:
| Порядок поступков | Что в себя включает действие |
| Шаг 1: Подготовить заявление о возврате части страховой премии | В заявлении следует правильно указать причину возврата премии. Указывать о досрочном расторжении сделки в однобоком порядке нельзя. Должна быть другая причина, например, досрочное погашение кредита, который обеспечивался данной страховкой. Составляется заявление в двух экземплярах, одинешенек из которых в качестве подтверждения у страхователя. |
| Шаг 2: Подать заявление | Заявление подается в банк или страховую компанию. К заявлению прикладываются подтверждающие документы. |
| Шаг 3: Ожидать решения | Возврат страховой премии должен быть произведен в срок до 10 пролетариев дней с момента получения заявления. |
| Шаг 4: Обратиться в суд, если выплата не последует | В суд можно обратиться в том случае, если по истечении 1 месяца возврата страховой премии так и не было. |
Если заявление подается сквозь банк, то возможно одновременное составление документа с получением справки об отсутствии задолженности. Если обращение подается страховщику, то к заявлению прикладываются снимки подтверждающих данное требование документов. В случае досрочной выплаты кредита такими документами могут быть договор с банком, справка об отсутствии хвосты и паспорт.
В заявлении на возврат премии следует указать реквизиты расчетного счета, на который должна быть перечислена страховая сумма.Также нелишним будет приложить к заявлению платежные документы, кормящие отметку банка, о совершенных в полной сумме платежах по договору.
Важно! В полной сумме страховку можно получить в том случае, если премия сопутствовала возьму, погашенному в полном объеме за 2 месяца.
Обращение в суд
Возврат премии должен быть произведен не позднее 10 рабочих дней с даты получения заявления от страхователя в письменном облике. Если спустя 1 месяц с даты подачи заявления требования страхователя не удовлетворены, то следует обратиться в суд.
Если суд примет решение в пользу заявителя, то судебные тяжбы перекладываются на страховую компанию, кроме того, истец может также спрашивать компенсацию морального ущерба за незаконное использование в коммерческих целях присвоенной на незаконных основаниях страховой премии. Как правила суд принимает сторону страхователя, так как находит неразумным уплату полной суммы страховой выплаты при выполнении только части услуги.
Возврат страховой премии ОСАГО
Порядок возмещения страховой премии по ОСАГО регламентируется законом об ОСАГО 40-ФЗ, Позой Центробанка 431-П о правилах страхования, а также Указанием Банка России о страховых тарифах. Особенностью возврата данной премии является то, что по своему жажде страхователь вправе расторгнуть договор только в следующих ситуациях:
- когда у страховщика отозвана лицензия (страховая премия будет возвращена в соответствии с оставшимся этапом действия страховки);
- при смене собственника ТС (при продаже, дарении и т.д.);
- в др. ситуациях, предусмотренных действующим законодательством.
Еще одной особенностью возврата страховой премии по соглашению ОСАГО является то, с какой суммы рассчитываются пропорции. Вслучае расторжения договора ОСАГО премия к возврату будет рассчитываться не с полной стоимости полиса, а лишь с той части, которая предназначена для обеспечения страховки (77%). Возврат страховой премии по договору ОСАГО будет отражаться проводкой: Д51 К76.1.
