Кому достанется кредит в случае смерти заемщика

Весьма важный вопрос для любого человека, кто неожиданно утратил родственника, деятельно пользовавшегося кредитными продуктами банков – в случае кончины заемщика кто выплачивает кредит? Это не самая простая тема для беседы, поскольку здесь есть масса нюансов, зависящих от конкретной житейской ситуации. А кроме прочего в интернете размещена масса разноречивой информации по этому вопросу, и в итоге непонятно, у кого какие права, но самое основное, кто платит кредит в случае смерти заемщика. Подавайте разбираться.

Кто отвечает за долги умершего перед банком

Как размышляет обычный человек – смерть близкого человека связана не лишь с горем, но и с дележом имущества умершего. А как же долги? Испокон столетий, в капиталистическом мире, человек после смерти оказывался не лишь богат, но и загружен долгами, которые никуда не исчезали после его кончины. Хотя по большому счету это абсурд! Должно быть так – нет человека, нет его долгов. Однако капиталисты желают продолжать наживаться на человеке даже после его кончины. Соответственно в современном обществе смерть родственника связана не лишь с дележом его имущества, но и с ответственность семьи за его прижизненные длинны. А поможет вам узнать долги покойника данная статья. На этот момент времени выплата кредита в случае кончины заемщика может лечь на:

страховую компанию
поручителя
созаемщика
наследника

Что гласит по предлогу «послесмертных» долгов закон

Статья 1175 доля 1 ГК РФ обязывает наследников погашать долги родственников, в случае если они вступили в право наследования.

ВНИМАНИЕ! Если вы не притязаете на наследство покойника, то никаких вопросов к вам не будет, как со сторонки банка, так и со стороны государства. Проще говоря, в таком случае, длинны умершего родственника – это проблема банка, а не ваша (статья 1175 ГК РФ). Рекомендуем также быть в курсе своих долгов, разузнайте их по фамилии бесплатно.

Но в тоже время она предполагает, что наследник не должен отвечать по чужим долгам «своими» деньгами, он должен отвечать лишь в пределах полученного наследства. Грубо говоря, длинны перед банком умершего покрываются только его собственностью, если имущества не хватает на покрытие долгов или его вовсе нет, то подобный долг списывается банком, даже если наследник вступил в право наследования Образец! Родственник оставил в наследство автомобиль, стоимостью 300 000 рублей, а его длинны перед банками составили 500 000 рублей. На основании закона наследник должен погасить долг банку только в размере 300 000 рублей, и не немало того. А еще закон предполагает соразмерную ответственность наследников по долгам родственника – долг делится на число долей наследства, в соответствие с их процентным соотношением. Если у помершего было несколько кредитов в нескольких банках, а стоимость собственности больше суммы его долгов, то обязательства перед банками выполняются наследниками в соответствие с размерами длинна в каждом кредитном учреждение. Если стоимости собственности не хватает, то долги покрываются в порядке очереди, или равновеликими частями во все банки, или по усмотрению наследника. Кто платит кредит в случае кончины заемщика, если наследником выступает несовершеннолетнее лик? Если долг унаследовал несовершеннолетний, то за долг будут расплачиваться его опекуны, но опять же в пределах унаследованного собственности. Во всех остальных случаях свои долги банк возвращает сквозь суд и путем продажи имущества умершего заемщика (это выходит, если у должника не было совсем родственников; если родственники не пожелали вступать в право наследования, но должник имел собственность; и так далее). Оставшаяся разница после погашения длинна отходит государству или наследнику.

Ситуация с каждой ответственной сторонкой за долг умершего заемщика

Страховая компания

Вы, наверное, знаете, что все банки вынуждают заемщиков оформлять страхование жития, которое не является обязательным? Так вот, смерть заемщика, это как раз тот случай, когда страховка пригаждается. Уместно, читайте статью о страхование заемщиков — узнаете немало интересного. В случае если заемщик умирает, и при этом он застрахован от подобной ситуации, то его кредит будет оплачивать сама страховая компания. Но вдали не все страховки распространяются на смертельные случаи, поэтому настоятельно рекомендуем вначале читать договор страхования, а потом подписывать. А также вероятно имеет место подать трезвую мысль – если у вас есть куча имущества, может быть не стоит экономить на страховке, когда оформляете кредит? Переплата по ней будет не весьма большой, но зато вашим наследникам в случае вашей кончины не придется продавать часть имущества, чтобы накрыть ваш долг. Отдельно стоит заметить, что не все страховые компании ведут себя порядочно. Отдельный могут искать лазейки в законах, чтобы удалиться от ответственности и перебросить долг умершего заемщика на третьих лиц. Так, в некоторых случаях страховые компании «мухлюют» с винами смерти своих клиентов – одни болезни систематизируют, как другие, притягивают их к нестраховому случаю и так далее. Но пуще всего, страховые все-таки платят.

Поручитель

В случае кончины заемщика круче всего «попадает» поручитель, даже хлещи, чем созаемщик! Созаемщик хоть получает в пользование доля кредита, а поручитель не получает ничего, кроме сверх ответственности за поведение и здоровье постороннего человека. Кстати, в связи с этим, читайте статью о том, какую несет ответственность поручитель по кредиту. В касательстве дела «поручитель – умерший заемщик» есть ряд увлекательных нюансов, которые вытекают из судебной практики:

поручитель целиком отвечает за долги человека, за которого поручился, даже после кончины
в случае кончины заемщика в первую очередь банк придет к поручителю, даже если у покойного есть наследники и они приняли наследство (хотя наследники тоже являются ответственной сторонкой)
если наследники отказались от наследства, то за кредит после кончины заемщика отвечать будет только поручитель, вяще никто
в случае если поручитель не отказывается от своих обязательств и преднамерен выплатить долг, то он имеет право претендовать на наследство помершего, даже если наследники намерены вступить в право наследования
если поручитель целиком выплатил долг за умершего и наследники не принимали в этом участие, то к поручителю переходит право заявки долга покойника с наследников, то есть он становится их заимодавцем

И, пожалуй, самое главное, если умер поручитель по кредиту, то никакие наследники за его поручительство ни перед кем отвечать не будут!

Созаемщик

Созаемщик — это утилитарны тоже, что и поручитель, но далеко не одно и то же. Какова его роль после кончины основного заемщика:

созаемщик отвечает по кредиту, взятому совместно с основным заемщиком, только в пределах своей части
то есть он отвечает только за себя, за обязательства помершего он ответственность не несет, ее будут нести его наследники и прочие лики
после смерти самого созаемщика, его долги переходят родственникам по наследству, и тут начинает работать схема «наследник – умерший заемщик»

Наследник

Если кредит помершего заемщика не застрахован, если нет поручителей по его обязательствам, то в первую очередность кредиторы придут именно к наследнику. То есть получается в-третью очередность. Парадокс, но наследник не является самым первым ответственным ликом в случае смерти заемщика. А если опираться на российское законодательство, то с наследником вообще ничего ужасного не случится, если оказалось, что у покойника куча долгов:

во-первых, степень ответственности наследника ограничивается размером полученного наследства
то есть никто не возьмет у наследника его кровные деньги, он будет отвечать перед банком собственностью умершего
если стоимость имущества покойника не покрывает его длинны, то оставшаяся часть долга просто списывается
ну, и, во-вторых, у наследника есть еще несколько возможностей уйти от ответственности, но об этом ниже

Можно ли не выплачивать кредит после кончины заемщика

Ну а теперь, как итог, ответ на самый основной вопрос, который мучает многих – можно ли не платить кредит родственникам после кончины заемщика? Резюмируя все выше сказанное по поводу законодательства и житейских случаев, получаем следующий результат:

избежать долгов после кончины заемщика можно, если вы не приняли наследство
если у покойного не было никакого имущества кроме долгов, но тогда в право наследования вступать нет резона
если кредит был застрахован в страховой компании
если прошло более 6 месяцев после смерти заемщика, и банк не изъявил свои притязания, таким образом, вышел срок исковой давности

Как видаете не все так страшно, как могло бы быть. Мы все-таки живем не в Америке (аплоде капитализма), у нас с законами все несложнее. Вариантов избежать уплаты долгов по кредиту после кончины заемщика существует огромная масса. А самое основное, если еще при жизни должник притворился «нищим» (перевел все свое собственность на третьих лиц), то расплачиваться по его долгам не придется никому.

Процесс переоформления кредита в случае кончины заемщика

ВАМ ПОНАДОБИТСЯ:

Заявление в банк, уведомляющее о кончины заемщика
Свидетельство о смерти заемщика
Свидетельство о вступление в право наследования

Итак, помер родственник, он вам оставил наследство, вы решили вступить в право наследования, ведая о долге по кредиту. Но долги сами по себе никуда не перебегут, их нужно переоформлять. Как в таком случае переоформить на себя долг по кредиту после кончины заемщика? Закон гласит, что в право наследования необходимо вступить в течение 6 месяцев после смерти человека. Но одно дело, когда наследник одинешенек (ему всего лишь нужно сделать решение – принимать ли это наследство вместе с долгом, стоит ли игра свеч или нет), и иное дело, когда претендентов на наследство много, и все они есть не в очень хороших отношениях между собой. В этой ситуации судебная дележка наследства может шагать годами. Что будет за это время с долгом? Он будет вырастать! Банк не остановится, он будет постоянно начислять штрафы и пени, за любой день просрочки. Мало того, он будет начислять штрафы и в течение 6-ти месячного срока вступления в наследство, введённого законом. Списать эти долги можно и нужно лишь в суде, тем более что закон на вашей стороне. Все что прикасается списания пеней и штрафов по кредиту после кончины заемщика, за все за это отвечает 333 статья ГК РФ. Как списать пени легитимно? Сделать это не сложно – готовите исковое заявление в суд с мольбой списать штрафы и пени, начисленные банком разом же после дня смерти заемщика в виду наступления события неодолимой силы (смерти должника). В большинстве случаев суд учитывает вескость вина, и списывает все штрафы по кредиту, но тело основного длинна и проценты, начисленные до момента смерти родственника, все равновелико придется оплатить. Процесс переоформления кредита:

разузнаете, есть ли непогашенные долги перед банком помершего родственника
определяетесь, кто из вашей семьи будет вступать в наследство
этот человек должен получить на длани свидетельство о смерти родственника
уведомить банк в облике письменного заявления о смерти заемщика, где оформлен на него кредит
если померший не имел никакого имущества, то долг банком списывается самодействующи
если у банка противное мнение, то смело ссылайте на 1175 статью ГК РФ
если и эта ссылка не помогает, то обращайтесь в суд
в случае если померший имел имущество сверх стоимости его долгов (если не имел, то вообще можно не вступать в наследование), то вы должны вступить в течение 6 месяцев в право наследования, получить все бумаги государственного образчика
с этими бумагами в банке с помощью сотрудника банка переоформляете кредитный соглашение на свое имя (сроки, сумма, процентные ставки могут при этом измениться)
если вам начислили штрафы и пени за 6 месяцев простоя кредитного соглашения, то направляетесь напрямую к руководству банка, с просьбой скатать неустойку по объективным причинам
если руководство банка отрекается это сделать, то направляетесь прямиком в суд