Отворить собственное дело – мечта многих людей, но на любое дело необходимы деньги, а копить их 10-20 лет не вариант, реализовывать бизнес-идею необходимо здесь и сейчас. Что делать? Ну, конечно же, искать заемные денежки, а для этого можно взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке или кредит для ИП. Отчего Сбербанк? На самом деле, без разницы в каком банке и у кого хватать заемные деньги, главное, чтобы они были максимально дешевыми. А Сбербанк вроде бы предлагает немало или менее приемлемые условия кредитования. Кроме того, у Сбербанка на этот момент больше всех оборотных средств, шанс получить у него кредит повышается на распорядок. Ну и, конечно, никто не отменял стереотипное мышление народонаселения – Сбер в сознание российского гражданина, это практически государственный банк, он стабильный и лояльный к реализации гос программ по развитию небольшого бизнеса. Вот только малый бизнес загибается от года к году, лучше б ему никто не помогал! Но сейчас не об этом. Так взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке или желая бы кредит для ИП?
Про программу Бизнес-Старт
У Сбербанка есть такая кредитная программа – Бизнес-Старт, какая позволяет получить молодым предпринимателям кредит на бизнес с нуля в Сбербанке.
ВНИМАНИЕ! С 2016 года Сбербанк упразднил действие программы Бизнес-Старт для молодых предпринимателей, желающих организовать собственный бизнес с нуля на заемные средства. В стране жуткий экономический кризис. Сбербанк вяще не верит в доходность малого бизнеса и не верит, что хоть какой-то бизнес может потянуть их процентные ставки! По-иному бы вместо отмененной программы Бизнес-Старт была бы предложена иная программа, но ее не предложили. Делайте выводы!
И действительно, это недурная программа, хотя у нее есть и свои «заковырки»:
- вы не должны владеть активный бизнес
- вы должны вложиться в кредитуемый бизнес 20% собственного капитала
- года заемщика должен быть от 20 до 26 лет, не старше
- и заемщик должен в непременном порядке пройти обучающий курс по предпринимательству
- кредит на бизнес с нуля в Сбербанке вероятно получить только, если вы предоставите бизнес-план, и он будет одобрен Сбером
- или если вы оформите франшизу популярного бренда (таким образом, вы как бы проходите двойную стадию отбора на объект серьезности своих намерений, первая стадия у франчайзи, вторая у Сбербанка)
Как видаете условия кредитования молодого ИП в Сбербанке не сахарные, и это уже не сообщая про то, что вам нужно собирать огромные кипы документов на любой стадии одобрения заявки, и процесс получения займа растягивается на месяцы. А что вы получаете, выполнив все эти заявки:
- кредит до 3 млн. рублей
- срок кредита до 3-х лет
- процентная ставка от 18,5% годичных, размер ее зависит от суммы кредитования, срока и вообще от вашей кандидатуры
Кушать и еще одно «НО» — Сбербанк больше не занимается кредитованием по программе «Бизнес-Старт» и вообще вяще не занимается выдачей кредитов на бизнес с нуля в Сбербанке. А что мастерить? Попытаться получить другой вид кредита для ИП в Сбербанке, на отличных от Бизнес-Старта условиях!
Прочие кредитные программы для ИП в Сбербанке
Экспресс кредиты
- Экспресс-Ипотека
- Экспресс кредит под залог
Экспресс-ипотека может выступать на приобретение жилой или нежилой недвижимости, а «экспресс кредит под заклад» выдается на любые цели. Условия займа:
- срок кредитования до 10 лет
- процентная ставка от 16,5%
- сумма до 7 млн рублей
- обеспечение по кредиту – недвижимая собственность
- необходимо поручительство физиологических лиц
- возможность бесплатно досрочно погасить кредит
Заявки к заемщикам:
- возраст от 23 до 60 лет
- опыт предпринимательской деятельности не немного 12 месяцев
- оборот бизнеса до 60 млн. рублей
- непременно наличие расчетного счета
Кредиты на любые мишени
- кредит «Доверие»
- кредит «Бизнес-Доверие»
- кредит «Бизнес-Проект»
Обстоятельства кредитования очень просты:
- минимальная сумма займа 30 000 рублей
- максимальная сумма займа до 3 млн рублей
- срок кредита до 48 месяцев
- годичная процентная ставка от 18,5%
- предоставление залога не требуется
- но требуется поручительство физиологических лиц
- предоставление цели кредитования не требуется
- можно оформить обеспечение в облике Гарантии, что позволит снизить процентную ставку
- банк в непременном порядке проводит оценку всей хозяйственной деятельности предпринимателя
Заявки к претенденту на кредит для бизнеса в Сбербанке:
- годовой виток до 60 млн. рублей
- срок существования бизнеса не немного 24 месяцев
- возраст заемщика от 23 до 60 лет (а где взять кредит молодому человеку в 18 лет, декламируйте здесь)
- регистрация в РФ
Документы на кредит на малый бизнес в Сбербанке:
- заполненное заявление на займ, по правилам и нормативам Сбербанка
- вид РФ
- военный билет для мужчин
- ИНН, свидетельство о регистрации в качестве ИП
- учредительные документы
- снимки лицензий на право ведения деятельности
- договора аренды или права собственности на помещения, участвующие в бизнесе
- выписка из налоговой
- финансовые отчеты за заключительный период времени
- налоговые отчеты об уплате налогов
- документы поручителя (вид, справка 2НДФЛ, ИНН)
Все эти условия и требования по нецелевым кредитам в Сбербанке на развитие небольшого бизнеса в основном распространяются на две программы (кредит «Доверие Стандарт» и кредит «Бизнес-Доверие»), а вот обстоятельства по программе «Бизнес-Проект» несколько отличаются от них. Отличия:
- индивидуальные обстоятельства кредитования, обговариваемые непосредственно со Сбербанком на стадии принятия решения о финансирование проекта
- вместо несложного кредита может быть открыта кредитная черта или выделен инвестиционный портфель до 200 млн рублей
- индивидуальные сроки кредитования
- возможность реструктуризировать долг в Сбербанке
- пониженная процентная ставка, от 14,5% годичных
- собственные вложения в проект заемщика должны начинаться от 10%
- вероятное залоговое имущество необходимо застраховать
- оборот компании в год должен составлять до 400 млн. рублей
- годы заемщика до 70 лет
- опыт ведения бизнеса от 12 месяцев
Кредиты для финансирования оборотных средств
В Сбербанке также возможно взять кредит индивидуальным предпринимателям на пополнение оборотных средств, если ваш бизнес сильно растет, а собственных средств вам не хватает. Конечно же, нужно пользоваться заемными! Кредитные программы по кредитам для ИП в Сбербанке:
- Бизнес-Оборот
- Бизнес-Овердрафт
Обстоятельства кредитования по программе «Бизнес-Оборот»:
- сумма до 3 млн рублей, но все зависит от самого заемщика
- виток компании до 400 млн рублей в год
- опыт ведения бизнеса от 3-х месяцев
- срок до 4 лет
- процентная ставка от 14,5%
- требуется либо поручительство физиологических лиц, либо залог имущества, либо залог товарно-материальных ценностей
- возможность досрочно погасить кредит (а как написать заявление на досрочное погашение, декламируйте здесь)
Программа «Бизнес-Овердрафт» предполагает кредитование предпринимателей имеющих деятельные расчетные счета в Сбербанке, тем самым средства на счетах являются гарантией возврата заемных денежек. Условия кредитования по программе «Бизнес-Овердрафт»:
- сумма до 17 млн рублей
- срок до 12 месяцев
- процентная ставка от 13% годичных
- комиссия за открытие овердрафта 1,2% от суммы займа
- обеспечение в облике поручительства физических лиц
- страхование не требуется
- возраст бизнеса не немного 12 месяцев
Кредиты на приобретение средств производства
- Бизнес-Актив, срок до 7 лет, сумма от 150 000 р., ставка от 14,5%
- Бизнес-Авто, срок до 8 лет, сумма от 150 000 р., ставка от 14,5%
- Бизнес-Недвижимость, срок до 10 лет, сумма от 150 000 р., ставка от 14%
- Бизнес-Инвест, срок до 10 лет, сумма от 150 000 р., ставка от 14,4%
Кредиты для участников тендеров
- Бизнес-Контракт
- Бизнес-Гарантия
Обстоятельства и требования по программе «Бизнес-Контакт»:
- возможность получить кредит на выполнение контрактов внутри края и на экспортные контракты
- возможность получить кредит размером до 80% от суммы контракта
- в облике кредита или в виде невозобновляемой кредитной линии
- возможность подстроить срок погашения кредита под график поступления выручки по выигранному тендеру
- срок кредита до 36 месяцев
- ставка от 14% годичных
- сумма займа от 500 000 рублей до 200 млн рублей
- требуется обеспечение в облике поручительства физических лиц, залога имущества и прав по контракту
- комиссия за сервис кредитов, выданных на реализацию экспортных проектов, составляет от 1,5% до 70% от суммы займа
- «Бизнес-Контракт» выдается лишь резидентам РФ, с опытом ведения деятельности от 3 месяцев
С «Бизнес-Гарантиями» от Сбербанка все немножко сложнее – это не типичный кредит, это симбиоз страховки от наступления страхового случая. Несложнее говоря, если вы выполняете контракт, но не уверены, что собственных средств может хватить, не уверены, что не появится кассовый разворошив, в таком случае, вы можете обратиться в Сбербанк, чтобы он подстраховал вас заемными денежками, если появится кассовый разрыв. Далеко не факт, что он может настать, но за подобную услуги от Сбербанка вы в любом случае должны уплатить комиссию, а если страховой случай наступил, то предоставленные оружия все равно придется вернуть, да еще и с процентами. Условия и заявки по программе «Бизнес-Гарантия»:
- срок гарантии по кредиту для бизнеса в Сбербанке до 3 лет
- сумма гарантии от 50 000 рублей и рослее
- комиссия за выдачу гарантии от 2,5% от суммы гарантии
- процентная ставка по гарантийным оружиям банка в случае наступления гарантийного случая от 11,5% годичных
- требуется обеспечение по предоставляемым гарантиям в виде поручительства физиологических лиц, залога имущества
- страхование не обязательно (читайте статью, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке)
Лизинг
Кредит для ИП в Сбербанке можно взять не лишь в наличной форме, но и в виде средств производства, так, в виде автотехники, а по-научному в виде лизинга. Лизинговые программы от Сбербанка предполагают покупку:
- автотранспорта (лизинг от 12 месяцев и до 24 млн рублей, взнос 10%)
- коммерческого транспорта (от 12 месяцев, до 24 млн рублей, взнос 15%)
- грузового транспорта (от 12 месяцев и до 24 млн. рублей, взнос 15%)
- спецтехники (от 24 месяцев и до 24 млн. рублей, взнос 25%)
Программа стимулирования небольшого бизнеса
- льготная процентная ставка от 10% годичных
- сумма займа до 1 млрд рублей
- срок кредитования до 36 месяцев
- обеспечение по кредиту – гарантии Корпорации МСП
- прочие индивидуальные обстоятельства и требования к каждому конкретному заемщику
Плюсы и минусы
Плюсов в кредитах для небольшого бизнеса в Сбербанке очень мало, их практически нет, но вот минусов немало чем достаточно. Плюсы:
- относительно низкие процентные ставки (как они могут быть низкими для бизнеса в России)
- имидж ведущего «государственного» банка края, и народное доверие к нему (что является заблуждением)
- размашистый ассортимент кредитных программ для бизнеса
- широкие возможности кредитования
- кредитование компаний, участвующих в тендерах
- присутствие услуги «Бизнес-Гарантия»
- Сбербанк занимается даже лизингом
- возможность досрочно погасить кредит в Сбербанке
Минусы кредитов на бизнес с нуля в Сбербанке:
- спрашивают собрать огромный пакет документов для получения кредита для ИП в Сбербанке
- привязываются к любой мелочи
- медленное рассмотрение заявки и тихий процесс получения кредита
- местами проявляют нехорошее отношение к претенденту на займ (из-за сложности кредитования ИП, не желают вникать в курс дела)
- в принципе не желают кредитовать небольшой бизнес, под любым предлогом отказывают в займе
- из-за чего, в том числе, ужесточают заявки к заемщикам, перекраивают кредитные программы на более жесткие
- не реструктуризируют льющиеся кредиты для бизнеса
- и плохо их рефинансируют
- по состоянию на 2016 год кредит на бизнес с нуля в Сбербанке получить не вероятно (банк отменил действие программы «Бизнес-Старт» и не предложил никакой альтернативы)
Особенности получения
Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке или кредит на бизнес с нуля в Сбербанке, приготовьтесь к жесткому геморрою, и мощно не расстраивайтесь, если откажут, что вероятней всего. Сбербанк сейчас отказывает даже своим престарелым постоянным клиентам, у которых есть или были кредитные черты, или которые держат счета в Сбере и все свои оборотные оружия. Что уж тут говорить о выдачи кредитов предпринимателям без трудовой истории – риск его банкротства весьма велик, особенно в условиях катастрофического падения потребительского спроса.
