Содержание статьи
Проблемы: Если банк лопнул, нужно ли платить кредит? Как платить кредит, если у банка отозвана лицензия?
Ответы: Банкротство банка и отзыв лицензии – это две различные вещи, как для самого банка, так и, на самом деле, для заемщика. Потому эти вопросы надо рассматривать раздельно.
Если банк обанкротился, необходимо ли платить кредит?
Нужно, но только в том случае, если банк реализовал или передал право требования своего долга третьим ликам. И на это у третьего лица теперь есть юридические основания. Это будет распространенная практика в сфере денежных обязательств, и ничего в ней сверх негласного нет. А если банк по естественным причинам разорился, затворился, испарился, ничего никому не передал, и ничего ни от кого не спрашивает, в таком случае вам повезло – кредит для вас обошелся дарованием.
Если у банка отобрали лицензию?
Если это случилось, то кредит платить нужно в обязательном порядке, но уже иной организации, которая приняла управление таким банком. В России этот может быть Агентство Страхования Лепт или любой другой банк, назначаемый ЦБ.
Вообще отзыв лицензии у банка – это принудительное поступок со стороны государства, которое осуществляет Центральный Банк РФ от лики самого государства. Здесь нет никакого противоречия, поскольку ЦБ РФ и является контролирующим органом банковской сферы.
В России отзыв лицензии может протекать по трем схемам:
- отзывают лицензию и банкротят банк по-русски (закрывается юридическое лик банка, все более или менее ценные активы «пилятся» заинтересованными людьми, прочее списывается), это происходит в том случае, если банк, по суждению ЦБ вообще не интересен отрасли в целом
- отзывают лицензию, банкротят банк, а менеджером по банкротству ставят АСВ
- отзывают лицензию и оздоровляют банк (санируют) с мишенью его спасения от естественного банкротства, а процессом санации рулит иной, назначенный ЦБ РФ, банк
Вот видео о том как в действительности происходит санация банка и зачем ЦБ отзывает лицензии у банков.
На самом деле большинство активов банка – это бумажные обязательства, какие ничего не стоят. И кто угодно (ЦБ или лицо, принявшее права на собственность или преходящее управление) может их списать, они никому не нужны. Но такое выходит редко.
Во втором случае, все переходит АСВ, а АСВ долгов не прощает, и навыворот обычно требует от заемщика прежде времени погасить длинны.
В третьем случае платить кредит не нужно и по тем же самым винам (если «наследники» банка не будут предъявлять притязаний к должникам). Но такого в период 2013-2016 года (когда проходил массовый отзыв лицензий) еще не было ни разу.
Итог – и при природном банкротстве банка и при управляемом банкротстве платить кредит необходимо, но только тогда когда правопреемники предъявили к вам право заявки долга умершего банка. И у них есть на то все бумажные основания. Если их нет, то такого правопреемника можно слать в одно пункт.
Значение вопроса для заемщика
Понятное дело, что любые обязательства участников кредитно-денежных касательств всегда играют в обе стороны. И любое негативное явление, выходящее с одной стороной, влияет и на другую.
Ну, все же заемщики будут рады, если их заимодавца украдут инопланетяне, или он расщепится на атомы. Ведь если некому предъявлять притязания, то по своим обязательствам можно и не отвечать.
Но с банкротством все немножко по-другому. Обычный заемщик, без юридических знаний, волнуется, переживает – он не понимает, а что будет с ним. Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился?
Итак, что же значит банкротство банка или отзыв лицензии для заемщика этого банка:
- пока выходит неопределенность с судьбой банка, у заемщика подходит пора платить кредит, а может оно уже подошло и идет просрочка
- такая просрочка возникает не по винам заемщика, но просрочка есть просрочка
- а просрочка – это штрафы и пени за любой день пропуска платежа, это порча кредитной истории, это вероятные проблемы в будущем с получением кредита или вообще проблемы с коллекторами по выбиванию долгов
- если у заемщика ипотека, за какую он платил лет 10, то, что будет с квартирой, может ее отберут
- в народе ходит домысел, что при отзыве лицензии у банка, Агентство по страхованию лепт может потребовать досрочно погасить кредит санируемого банка (к сожалению это не домысел)
- а у немало заемщиков глубоко в душе теплится надежда – может кредит вовсе не придется платить
Из всех этих опасений заемщика, самым порядочным страхом мы бы назвали – требование досрочно погасить кредит в случае отзыва лицензии у банка. Сделать это может сам АСВ, нарушая закон, но на практике с ним судиться ненужно (у АСВ государственная покрышка).
Таким образом, заемщик должен сидеть и трястись, поскольку ему одномоментно придется выложить всю сумму длинна и проценты. Как понимаете, если человек берет денежки в долг, то он ими изначально не располагает, а надеется погасить кредит небольшими частями в течение продолжительного времени.
В случае неуплаты, вас зачислят в должники, а дальше порча кредитной истории и встреча с коллекторами. Уместно, где взять кредит с плохой КИ, можно прочитать тут.
Короче, банкротство банка – это сплошная неопределенность для заемщика, вероятная смена уклада жизни и другие негативные последствия. Этого не желает никто.
Что нужно сделать
Как успокоить свою давлю от сомнений и что нужно предпринять, чтобы на вас банкротство банка или отзыв его лицензии никак не повлияли?
Последовательность поступков:
- следите за новостями банка, как развивается ситуация
- испытывайте официальный сайт АСВ (в первую очередь информация о грядущем клиентов сгоревшего банка появится там)
- пытайтесь контактировать с сотрудниками банка, консультироваться у них (в такие этапы сотрудники банка сами ничего не знают, и целиком завалены звонками от таких же, как вы)
- если время не ждет и необходимо вносить платеж, не спешите, если ситуация никак не прояснила, и никто не дает конкретной информации, подождите еще
- в противном случае (если вы привнесли платеж на старые реквизиты) он может уйти в вакуум (реквизиты банка могут быть уже заблокированы), а когда ситуация устаканится, с вас потребуют привнести платеж за этот же период
- в общем, перетерпите какое-то пора, обычно любая подобная неопределенность всегда заканчивается – необходимо ли теперь платить кредит, кому и на какие счета
- в большинстве случаев при отзыве лицензии выходит следующее – буквально через пару дней ЦБ РФ решает, кто сейчас будет временной администрацией, а на сайте АСВ появляются новоиспеченные реквизиты для оплаты
- в будущем существует вероятность, что новоиспеченный владелец пригласит вас переподписать кредитный договор (если банк санирует иной банк), и новый договор уже будет оформлен на новоиспеченное юр лицо, то есть на него
- условия по действующему кредиту при этом негусто меняются
- но новый банк может предложить вам супер выгодное предложение (в кавычках) рефинансировать льющийся кредит на других условиях
ВНИМАНИЕ! Обычно при санации банка в России назначается преходящая администрация в виде другого, выбранного по неизвестным законам, банка. Какая потом почему-то превращается в постоянную администрацию (санируемый банк целиком уходит в собственность санатора). Это приватизация и передел базаров влияния по-русски. А вас получается передали другому рабовладельцу.
Когда банкротится или санируется банк, вероятному правопреемнику нужно определенное время, чтобы разрешить технические вопросы, привязать новые счета и так дальше, но если он не намерен прощать долги банка, то он про них не позабудет и через определенное время предъявит вам претензии.
Будьте начеку! И излишний раз не переживайте о том, что про вас забудут, или то, что вы не внесли очередной платеж. Пуще всего санатор на время пертурбаций прощает клиентам банка все штрафы и пени, но кредит все равновелико выплачивать придется, только новому владельцу ваших обязательств.
Неужели вы видели, чтобы государственные структуры или монополисты, что-то кому-то когда-либо прощали?! Это риторический вопрос, отвечать на него не необходимо)).
Частые вопросы по банкам
Каждый раз, когда ЦБ РФ отзывает лицензию у очередного банка, заемщики тут же начинают заваливать каналы связи с банком проблемами. И основным вопросом является – куда платить кредит после отзыва лицензии.
Их можно постичь – все заемщики боятся даже одного дня просрочки по платежу, поскольку это влечет массу несимпатичных последствий.
Ну, и чтобы всех успокоить приведем образцы из жизни.
У всех этих банков была в свое пора отозвана лицензия, но соответствующие вопросы до сих пор мучают народ.
Русславбанк
У Русславбанка отобрали лицензию — как платить кредит?
«Русский Славянский Банк» или Русславбанк или «Банк РСБ24» был лишен лицензии 10.11.2015 года по типическим для ЦБ причинам – неисполнение федеральных законов в сфере банковской деятельности.
Банк отмывал денежки, не создавал соразмерных резервов, чтобы обеспечивать свои обязательства по лептам, и допускал прочие средние и мелкие нарушения.
По решению арбитражного корабля Русславбанк был признан банкротом.
Как поступил с ним ЦБ?
Все обязательства банка бывальщины переданы Агентству страхования вкладов (еще один игрок отечественного банковского базара с расширенными полномочиями, оно может и санировать банки и править процессом санации и так далее), а АСВ принял решение, сквозь кого можно будет совершать платежи по кредитам.
Ими очутились:
- Татфондбанк
- Транскапиталбанк
- РНКО «Платежный Центр»
- прямо АСВ
Смотрите ниже таблицу с соответствующими реквизитами банков, принимающих платежи по кредитам Русславбанка.
Пробизнесбанк
Пробизнесбанк лишился лицензии на реализация банковской деятельности 12.08.2015 года. Основные вина отзыва – множество нарушений и проведение высокорискованной деятельности.
Под высокорискованной деятельностью ЦБ подразумевает финансирование низколиквидных активов, утрату собственного капитала и размытие резервного фонда банка до 10%.
Куда платить кредит Пробизнесбанка исходя из сегодняшних новинок:
- Российский Капитал
- Транскапиталбанк
- Татфондабанк
- Совкомбанк
Таблица с реквизитами банков.
ИТБ банк
Банк ИТБ или Инвестрастбанк лишился лицензии 6 октября 2015 года за отмывание денежек и высокорискованую политику в сфере кредитования. Многократные нарушения бывальщины замечены в течение года, в результате чего регулятор зачислил решение отозвать лицензию у банка.
В дальнейшем ЦБ отказался оздоровлять ИТБ и запросто обанкротил, а ответственным за процедуру банкротства был назначен АСВ. Длинны заемщиков не были прощены, и возвращать их придется на расчетные счета АСВ.
Получатель: Государственная корпорация «Агентство по страхованию лепт»
Банк получателя: ГУ Банка России по ЦФО, г Москва 35
БИК 044525000
Расчетный счет 40503810145250003051
ИНН 7708514824
КПП 775001001
Направление платежа: «счет БАНК ИТБ (АО) № 76/11-0478; ФИО или наименование предприятия; дата и номер кредитного соглашения».
Банк Михайловский
У жителей Украины тоже до сих пор возникает масса проблем, например, кому и куда платить кредит банка Михайловский. Они немало реже сталкиваются с отзывом лицензий, поэтому вся эта процедура для украинцев в новинку. Но с точки зрения безалаберности, коррупции и абсурда, государственный аппарат Украины не весьма далеко ушел от российского.
Было много проблем, когда Михайловский обанкротили. Народ долго не мог постигнуть, куда платить кредит. На местах, куда вели все ссылки, отвечали, что такие платежи не принимаются и так дальше.
По состоянию на 10 августа 2016 года немало или менее появился рабочий инструмент погашения хвосты по кредиту в этом банке.
Во-первых, ответственным за взаиморасчеты был назначен Национальный банк Украины или НАЦ банк.
Во-вторых, платежи вытекает совершать в отделениях НАЦ банка на следующие реквизиты.
Получатель — Банк Михайловский
Код ЕДРПОУ — 38619024
Банк получателя — Национальный банк Украины
МФО — 300001
Расчетный счет — 32077124001026
Направление платежа — Погашение кредита ФИО, ИНН, договор №, от какого числа, счет №29092038619024
