Покупка квартиры в ипотеку — весьма серьезный шаг для заемщика, к которому нужно относиться со всей ответственностью. Тем немало, что сам ипотечный кредит — не такая уж и простая штука, потому в нем нужно досконально разбираться, чтобы быть уверенными в том, что берете подходящую ипотеку на квартиру. А мы вам в этом поможем.
Обстоятельства оформления ипотеки на квартиру
Банки готовы предоставить ипотечный кредит на вытекающих условиях:
- первоначальный взнос примерно 30% от стоимости квартиры;
- заклад в виде приобретаемой недвижимости;
- страхование жизни и здоровья, а также объекта покупки;
- присутствие хорошей кредитной истории (если история нехорошая, читайте статью «Как взять ипотеку с плохой кредитной историей»);
- сумма выплат не должна превышать половины дохода заемщика.
Распорядок действий заемщика при покупке квартиры в ипотеку
Не необходимо сразу искать квартиру. Сначала вы должны разузнать, могут ли вам вообще дать ипотечную ссуду. Лучше хватать ипотеку, придерживаясь правильного порядка действий:
- Выбор банка-кредитора.
- Сбор и понятие документов в банк.
- Анализ документов банком, оценка платежеспособности заемщика, похвала заявки.
- Поиск квартиры.
- Представление в банк документов по квартире.
- Рассмотрение документов банком.
- Оценка квартиры.
- Оформление ипотеки.
- Выдача ипотечного кредита.
Сейчас рассмотрим все этапы подробнее.
Выбор банка-кредитора
Выбор ипотечной программы — весьма важный шаг, от которого зависит схема погашения кредита.
Не торопитесь ликовать предложениям с низкими процентными ставками. Поверьте, подобный вариант возможен только при соблюдении строжайших банковских условий, какие может соблюсти далеко не каждый заемщик (так, большой первоначальный взнос).
Выберите несколько потенциально подходящих вам банковских ипотечных программ и внимательно изучите их. Лучше позвонить в любой банк или лично нанести им визиты и подробно разузнать все тонкости ипотечного кредитования.
Обращаем ваше внимание, что отдельный банки устанавливают комиссии за досрочное погашение ипотеки и лимиты, до наступления каких погашать кредит досрочно нельзя.
Сбор и подача документов в банки
По итогам изучения и обсуждения условий банков застопорите внимание на 2–3-х из них и подайте заявки с необходимыми пакетами документов.
Если вы желаете взять ипотеку на долевое строительство квартиры, необходимо узнать, в каких банках аккредитованы застройщики, у каких вы потенциально можете купить жилье, и выбирать лишь среди этих банков. Так вы минимизируете риск столкнуться с нерадивым застройщиком.
При одновременной подаче заявки вы за более куцый срок сможете узнать, что вам может предложить любой банк.
Анализ документов банком, оценка платежеспособности заемщика
Банк тщательно испытывает ваши документы, кредитную историю, привлечение к ответственности и так дальше. Чем больше банк будет о вас знать, тем проще ему выдать ипотечный кредит, а при целом соответствии его требованиям у вас будет шанс получить кредит со сниженной процентной ставкой. Среди банков, какие одобрили вашу заявку, выбирайте лучшее предложение и приступайте к розыску подходящей квартиры.
Поиск квартиры
Банки подают 2–4 месяца на поиск жилья для оформления ипотеки. Если вы не поспеете, придется вновь подавать заявку. Если банк не выдал самостоятельно, попросите документ о подтверждении похвалы ссуды на покупку квартиры. Он нужен продавцу, чтобы быть уверенным в том, что вы можете приобрести квартиру.
Представление в банк документов по квартире
Как правило, у продавцов уже скоплены все необходимые документы. Если вы будете приобретать квартиру у физиологического лица, на всякий случай нужно проверить его справки по жилью. В противном случае может очутиться, что на квартиру имеет право еще какой-либо человек, или на нее наложены обременения и так дальше.
Желательно лично обратиться в федеральную регистрационную службу и получить справку об отсутствии каких-либо обременений и ограничений на квартиру.
Рассмотрение документов банком
Скопив все документы, представляете их в банк. Юристы проверят качество документов в течение нескольких дней, составят собственный пакет документов для оформления ипотеки на квартиру.
Оценка квартиры
Банк берёт оценочную компанию (любо у них есть свои оценщики) для оценки квартиры, какая после выезда на место и фотографирования рассчитывает среднерыночную стоимость жилья.
Оформление ипотеки
В назначенный банком день продавец и покупатель встречаются и подписывают соглашение купли-продажи и кредитный договор. Далее вы регистрируете эти документы в федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Сквозь несколько дней они выдадут вам свидетельство на приобретенное жилье с пометкой о закладе. Затем вы оформляете страховку на квартиру, свою житье и здоровье, после чего представляете свидетельство со страховкой в банк. Банк может выдать кредит либо вам, либо разом продавцу. Продавец откланялся, а вам осталось погасить ипотеку и каждогодне выплачивать страховку.
Расходы заемщика до ипотеки
Вероятные расходы до оформления ипотечного кредита:
- комиссия банка за открытие и ведение кредитного счета (1% от всеобщей суммы кредита);
- аренда банковской ячейки (от $50/месяц), если используются наличные денежки;
- оплата услуг по оценке недвижимости (до 10000 рублей);
- комплексное ипотечное страхование (образцово 1% от общей суммы кредита);
- различные государственные пошлины (до 10000 рублей).
Услуги риэлторов и ипотечных брокеров
Если вы не обожаете лишнюю возню с документами или боитесь, что-то где-то недоглядеть или в чем-то ошибиться, вы всегда можете обратиться в риэлтерскую компанию или к ипотечному брокеру. Риэлтор поможет избрать подходящую квартиру, а брокер создать взаимопонимание с банком (также брокер поможет избрать наиболее подходящий вам банк). Эти люди всегда подскажут вам, что, когда и как лучше мастерить. Но их услуги не бесплатны, а порой непозволительны для заемщика (1–10% от суммы кредита). Но в негустых случаях именно с их помощью можно сэкономить недурные суммы.
Одно можем посоветовать точно: среди риэлторов или ипотечных брокеров выбирайте лишь тех, кого вам могут рекомендовать, и тех. Кто уже давно на рынке и заработал позитивную репутацию.
Напоследок остается напомнить первое правило ипотечного кредитования: не хватайте ипотеку, если не сможете ее выплатить. Для этого, в первую очередность, нужно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть на сайте любого банка.
