Какие будут последствия, если не платить кредит

Что будет если не платить кредит вообще

Финансово непросвещенные граждане России всегда сначала интересуются, что будет, если не платить кредит вообще, прежде чем взять займ, а после только его берут. Поскольку, если ничего положительное не грозит, то и Бог с ним с долгом, главное чтобы кредит дали.

Но любой человек по своемому понимает степень серьезности последствий. Кому-то не дает почивать ночами и простое почтовое уведомление от банка о присутствие непогашенного долга, а кому-то все равно даже, если выселят из дома (но таких персонажей, наверное, все-таки сложно найти).

Рассмотрим все последствия неоплаты кредита со ссылками на законодательную базу.

Дробные вопросы

Сколько можно не платить

Сколько можно не платить кредит – проблема довольно странный, зато прямо в лоб, без лишних расшаркиваний.

А мы отзовёмся на него так – да сколько угодно!

Но, наверное, главный резон в этом вопросе – до какого времени будет тянуться за вами долг и, с какой скоростью он будет увеличиваться.

Во-первых, как лишь вы допустили хоть один день просрочки, банк или МФО разом начинают начислять пени и штрафы, предусмотренные кредитным соглашением.

Во-вторых, банковские пени и штрафы имеют подобный размер, что за пару лет кредит в 100 000 рублей может обратиться в 1 млн. (это, конечно, условная цифра).

В-третьих, по решению корабля можно списать все пени и штрафы, кроме тела кредита. Это вероятно если вы докажете суду, что вы не платежеспособный и просвета с финансами у вас не ожидается. Такой поворот событий может произойти даже, если сам банк подаст на вас в суд. И собственно поэтому они не любят этого делать.

В-четвертых, кушать такое понятие, как срок исковой давности по кредиту. Этот срок составляет 3 года, и если он прошел, то ваши длинны вместе с начисленными процентами, просто обнуляются. Основное в этом деле – пробегать от банка 3 года и ничего у него не подписывать, как буд-то бы вы разошлись в воздухе.

Посадят ли в тюрьму, если не платить

Совершенно безграмотных заемщиков волнует только один самый основной вопрос – посадят ли в тюрьму, если не платить кредит?
Ведаете, еще ни одного обычного должника за потребительский или залоговый кредит не усаживали в тюрьму!

Отношения кредитор-заемщик лежат в плоскости гражданско-правового кодекса, а не уголовного, и разбирательства по таким препирательствам идут в арбитражном суде, максимальная кара, какая может вас настигнуть – принудительная продажа вашего собственности. И все!

Да, банки и коллекторы любят угрожать посадить вас в темницу за неисполнение ваших обязательств, но это всего лишь угрозы, это итого лишь один из их методов работы.

Самая «ужасная» статья, на которую они любят ссылаться – 159.1 УК РФ или мошенство в сфере кредитования (читайте о ней ниже, в разделе «Что сообщает закон»).

На практике ее вменить обычному заемщику не получалось ни разу, ваши жульнические намерения при получении кредита не реально доказать, особенно, если вы привнесли хоть несколько платежей по займу и уведомили банк о своих финансовых трудностях. Да и следователи не обожают возбуждать уголовные дела, связанные со сферой кредитования, если лишь речь не идет о резонансных случаях.

Даже если дело доходит до вашего участкового (отдельный банки могут через высшее руководство МВД принудить его по вам трудиться), он сам посоветует вам внести пару мелких платежей по кредиту, чтобы показать отсутствие у вас злобного умысла. Но чтобы участковый начал по вам работать вы должны быть либо весьма крупным должником, либо реальным мошенником, либо существовать в самом захолустье, где каждая мелочь – это трагедия.

Что будет если не платить 2 года

Не рыданию кредит 2 года, что будет?

Все будет то же самое, если его не платить год – рост пеней и штрафов, угрозы от банка, торговля долга коллекторам, возможные судебные дела и прочее. Лишь вот вряд ли за 2 года с вас банк сможет стрясти долг даже с поддержкой коллекторов и суда, правда, если, конечно, вы пойдете на принцип, будете от всех носиться и игнорировать.

А вот если не платить кредит 3 года, то этот срок предполагает иной вариант ответа.

Что будет если не платить 3 года

Не рыданию кредит 3 года, что будет?

Этот вопрос не невзначай задают многие заемщики. Они что-то когда-то слышали про срок 3 года в кредитовании, а что и где они не помнят. Напомним!

Если прошло 3 года с момента внесения последнего платежа по кредиту, но кредит не погашен целиком, то за это время истекает срок исковой давности – срок, в течение какого кредитор может и имеет право подать на вас в суд. А если 3 года миновали, то все – до свиданья. Кто не успел — тот опоздал.

На основании закона после истечения срока исковой давности ваши длинны списываются, и вы становитесь свободны. Но на практике, правда, не все так попросту.

Кредитор принимает усилия вас найти, а если не находит, может подделывать ваши подписи в бумагах, сделать за вас зачисления на ваш счет – это открытые признаки прерывания течения срока исковой давности, и с этого момента необходимо опять ждать 3 года. То есть, не имея возможности вас отыскать, банки делают все, чтобы ваши долги так и не списались.

Что сообщает закон

Больше всего всех просрочников волнуют два проблемы: посадят в тюрьму, если не платить кредит, и что могут отнять.

Что прикасается уголовной ответственности, то за это отвечает ряд статей — 159.1 УК РФ о мошенстве в сфере кредитования и прочие.

159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования».

Ответственность для различных групп граждан в случае крупного мошенничества с кредитами:

• для гражданина, преднамеренно предоставившего кредитору ложные сведения о размере своего дохода, и имевшего злонамеренный умысел не возвращать кредит, предусмотрена ответственность – штраф до 120 000 рублей, арест доходов до 1 года, исправительные труды до 1 года или лишение свободы до 4 месяцев
• для группы граждан, вступивших в сделка с целью обмана кредитора – штраф до 360 000 рублей, арест доходов до 2-х лет, принудительные труды до 5 лет или лишение свободы на срок до 1 года
• для сотрудников банка, свершивших преступление – штраф до 500 000 рублей, арест доходов до 3-х лет, исправительные труды до 5 лет или лишение свободы до 1,5 года

Крупным ущербом является сумма хвосты от 1,5 млн. рублей, особо крупным от 6 млн. рублей.

177 УК РФ глава 22 «Уклонение от погашения хвосты по кредитам», касающаяся только индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

За уклонения от крупной кредиторской хвосты гражданин или генеральный директор коммерческого предприятия могут быть привлечены к ответственности: штраф до 250 000 рублей, или арест доходов, или выполнение принудительных трудов сроком до 2-х лет, или лишение свободы до 2-х лет.

Кредиторской задолженностью являются любые обязательства (денежки, товар, средства производства) одной стороны перед иной стороной, возникшие в ходе использования в своей деятельности посторонних средств.

169 УК РФ в примечание признает крупной кредиторской хвостом обязательства свыше 250 000 рублей.

Что касается того, что могут отнять за просрочку потребительского кредита, микрозайма и ипотеки, то за это отвечает 446 статья ГК РФ.

446 ГК РФ о списке собственности, которое не может быть изъято.

Никто не имеет право изымать один-единственное жилое помещение должника, соответствующее минимальным нормам для проживания. А излишек могут изъять и реализовать.

Не могут изымать личные вещи: одежду обувь, элементарные бытовые приборы, значки награды, дипломы и так дальше. Все остальное изымать могут.

Не могут изымать оружия производства, стоимость которых не дороже 100 прожиточных минимумом, объекты, участвующие в личном подсобном хозяйстве и так далее.

За изъятие ипотечной квартиры отвечает иной федеральный закон (не уголовный) – 102 ФЗ, статьи, начиная с 50-ой.

102 ФЗ «Закон об ипотеке».

Основной вывод из данной статьи – по решению суда заимодавец может забрать ипотечную квартиру и выселить человека на улицу, даже, если это его заключительнее жилье. Такие прецеденты уже есть в России, квартиры отнимают, и семьи начинают жить в машинах. А у нас не Америка, у нас 8 месяцев в году зима и минусовые температуры.

229 ФЗ статья 67 — «Ограничение в правах».

Сообразно данной статье, если физическое лицо имеет любой непогашенный долг от 10 000 рублей и рослее, ему может быть запрещен выезд за пределы России. К таким долгам относятся: длинны за ЖКХ, налоговые долги, штрафы за несоблюдение правил путевого движения и долги по кредитам.

Есть и еще масса статей УК и ГК РФ, под какие могут попасть ваши действия по неуплате кредита, благо у нас их навалом.

Реальные последствия неуплаты кредита

Серьезность последствий от неуплаты кредита напрямую зависит от облика кредитования:

• для необеспеченного кредита она одна
• для обеспеченного (залоговое кредитование и ипотека) она иная

Еще важно, у кого вы получили займ:

• у микрофинансовой организации
• у частной финансовой компании
• у частных лиц
• или у банка

Так, МФО, частные компании и частные лица в отличие от банков могут пойти на крайние меры в проблеме выбивания долга, вплоть до физической расправы.

Буквальнее так, все эти участники кредитного рынка (и это известно) активно пользуются услугами коллекторов или торгуют долги коллекторам, однако первые три вида заимодавцев очень плотно следят за каждым долгов, в то пора как у банка таких просроченных долгов тысячи – за всеми не уследишь.

Отдельный МФО, допустим, специально кредитуют даже безнадежных заемщиков, основное чтобы он подписал договор, и цель для них, не получение процентов по возьму, а постановка на счетчик должников, и сплошной террор.

Или еще одинешенек вариант — частные лица могут быть как весьма жесткими в вопросе выбивания долгов, так и абсолютно беззащитные в физиологическом и правовом плане (они не подадут в суд, они не будут защищать свои права и вообще не будут ничего предпринимать). Для должника подобный кредитор – это манна небесная.

Последствия от неуплаты потребительского кредита

Серьезность последствий от неуплаты потребительского кредита или микрозайма по возрастанию:

• порча кредитной истории – вяще вам банки не дадут кредит
• продажа кредитором длинна коллекторам и активный моральный и физический террор с их сторонки
• судебные разбирательства
• решение суда о продаже вашего собственности в счет погашения долга
• списание денег с банковских карт (но по решению корабля)
• блокировка расчетных счетов (особенно это неприятно, если вы ИП)
• запрещение выезда из России
• работа по вашей персоне судебных приставов
• теоретическая возможность утерять часть или всю недвижимость (существует куча способов, как удалиться от этой беды)

Конечно, градация серьезности последствий в этом случае условна. Как по нашему мнению, так самое несимпатичное – это когда по вам работают коллекторы. Они действительно способны выплеснуть все нервы, и чтобы избавиться от них, отдашь все что есть. Однако и с ними можно грамотно и скоро бороться. Все об этом в данной статье.

Если по-русски и куце обрисовать, что будет, если не платить кредит вообще, не гарантированный ничем, то будет следующее:

• сначала вам будут докучать сотрудники банка или МФО, запугивать, лживо ссылаться на статьи ГК и УК РФ, угрожать подать в суд
• если вы взяли кредит в своем зарплатном банке, то вам могут заблокировать зарплатную карту, но это противозакооно
• потом они либо на вас забьют (что бывает редко, но случается), либо продадут долг коллекторам, либо подадут в суд
• но в любом случае банк сделает соответственную отметку в вашей кредитной истории (с этого момента получить новоиспеченный займ у какого-либо кредитора будет проблематично)
• если заимодавец продал долг коллекторам, то их можно, либо победить с поддержкой цинизма и закона, либо придется оплатить целиком долг (если оставить дело на самотек, они вряд ли отойдут)
• если кредитор подал в суд, то начнется продолжительная судебная тяжба, по итогам которой, можно будет доказать, что вы не платежеспособны, и скатать все проценты и пени по займу, а основное тело длинна вас заставят погасить собственным имуществом (далеко не все собственность суд имеет право забирать)
• даже если заимодавец выиграл суд, существует масса вариантов, как избежать кары или по-крайней мере целиком минимизировать свой ущерб
• если ваши заимодавцы вообще про вас забыли, а потом вспомнили по истечении 3 лет, то пора искового истребования долга уже прошло и можно слать их в лес

На самом деле от судебных приставов и от решения корабля можно уклоняться сколь угодно долго. Особенно, если вы не трудитесь в белую (иначе суд будет списывать ваши доходы с расчетных счетов с мишенью погашения долга). Судебные приставы работают медлительно и неэффективно, особенно, если сумма долга не существенная.

Куцей, самые главные последствия, если вы не платите обыкновенный потреб кредит или микрозайм – это потраченные нервы, какие вам будут мотать все. Если вы работаете неофициально, у вас нет легальных побочных доходов и у вас вообще нечего взять (с юридической точки зрения есть множество вариантов, чтобы прикинуться нищим), то у вас никто и ничего не заберет.

Последствия от неуплаты ипотеки

Что будет если не платить кредит вообще, в каком участвует залог, или ипотека?

В случае с залоговым кредитованием, последствия от неуплаты длинна для вас будут очень серьезными. Это потеря залога или ипотечной квартиры! Реально отберут, но лишь по решению суда, без смеха!

Как говориться, проср…ть квартиру может любой, а заработать на нее не все!

Риски неоплаты:

• все что описано в разделе «ответственность за неуплату потребительского кредита»
• плюс утрата ипотечной квартиры
• или потеря залога

Но не всю недвижимость могут отнять. На основании статьи 446 ГК РФ кушать целый список имущества, которое не подлежит изъятию, список большенный, но что касается недвижки – суд не может отнять единственную жилплощадь, размером немного надлежащих нормативов для проживания.

Грубо говоря, если вы живете одинешенек в трехкомнатной квартире, то суд может вас принудить продать 2 горницы, а одну оставит вам.
В случае с ипотекой все еще хитрее – кушать закон об ипотеке ФЗ-102, на основании которого, любая недвижимость, приобретенная в ипотеку, может быть изъята, и не значительно, что это единственное ваше место проживания.

Читайте, уместно, статью о том, как самостоятельно продать ипотечную квартиру.

Как выходит отъем имущества:

• сначала с вами попытаются разрешить вопрос мирным путем (уговорами заплатить), при этом сейчас реструктуризацию банки вообще не предлагают, максимум перекредитование, но новоиспеченный кредит нужно тоже чем-то возвращать
• после сотрудники банка вам начнут угрожать и пугать законами, и отъемом недвижимости
• параллельно к террору подключат коллекторов, но ваш долг им банк не реализует (это ипотека, это обеспеченный кредит, зачем его продавать, если все можно вышибить через суд)
• далее последует исковое заявление банка в суд с мольбой удовлетворить их права
• далее будут происходить длительные судебные разбирательства, в ходе каких возможно вы сможете «скостить» проценты по ипотеки, штрафы и пени за просрочку платежей
• но, чтобы погасить основное тело кредита, суд выплеснет решение — изъять вашу ипотечную квартиру и реализовать ее с торгов
• вы, конечно, если вам некуда идти, будете до заключительного оборонять ипотечное имущество
• но судебные приставы в определенный день вырежут вам дверь, все обрисуют и выставят вас на улицу
• все — эпопея по неуплате ипотечного кредита закончена!

Прочитайте по теме ещё:

Что делать я потеряла работу, мужа сократили, кредит платить не могу? Что будет, если не платить кредит банку Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию Как уйти от долгов, если нечем платить кредит