Как взять кредит на развитие малого бизнеса

Нередко индивидуальным предпринимателям не хватает финансов для успешного развития бизнеса, потому они обращаются в банк за кредитом на развитие малого бизнеса. Однако, банки не вечно дают кредиты для развития бизнеса. Данная статья поможет вам оценить свои шансы на получение кредита на развитие бизнеса.

Подходящие условия для получения кредита на развитие бизнеса

Ваши шансы на кредит небольшому бизнесу довольно высоки, если:

• за последний год наблюдается неплохой рост прибыли от бизнеса;
• у вас есть движимое или недвижимое собственность, которое вы готовы предоставить в качестве залога. Значительно, чтобы залог был ликвиден (то есть банк мог его реализовать);
• вы не ведете «черноволосую» бухгалтерию, скрывая от государства часть доходов;
• у вас кушать хорошие поручители, которые могут в случае вашей неплатежеспособности погасить остаток по кредиту.

Что учитывать, обращаясь за кредитом для развития небольшого бизнеса

Некоторые ИП так сильно хотят получить кредит, что забывают о том, что лучше 7 раз поразмыслить и 1 раз сделать. Так, важно понимать следующие вещи:

• в первоначальный год работы бизнеса старайтесь все делать вовремя: сдавать отчетность, декларировать доход и т.д. Так вы покажете банку реальный объем вашего бизнеса;
• ведите не лишь учет доходов, но и расходов. Многим банкам необходимо ведать объем ваших расходов, чтобы понять, как они меньше доходов. В противном случае в кредите откажут, поскольку банк не заинтересован в кредитовании медлительно развивающегося бизнеса;
• обращайтесь за ссудой на развитие бизнеса как минимум сквозь год после старта. Банки установили такой срок неспроста. За это пора вы прочувствуете бизнес, сдадите первую годовую отчетность, изучите нюансы ведения дел и управления. И если все идет не так неплохо, как задумывалось, то влезать еще и в кредитные долги явно не стоит;
• значительно понимать, почему именно такая сумма кредита вам необходима, на что конкретно вы ее потратите. Если вы придете в банк с грудой идей, вам незамедлительно откажут;
• цель кредитования так же значительна, как и сумма. Банки хорошо относятся к заемщикам, какие адекватно оценивают развитие своего бизнеса и хватают деньги только на необходимые нужды (тем более, если они неминуемо вытекают из среды ведения бизнеса);
• при визите в ваш офис аналитика банка беспорочно отвечайте на все вопросы, подробно рассказывайте, как что работает т.д.

Документы для подачи заявки ИП на кредит небольшому бизнесу

ИП должен представить пакет следующих документов:

• вид;
• идентификационный код;
• свидетельство о регистрации;
• единый налог (патент);
• соглашения аренды;
• квартальные налоговые декларации (за последние два квартала);
• добавочные документы, требующиеся банку для принятия решения.

Многим заемщикам отказывают еще на этапе подготовки документов. Зачастую это несогласия из-за залога: нередко банки оценивают стоимость заклада ниже суммы кредита. Также предприниматели готовы оформлять вдали не каждое имущество, чтобы покрыть размер кредита.

Разбор банком бизнеса заемщика

В процессе анализа документов и визита кредитного эксперта на пункт ведения бизнеса банки оценивают следующие показатели:

• соотношение доходов и расходов;
• кредиторскую и дебиторскую хвост;
• отношение заемных средств предприятия к заемным оружиям;
• динамику финансовых потоков;
• ликвидность активов;
• рентабельность активов (касательство чистой прибыли к размеру активов);
• рентабельность торговель (отношение чистой прибыли к объемам реализации продукции).

Заемщик должен быть готов к тому, что на этапе подготовки заточения договора о выдаче кредита для развития малого бизнеса банк может потребовать вытекающее:

• проведение независимой экспертной оценки имущества, предоставляемого в заклад;
• страхование залогового имущества;
• повышенное внимание к эксплуатации или сбережению заложенного собственности (к примеру, использование только запасных частей и расходных материалов определенных марок, рекомендованных производителем собственности);
• ограничения на распоряжение имуществом (запрет на сдачу в аренду, отчуждение);
• предоставление в заклад дополнительного имущества вместо потерянного или списанного.

Облики кредитований малого бизнеса для предпринимателей

В зависимости от мишени, на реализацию которой предприниматель планирует потратить кредитные оружия для развития своего бизнеса, банки могут предложить различные варианты кредитования:

• потребительский кредит. Индивидуальный предприниматель может получить кредит не лишь в качестве представителя бизнеса, но и как частное лицо. Так, если вам нужен кредит на автомобиль, то его проще оформить как потребительский;
• экспресс-кредит. Как удобопонятно из названия, такие кредиты выдаются за короткий срок (от нескольких часов до нескольких дней). Но, учитывая повышенные риски банков, они увеличивают процентную ставку;
• кредит на пополнение оборотных оружий. Данная ссуда берется с целью направления поставщику в качестве оплаты/предоплаты товара. Утилитарное применение таких кредитов проявляется в создании удаленного строя, расширения ассортимента продукции или открытия новой торговой точки и т.д.;
• проектное финансирование. Этот вариант подходит предпринимателям, готовящимся обзавестись ценное оборудование или объекты при помощи лизинга с мишенью расширения производства;
• коммерческая ипотека. Это кредит на приобретение коммерческой недвижимости, закладом для которого, как правило, покупаемая недвижимость и является. Уместно, процентные ставки по такому виду кредитования бизнесменов будет высоки, а сроки сжаты. Так что внимательнее изучайте подобные банковские предложения;
• кредит на транспорт и спецтехнику. Альтернативный вариант покупке автомашины через лизинг;
• овердрафт. Берется для устранения кассовых разрывов, то кушать своевременного исполнения финансовых обязательств перед поставщиками, сотрудниками и бюджетом.

Отметим, что банки зачастую снижают сумму кредита, показанную заемщиком в заявке, чтобы ускорить возврат кредита либо не отыскав причины для выдачи такого большого финансирования. Но можно пойти на небольшую лукавство. Если вам нужен, скажем 1000000 рублей, но вы не уверены, что банк даст вам его в целом объеме, укажите в заявке 1300000–1500000 рублей. Вполне вероятно, что банк снизит эту сумму до желаемого вами миллиона.

Какие банки подают кредит на развитие бизнеса

Ниже представлены по 15 банков с минимальной процентной ставкой, предлагающих бизнес-кредиты для определенных случаев.

Бизнес-кредиты на любые мишени

Кредиты на пополнение оборотных оружий

Коммерческая ипотека

Кредиты для бизнеса на покупку транспорта и/или спецтехники

Овердрафт

*+/- — кушать возможность взять кредит без залога.

Прочитайте по теме ещё:

Как взять потребительский кредит без справок и поручителей Как получить кредит на открытие бизнеса Как взять потребительский кредит в банке Как пенсионеру получить кредит