Если вас интересуют проблемы, что лучше тусоваться или экономить, то вам примерно где-то в половину этой статьи )), а вся остальная информация это уже для различного рода зануд, которые видимо уже сделали собственный выбор жизненный в направлении «экономить и инвестировать».
Где-то месяц назад ко мне в длани попала книга Владимира Савенка «Личный финансовый план — первоначальный шаг к финансовой независимости». Книга попала ко мне по рекомендации и желая я обычно предпочитаю читать зарубежных авторов, я разрешил на всякий случай прочитать и эту книгу.
Общая оценка книжки
Моё общее мнение по этой книге — это то, что в целом её можно рекомендовать к прочтению любому не сильно продвинутому в финансовом плане человеку. В книжке присутствует много различного рода разумных моментов и рекомендаций. Один из наиболее полезных советов это необходимость реализации финансового контроля и планирования на уровне личного или семейного бюджета с последующим разбором этой информации. Вся остальная же информация, как впрочем, и эта, довольно стандартна для книг подобной тематики.
В книге ведётся разбор различных финансовых инструментов с различной степенью детализации практики их применения. В некоторых случаях этой информации довольно для их дальнейшего использования, в некоторых же надо читать немало умные книги или заниматься полноценным анализом того или другого рынка. В общем, если вы хотите сохранить денежки, то это достаточно несложно, а если преумножить, то здесь вам уже придётся поработать.
Еще одинешенек частый совет от инвесторов это то что, если вы хотите сохранить свои денежки, то вкладывайте их в различные финансовые активы с различными степенями доходности и рисков. Более простыми словами это «Не храните все яйца в одной корзинке». С этим я также полностью согласен.
Что мне не понравилось
Как я не обожаю примеры, типа, если мы будем откладывать по 100 баксов любой месяц под 10% годовых,
то через 30 лет у вас будет 100 000$. Все эти расчёты делаются без учёта инфляции, желая об этом в книге и сказано )). Нормальный человек воспринимает итоговую цифру в значимости денежек текущего года, хотя все совсем не так.
Просто обыкновенно доходы по стандартным финансовым инструментам соответствуют степени инфляции или обычно ниже её, т.е. если все же учесть инфляцию и повергнуть итоговые цифры к деньгам текущего года, то сумма, какая получится, будет значительно меньше и скорее итого меньше даже той суммы которую вы отложили или не намного вяще.
В случае, если же доходность выше уровня инфляции, то проблема обычно упирается в риски. И когда я вижу в табличке, что некто предположительно получал доход на 10-20% выше инфляции в течении 10-20 лет, то разом возникает вопрос, что же это за инвестиции были. Если они такие гарантированные, то подавайте мы все вложим в это деньги )).
К получению дохода в областях деятельности с немало высокими рисками в таких, как например акции, бизнес или покер, у меня касательство следующее: чтобы снизить риски необходимо быть специалистом в этой районы и постоянно поддерживать себя на высоком профессиональном степени + еще куча дополнительных моментов. Такая ситуация присутствует фактически всюду — например без инвестиций в себя часто можно утерять существующую работу. Все наши действия это в конечном итоге тоже инвестиции в том или другом виде, вопрос только в их эффективности.
Про капитализацию.
Экзальтированное описание капитализации тоже меня не сильно порадовало.
Попросту… Да, математически капитализация при длительных сроках значительно увеличивает степень общий доходности вложенных средств. Но реально начисление процентов с капитализацией я встречал лишь в банковских вкладах. Причем у таких банковских лепт базовая процентная ставка доходности обычно ниже, чем у лепт без капитализации. В итоге надо просто смотреть доходность, какая будет получена с того или иного вклада, а с капитализацией он или нет — это уже не так принципиально.
Про девочку студентку, какая не ходила на дискотеки и копила.
Продвижение идеи, что одна девочка 10 лет ходила на дискотеки, а вторая в это пора не ходила и инвестировала деньги, я тоже не оценил. Удобопонятно, что пример достаточно условный и как в одной крайности, так и в иной нет ничего хорошего. Просто, когда вопрос прикасается зарабатывания денег, тут не бывает мелочей типа «Откуда денежки?» — «Накопил и купил» или «Бутылки сдал». Так и в случае с девочкой я видаю эту ситуацию в другом свете. Я например не воспринимаю затраты на различного рода бухалки, тусовки, клубы во всех случаях к расходам и в кой-какой степени воспринимаю тоже как инвестиции. Без нормального передышки тяжело продуктивно работать или отдыхать, замкнутые люд с большей вероятностью могут быть менее социально адаптированными.
Эксперимент межличностного общения, высокие коммуникативные навыки, большенное количество знакомств при правильном использовании могут принести вящую доходность, чем та, которую получила девочка, отказавшаяся от дискотек. Ну и вообще, что за безумная идея, что девочки не должны ходить на дискотеки )) Мальчишки тогда тоже не будут )) А мужа в библиотеке разыскивать или на сайте знакомств?
Могу сказать, что согласно изысканиям социально более активные и популярные выпускники зачастую немало успешны и после окончания учёбы. Думаю, вот у этой девице есть весь потенциал для быстрого карьерного роста.
В моем понимании, если ты получаешь мало, то инвестируй эти средства лучше в себя, а когда начнёшь получать больше, то можно уже и подумать о других направлениях для вложений.
В последнем итоге всё упирается в личные цели, приоритеты и житейские обстоятельства, поэтому само по себе сравнение этих девочек не корректно.
С выводом же, что инвестировать лучше ранее, чем позже, тяжело спорить, с учётом того, что обе девочки вдруг разом стали получать положительную доходность. Это опять же к моменту, что научите меня получать рослую доходность с низкими рисками, и я тоже буду существовать на проценты где-нить на Бора-Бора.
Что мне понравилось
Ну думаю, я вяще не буду придираться к разного рода оторванностям от реальной жития и отмечу моменты из книги о которых стоит быть в курсе.
1. Валютный базар Forex
Ну я также крайне негативно отношусь к жажде заработать на колебаниях курсов валют. И различного рода обучающие этому курсы воспринимаю, как лохотрон. Попросту на этом рынке очень большое количество игроков и не стоит размышлять, что ты умнее других и пара лекций сделает тебя миллионером при минимуме усилий. На всех базарах, когда конкуренция на них достигает определённого уровня и доходность кое-каких участников рынка снижается, появляются различного рода курсы, программы обучения, книжки. Т.е. заработать самостоятельно уже не получается, но можно продавать те познания, которые являются уже базовыми для этого рынка. В итоге реальных ноу-хау вы не получаете, потому что о них или не сообщают или они уже упираются в высокотехнологичные решения.
От себя могу порекомендовать сервис розыска лучшего курса обмена валюты.
2. Страхование существования или здоровья
Понятно, что мы стараемся не задумываться о том, что с нами может случиться, что-то нехорошее, но жизнь зачастую очень не предсказуемая штука и случиться может все что угодно. Можно разумеется прикинуть на сколько это может вам угрожать, учитывая льющееся состояние вашего здоровья, профессию, наличие автомашины и криминогенную обстановку в вашем регионе, но если вы основной кормилец вашей семейства, то лучше вам позаботиться об этом пораньше.
3. Куплю квартиру и буду сдавать в аренду, чтобы существовать на пенсии.
Это мечта многих россиян, но фактически, если посчитать, то этот вид доходности утилитарны в два раза ниже текущей доходности по вкладам и ниже степени инфляции. Инвестиции в недвижимость можно серьёзно рассматривать лишь с целью её дальнейшей продажи, а это требует уже некоторой труды по анализу рынка. Не стоит забывать и про налог в 13% для физ лиц )).
Бизнесменам, доход каких зависит от свободных или оборотных средств, не выгодно покупать квартиру, а логичнее её снимать, получая добавочную прибыль. Однако бизнес вещь достаточно рисковая и присутствие собственной тихой гавани в определённый момент может повергнуть к большим сложностям.
4. Про Золото
Про Золото я также согласен. Не глядя на то что золото дорожало последние несколько лет, сейчас оно опять дешевеет. Это отдельный рынок для понимания на котором необходимо в нём понимать.
Полностью пассивных доходов в некотором смысле не есть, потому что для поддержания этой системы всё равно обыкновенно требуется некоторая активность в виде контроля и корректировок.
Задача в последнем итоге делать поменьше, а зарабатывать побольше, т.е. повышать всеобщую эффективность своей деятельности.
Все остальные финансовые инструменты, обрисованные в книге, направлены либо в первую очередь на сохранение инвестиций, либо, как уже строчил, требуют дополнительного анализа перед использованием, чтобы об этом сообщать.
Спортные моменты — Сколько денег необходимо для счастья?
Автор посвящает этому проблеме целую главу, и этот вопрос является одним из ключевых в его курсе лекций.
Он прав в том, что человек, какой не знает своей цели вряд ли её и достигнет,
потому важно иметь и цели, и план по её достижению.
Но все же, мне, наверное, не нравится сама постановка вопроса «Сколько Денежек необходимо для счастья?». Не рекомендую вам видеть своё счастье лишь в деньгах. Деньги сами по себе не делают нас блаженными — они лишь промежуточный инструмент для достижения наших мишеней. Если ваше счастье будет заключаться лишь в деньгах, то вы можете внезапно стать очень несчастливым, если вдруг их потеряете. Счастье это внутренне состояние человека и оно фактически не зависит ни от чего иного, кроме как от личного самоощущения. Формально для счастья не требуется вообще ничего, и мы сами определяем, что нам для этого необходимо.
На этом всё )