С 2018 года ЦБ РФ разрешил банкам выдавать кредиты до 100 000 рублей наличными без справок о доходах. Ранее это было невозможно – 2НДФЛ было непременно к предоставлению при подаче заявки на любые суммы денежек, что сильно утруждало банки. Казалось бы – любые суммы имеют ценность. Но не для банков. Подобными размерами они не обожают апеллировать, особенно в последнее время, дополнительная проверка клиента на пригодность добавляла хлопот обоим. Посмотрим, что изменится в существования заемщика с 2018 года.
В соответствие с новым позой за такое послабление банки обязаны создавать обеспечительные резервы по портфелю куцых займов. Процент к общему резерву увеличивается на 0,5 пункта. Что это значит? По нормативам ЦБ банки должны содержать на балансе определенный запас денег, который бы покрывал их кассовый разворошив между количеством принятых денег на вклад и выданных кредитов. В случае колебания баланса этот резерв служит «спасательный жилетом», чтобы кредитное учреждение не потонуло. Многие нарушают эти нормативы, из-за чего при выявлении факта лишаются лицензии на реализация деятельности.
Сама по себе мера по отмене нужды предъявлять справку о доходах для оформления кредитов на 100 000 рублей не является сверхъестественной. Однако регулятор никак не объясняет свое решения. Нам лишь остается догадываться.
НАПОМНИМ! 2-НДФЛ – это форма документа, какая подтверждает ваш доход за определенный период времени. Пуще всего ее можно получить у своего работодателя безотносительно бесплатно. Аббревиатура НДФЛ в данном случае означает «налог на доходы физиологических лиц», а 2 – просто цифра, не обязывающая ни к чему.
Содержание
Предполагаемые вина изменения
Очистить рынок от серых, поддельных справок
Не размышляем, что истинная причина нового положения заключается этом (регулятор желает побороть серый рынок справок). Но косвенно у него спереди тяжелые времена. На протяжении всех 18 лет торговля фальшивыми документами шла на ура. Даже относительно белые брокеры не брезговали этим способом повлиять на решение банка выдать кредит.
Спрос рождает предложение! Вам необходим займ, а вы не работаете? Или ваша белая зарплата недостаточная для получения кредита? Покупаете необходимую справку и на свой страх и риск идете с ней в банк. Нередко «прокатывает», но такой поступок тянет на статью УК РФ. А что мастерить – если по официальным данным у нас в стране 20 млн. человек трудоспособного года нигде не числятся (по бумагам – их просто нет). А те, что числятся, даже на госслужбе в белоснежную получают 7000 рублей. С таким доходом 100 т.р. нигде не дадут. Отсюда и является мошенничество.
Повысить спрос на долговые деньги и разрешить текущие проблемы в экономике
С точки зрения официальных этих, которыми располагает ЦБ РФ, коэффициент долговой нагрузки народонаселения составляет не более 35%, и это считается нормой. То кушать заемщик получает 100 000 рублей в месяц, отдает на обеспечение своих кредитов 35 т.р. И потому в стране все хорошо! Нет никаких проблем начать выдавать кредиты до 100 т.р. без справок о доходах. Это раз!
Второе – похвала любых видов займов последнее время в банковской области идет с большим трудом. Много необоснованных несогласий (кстати, почитайте про причины, почему Сбербанк может отказывать в выдаче займа). Эти «закупорки» с их точки зрения необходимо убирать. Нужно повысить спрос. И самое эффективное в этом случае – отменить документальное подтверждение доходов заемщиков при тонких суммах кредитов.
«Отжать» часть рынка у МФО
Ранее было как? Нужен кредит до 100 000 рублей? Банки запрашивают документы о доходах и прочее и прочее, длинно рассматривают заявку и так далее. Теперь, если банковские организации наладят скорый скоринг обращений, то они смогут оттянуть часть базара микрозаймов на себя.
С одной стороны, это хорошо. Это гуманизация кредитного базара. Ведь МФО назначают годовые проценты в 700%. В банках таких ставок никогда не будет. С иной стороны, микрофинансовые организации лишатся части базара и это опять приведет к некоторому дисбалансу.
Как можно получить было ранее
Была масса способов, и все они в той или иной мере пролетарии:
Каждый из них не идеальный, в каждом есть плюсы и минусы – гарантированного нет ни одного.
Как получить сейчас
Изменения пока не вступили в мочь, поэтому не совсем ясно, как можно получить кредит 100 000 рублей без справки о доходах по состоянию на 2018 год. Если размышлять логично – просто предъявляете паспорт, заполняете долгую анкету со своими данными, в которой обязательно, как и прежде, останутся пункты – ежемесячный доход, зарплата родственников, имеющаяся недвижимость и прочее. Внимательно заполняем и максимально достоверно, подаем и ждем похвалы.
Последствия
- Для банков риск от такого нововведения огромный – гурьбы безработных ринутся получать кредиты «на халяву». При этом собственно неработающий человек в нашей стране самый закредитованный и самый неплатежеспособный! Просрочка в процентном соотношении к кредитному портфелю вытянется на порядок. Но ЦБ полагает, что увеличение резервирования собственных оружий банка на счетах, позволит избежать проблем с банкротством
- То кушать Центробанк по факту разрешил раздать деньги народонаселению страны, чтобы общий наш долг по кредитам с 4 трлн. рублей вытянулся еще
- Само собой, многим россиянам от этого лишь плюс – дополнительные деньги на жизнь и на решение повседневных надобностей, которые можно и не отдавать
- Ставка на кредиты до 100 000 рублей без справок о доходах – повысится
- МФО базар пострадает – часть спроса уйдет в банки
ВНИМАНИЕ! Если вы не собираетесь платить по куцему кредиту, если банк подал на Вас в суд, предварительно насчитал за несколько лет пени и штрафы, вы имеете возможность в суде по 303 статье ГК РФ снизить долговую нагрузку до 15% от суммы тела кредита. Вы хватали 50 т.р – заплатить придется всего 57 500. Истина если у вас есть, что брать!
