Многие проекты Сбербанка устремлены на социальную поддержку тех, кто особенно нуждается в защите и поддержки. Большинство молодых семей хотят улучшить свои жилищные обстоятельства. И такая возможность жизненно необходима, поскольку по-иному молодым трудно обзавестись собственным жильём.
Как оформить молодой семейству ипотеку
Как получение ипотеки выглядит на практике?
Рассмотрим на образце расчёта ипотеки по программе «Молодая семья».
Есть супруги Мария и Иван Ивановы. Оба супруга не достигли 30 лет, что вполне отвечает категории «молодой семьи». Детей нет. Супруги пожелали получить ипотечный кредит по ипотечной программе Сбербанка России.
Стоимость квартиры, какую выбрали Ивановы, равняется 3 млн. рублей.
У семьи есть средства, которых хватит только на погашение первоначального взноса размером 20% (то кушать 600 тысяч рублей). При таком раскладе им необходимо получить ипотечный кредит на 2 400 000 рублей. Ивановы желают получить кредит, который рассчитывают выплатить в течение двух лет.
Они разрешили зарегистрировать квартиру после того, как получат кредит. И желают оформить страховку.
Срок внесения первой суммы платежа установлен на 1 февраля 2016-го года. Важно заметить: супруги Ивановы не относятся к категории граждан, имеющих льготы.
Из имеющихся условий вероятно рассчитать на ипотечном онлайн-калькуляторе Сбербанка следующие позиции, прикасающиеся ипотечного кредита:
- Размеры процентной ставки – 15%;
- Ипотечный займ хватается сроком до двух лет;
- Размер общей суммы ипотечного кредита – 2 400 000 рублей;
- Платёж любой месяц – 116 367,96 руб.;
- Переплата будет равняться 392 830,94 руб.;
- Выплаты по ипотеке завяжутся в феврале 2016;
- Полностью займ будет погашен в январе 2018 года.
На фотоснимке — процесс оформления ипотеки в Сбербанке
Не путать с государственной жилищной программой!
Программа жилищного кредитования, предоставляемая Сбербанком России, почитается социально значимой, потому что даёт возможность молодым супругам, относящимся к категории социально немощно защищённых граждан, обзавестись личным жильём за счёт своих сил.
Собственно на эти цели направлена данная акция.
Многие люд путают две различные программы – кредитную «Молодая семейство» Сбербанка и государственную «Молодой семье – доступное жильё».
Однако они безотносительно различные.
Программа Сбербанка имеет существенные отличия от аналогичной государственной программы, субсидирующей молодые семейства, и обладает своими важными преимуществами и недостатками.
Государственная социальная программа субсидирования молодых семейств обеспечивает оплату до 20 процентов стоимости приобретаемого жильё, а Сбербанк не предполагает безвозмездных субсидий, что определённо относится к минусам банковской ипотеки.
Для участия в госпрограмме непременным условием является постановка на учёт в государственных (муниципальных) органах в качестве бедствующей в улучшении жилищных условий семьи. Без этого получить субсидию невозможно. А Сбербанк таких заявок не предъявляет, что определённо является плюсом. Банковская акция поддержки молодых семейств является более доступной для большинства, чем госпрограмма, и потому вызывает положительные отзывы о данной программе у тех, кто ею воспользовался.
Есть и общее у государственной программы жилищной помощи и программы Сбербанка: для участия в обеих требуется, чтобы у супругов был стабильный официальный заработок, размеры которого без проблем накроют расходы на приобретение жилья.
Оформление ипотеки в 2016-2017 году
Ипотека молодой семейству в Сбербанке условия в 2016-2017 году
Кредит в Сбербанке на покупку жилья могут получить семейства, соответствующие нижеперечисленным критериям:
- Оба супруга должны быть годом не младше 21 года, оба супруга (или один из супругов) должны быть не престарелее 35 лет, при этом брак должен быть зарегистрированным официально, а присутствие детей не является обязательным пунктом;
- Супруги должны подтвердить свою трудоспособность и возможность погашения кредита, предоставленного Сбербанком. Вовсе не непременно, чтобы работали оба супруга. Может работать лишь муж, а жена находиться дома с ребёнком;
- Данной семейством планируется покупка или возведение недвижимости на территории России;
- Супруги, имеющие детей, должны владеть личный капитал, минимально составляющий 10% стоимости объекта недвижимости, какой планируется приобрести по программе ипотечного кредита; супруги, не имеющие детей, должны обладать капиталом, покрывающим 15% стоимости жилья.
Также в программе может участвовать представитель неполной семейства, единственный родитель в возрасте до 35 лет, с ребёнком или несколькими детьми.
Особенности программы: семейства с детьми (одним или несколькими несовершеннолетнего возраста) должны вносить сумму минимального первоначального взноса 15%. Семейства, не имеющие детей, должны вносить минимально 20%. Кредит предоставляется максимум сроком на 30 лет.
Как использовать материнский капитал для ипотеки
Уже давным-давно Сбербанк предоставил возможность использования средств МСК в ипотеке, что является огромным подспорьем для молодых супругов, имеющих двух и немало детей, и позволяет обойтись без первоначального взноса при покупке жилья, буквальнее – за счёт внесения необходимой суммы за счёт материнского капитала.
Воспользоваться шансом погасить с поддержкой средств материнского семейного капитала (далее будет встречаться сокращение МСК) суммы первоначального взноса можно, предоставив совместно с заявкой на получение кредита следующие документы:
- сертификат МСК (оригинал и снимку);
- выписку, составленную и заверенную в районном отделении Пенсионного фонда РФ с информацией о сумме (остатке) семейного капитала.
С учётом всех предоставленных документов сумма жилищного кредита и размер первоначального взноса будет рассчитываться, отталкиваясь от платёжеспособности заёмщика, стоимости приобретаемого жилья, и показанного в справке пенсионного фонда остатка (суммы) оружий МСК.
После того, как заявка на кредит рассмотрена позитивным образом, кредитуемому следует в ближайшие полгода после предоставления банком кредита, пришагать в районное отделение ПФ РФ, подав заявление о желании приказать средствами материнского (семейного) капитала для погашения ипотечного кредита.
При этом вытекает прикрепить к заявлению все соответствующие документы о предоставленном кредите, сумме и сроках его погашения.
Этапы использования материнского капитала для получения жилищного кредита Сбербанка вытекающие:
- Исходя из предъявленных документов, сотрудник банка рассчитывает платёжеспособность потенциального заёмщика.
- Расчёт суммы ипотечного кредита ведётся с учётом остатка оружий материнского капитала.
- В течение не более чем шесть месяцев после предоставления ипотеки необходимо адресоваться в ПФ с заявлением о необходимости перевода средств материнского (семейного) капитала на нужды погашения кредита по ипотеке Сбербанка.
Как рассчитать сумму кредита
На сайте Сбербанка есть онлайн калькулятор, на котором можно рассчитать сумму ипотечного кредита, сроков и размеров погашения с учётом оружий МСК.
Расчёт ипотечного кредита на онлайн калькуляторе
На сайте Сбербанка РФ вы можете предварительно рассчитать ежемесячные суммы выплат кредита, разузнать, сколько составит сумма переплаты, выяснить размер ставки по кредиту, что позволяет взвесить свои возможности и рассчитать дальнейшие поступки по оптимизации расходов.
При расчёте нужно указывать все обстоятельства планируемого получения займа: общую сумму, размер первоначального взноса, число вкладываемых в покупку личных средств заёмщика, остаток материнского капитала (если таковой есть) и т.д.
Но обязательно имейте в виду, что любой тип кредитных онлайн калькуляторов имеет кой-какую погрешность и точную сумму кредита может рассчитать лишь специалист банка.
Однако с помощью калькулятора можно предварительно рассчитать образцовые показатели.
Также имейте в виду, что при расчёте надо указывать, к какой категории клиентов банка относитесь: льготы у обыкновенных клиентов, сотрудников аккредитованных компаний и участников зарплатного проекта могут быть различными.
Как оформляется ипотека
Программа оформления ипотечного кредита заключается из целого ряда этапов:
- Посещаете ближайший офис Сбербанка РФ и строчите заявление;
- Составляете список необходимых документов и выясняете все детали предоставления кредита;
- Собираете всю необходимую документацию и приносите её в филиал банка;
- Ждёте одобрения заявки банком;
- Собираете необходимую документацию по жилью, какое выбрали для приобретения;
- Оформляете в банке договоры получения ипотечного кредита и кредитного обеспечения;
- Страхуете объект обеспечения.
Ипотечный кредит можно получить не лишь на приобретение нового или вторичного жилья, но и под строительство дома.
Обыкновенно под этой ипотекой подразумевают строящиеся квартиры в многоэтажных домах или стройка собственного дома.
В первом случае категории основных условий и размер процентных ставок не отличатся от варианта приобретения готового (новоиспеченного или вторичного) жилья на рынке недвижимости.
Оформление второго облика кредита имеет множество нюансов, усложняющих его получение, и все особенности лучше уточнить заблаговременно у банковских консультантов. Можно сделать это онлайн, не сходя из дома.
Обязательно учитывайте, что банк может повысить процентную ставку молодым семьям, не имеющим детей или с одним дитятей, если супруги не получают зарплату на банковскую карту (счёт) Сбербанка, а также в том случае, если заёмщик отрекается страховать свою жизнь и здоровье.
Прочитайте по теме ещё:
Условия ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке в 2016-2017 году. Доступное жилье без первоначального взноса
Условия ипотеки под материнский капитал в Cбербанке в 2016-2017 году
Условия ипотеки с господдержкой в Cбербанке в 2016-2017 году. Ставка по ипотеке
Ипотека на вторичное жильё в Сбербанке: условия в 2016-2017 году