Содержание:
Автомашина – дорогостоящая покупка, поэтому многие пользуются программами автокредитования, предлагаемыми различными банками. От заемщиков требуют оформить страховку не только на машину, но и на существование. Это делается в интересах кредитной организации для снижения рисков неуплаты кредита.
В статье рассмотрим, обязательно ли страхование жизни при автокредите, можно ли вернуть страховку, как это сделать в досудебном и судебном распорядке, какие сложности возникают на практике.
Обязательно ли страхование жизни по автокредиту?
Для владельцев автомобилей законодательно закреплена обязанность иметь один вид страховки – ОСАГО, за ее отсутствие у водителя предусмотрены штрафные санкции; прочие виды добровольны, в том числе и страховка жизни и здоровья.
Тем не менее банки в обязательном порядке требуют от заемщиков застраховаться. Так они снижают риски невыплаты кредита.
Как отказаться от страховании жития по автокредиту?
Банки идут на хитрость, прописывая в договоре мелким шрифтом условие, или заставляя свой персонал лишь вскользь упоминать о нюансе, что страхование не является непременным, не заостряя внимание клиента. Отказаться от страхования жизни можно в следующих случаях:
- при выборе программы кредитования на покупку автомобиля;
- после подписания соглашения с банком, то есть приобретения машины.
Что ждет клиента, который отказывается от страховки? Кредитор может повысить размер процентной ставки, снизить сумму займа, отказать в выдаче денежек. Это еще не все! Банк можно потребовать от клиента предоставления дополнительных гарантий. Речь идет о поручительстве, залоге недвижимого имущества и т.д.
Важно! Отказаться от страховки можно сквозь суд или обратившись в страховую компанию! Притом положительного результата никто не гарантирует. Представители кредитора умеют поворачивать ситуацию в свою пользу!
Выход – разузнать подробную информацию в банке, тем более, если был оформлен стандартный потребительский кредит! Так, некоторые организации дают возможность своим клиентам написать заявление на несогласие от страховки. Таким вариантом можно воспользоваться спустя несколько месяцев после оформления договора. Естественно, что клиент обязан в полном объеме и вовремя производить выплаты в пользу банка.
Возврат страхования КАСКО при досрочном погашении автокредита
Страхование КАСКО является обязательным видом при автокредитовании. Потому что КАСКО — это разновидность страхования заклада. А так как новое авто, чаще всего находится в залоге у банка, то и требовать страхования своего имущества кредитор может.
Этапы расторжения соглашения страхования жизни по автокредиту
Расторжение страхования жизни по автокредиту является неотъемлемой частью процедуры истребования ранее уплаченных взносов. Для того, чтобы кончить действие соглашения необходимо обратиться в страховую компанию со следующими документами:
- заявление о расторжении договора страхования жизни;
- копия договора займа на покупку автомашины;
- документ, подтверждающий факт досрочного погашения автозайма.
Общая процедура расторжения соглашения о страховании включает в себя следующие этапы:
- Целое погашение кредитных обязательств перед банком.
- Получение в кредитной организации справки о погашении кредита ранее срока, указанного в соглашении.
- Подготовка письменного заявления в адрес страховщика о намерении расторгнуть договоренность и вернуть ранее уплаченные страховые взносы.
- Принятие решения страховщиком в 10-дневный срок о возврате средств и их непосредственный возврат.
- Обращение клиента в суд в случае, если страховая откажется вернуть ранее уплаченную страховую сумму по кредиту.
Несогласие от страхования жизни по автокредиту в период охлаждения
С середины 2016 года на территории страны введен в страховании «период охлаждения», в 2018 году этот срок исчисляется 14 календарными днями; это время, в течение которого заемщик автокредита должен принять решение о том, нужно ему страхование жития или нет. При наступлении следующих обстоятельств по настоянию клиента премия будет возвращена в полном объеме:
- за 2 недели не наступил страховой случай;
- решение зачислено до начала срока действия полиса;
- заемщик отказался от страховки в этот промежуток времени.
«Период охлаждения» характеризуется рядом ограничений. Такая возможность предоставляется лишь на добровольные договоры физических лиц, которые могут вернуть денежные средства по страховкам: имущества, здоровья и жизни, ДМС, финансовых рисков, несчастных случаев. На страхование автомашины от ущерба, хищения или угона он не действует. Поэтому вернуть деньги за КАСКО очень сложно.
Чтобы оформить все в соответствии с российским законодательством, необходимо написать заявление об несогласье договора. Этот документ можно передать лично в страховую компанию или отправить по почте. Оптимальный вариант – посещение офиса и предоставление оригиналов. К тому же там могут затребовать вид и контактные данные, а также реквизиты для возврата денежных средств. Именно поэтому личный визит, чтобы зарегистрировать возврат страховки по автокредиту, является идеальным решением.
Несогласие от страхования жизни по автокредиту после полной выплаты
После полной выплаты автокредита возврат возможен, если длительность действия страхования существования превышает срок действия кредита. Возможность его также зависит от условий соглашения. Если страхование обязательно, отказаться можно лишь после завершения выплат.
Обыкновенно сроки страхового и кредитного договора одинаковы, поэтому говорить о возврате нет смысла.
Отказ от страхования жизни по автокредиту при досрочном погашении
При оформлении кредита на покупку автомашины банковские учреждения выдвигают дополнительное требование о наличии полиса КАСКО, страхования здоровья и жизни. Такая мера рассчитана на весь этап использования средств. Возврат страховки при досрочном погашении автокредита возможен только частично. Исключение – клиенты, которые смогли погасить долг перед банком до истечения первого месяца с даты заточения договора. Действовать необходимо, придерживаясь следующей схемы:
- обращение в банк с заявлением;
- предоставление паспорта, договора, документов, которые являются подтверждением погашения длинна;
- ожидание решения – положительного или отрицательного;
- при отсутствии обратной связи необходимо подготовить судебный иск.
Если страховка входила в стандартный набор банковских услуг, то денежные оружия, перечисленные кредитору от заемщика, являются доходом финансовой компании. В этом случае возврат денег практически невозможен. Стоит отметить и банки, какие обычно идут навстречу заемщикам. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа банк. Что касается возврата страховки при досрочном погашении кредита, клиент должен руководиться Гражданским Кодексом.
Важно! При обращении в банк или в страховую компанию для досрочного прекращения договора страхования необходимо составить и передать заявление. Притом документу непременно должен быть присвоен входящий номер.
Заявление на возврат страхования жизни по автокредиту
Заявление на возврат страхования жизни при досрочном возврате автокредита выглядит так:
- информация о клиенте;
- номер соглашения с СК и кредитного соглашения;
- сумма автокредита;
- дата внесения последнего платежа в счёт долга;
- просьба вернуть часть премии.
Документ составьте в двух экземплярах и отнесите в СК собственно или направьте по почте. Сохраните подтверждение отправки. Это пригодится в будущем, если придётся судится со страховой компанией. К заявлению прикрепите справку из кредитной организации об отсутствии длинна и претензий.
Заявление на возврат премии СК по автокредиту в течение 14 дней оформляется по-другому. Разберём содержание документа на примере ООО «Хоум Кредит Страхование»:
- ФИО и эти паспорта заёмщика;
- номер страхового полиса;
- способ возврата денег – на счёт, карту и т.д.;
- подтверждение отсутствия выплат по полису и произошедших страховых случаев;
- дата и подпись клиента.
Образчик заявления скачайте на сайте страховой компании, с которой заключён договор.
Предоставьте в страховую компанию:
- копию полиса;
- копию паспорта (необходимы страницы с личными данными и регистрацией);
- платёжные бумаги, подтверждающие внесение премии на счёт СК.
Деньги должны вернуть в течение 10 дней. Если срок вышел, а ответа нет или пришагал отказ, направьте в СК обоснованную претензию со ссылками на нормы закона. Уведомите о своём праве обратиться в суд.
Заявление в суд составляется практически также, как и в СК, с той лишь разницей, что необходимо писать более официальным языком, ссылаться на законы, иметь 100% подтверждения своей правоты (документальные) и доказательства направленной ранее притязания в страховую.
Что важно помнить при расторжении страхования жизни по автокредиту?
Обращайте внимание на все условия договора страхования жизни при получении автокредита. Если в его позах прямо прописана невозможность возврата суммы страхования, лучше выбрать другой банк либо компанию.
При покупке нового авто в салоне при кредитовании спрашивают заключить договора ОСАГО и КАСКО. От этих видов страхования отказаться невозможно, поскольку они напрямую связаны с автомобилем.
Обжалование отказа банка по возврату выплат страхования жития по автокредиту
Решение отказа банка по возврату выплат страхования жизни по автокредиту можно и нужно обжаловать. Есть следующие варианты инстанций, куда можно адресоваться за защитой своих прав.
Обращение в Роспотребнадзор по отказу возврата страхования жизни по автокредиту
Управление Роспотребнадзора в регионе занимается контролем над деятельностью предпринимателей в районы защиты прав потребителей. Рассмотрение жалоб на действия кредитных организаций входит в сферу их деятельности.
Для проведения проверки в отношении банка по предлогу отказа в прекращении договора страхования необходимо подать заявление. В нем подробно описать сложившуюся ситуацию.
Обращение по отказу возврата страхования жития по автокредитучерез интернет?
Судебная инстанция предусматривает делопроизводство в бумажном формате, подача исковых заявлений (включая возврат страхования жизни по автокредиту) в суды всеобщей юрисдикции через интернет на территории РФ не предусмотрена.
Обратиться путем заполнения электронной формы заявления можно в региональные органы управления Роспотребнадзора.
Обращение в суд по несогласию возврата страхования жизни по автокредиту
Потребовать возврата суммы страхования жизни по автокредиту можно через судебную инстанцию. Обращение в суд – дело длительное, спрашивающее материальных затрат. Для подачи грамотного искового заявления лучше обратиться к профессиональным юристам. Они оценят документы, подскажут, возможно ли получить денежки или вообще не стоит тратить время.
Рассмотрение дела в суде занимает период от двух месяцев до полугода. Он зависит от активности и позиции сторонок.
Обращение в суд не гарантирует стопроцентного положительного результата. Это решение основывается на доказанных фактах. Банки профессионально подготавливают документы, чтобы подкрепить свою позицию в случае возникновения препирательства. Поэтому клиенту важно внимательно изучать кредитный договор перед его подписанием. Поскольку подпись означает согласие потребителя со всеми его условиями.
Шансы сторонок в суде по отказу возврата страхования жизни по автокредиту
Обращение в суд по отказу возврата страхования жизни по автокредиту не гарантирует вынесения вердикта в прок потребителя, будут оцениватся доводы сторон. Надежным доказательством с точки зрения закона являются документы.
Если в кредитном договоре клиент подмахнул положения о том, что самостоятельно желает застраховать жизнь и здоровье, понимает добровольность этого решения, а также проинформирован о возможности отказаться от услуги страхования, суд критически воспринимает пояснения истца о том, что сотрудники банка устно предупредили, что кредит не одобрят без полиса.
Значительно сопоставить сумму страховки, которую может вернуть потребитель, с затратами, связанными с прохождением дела в суде. Обращение к юристам дорого стоит, оплачиваются консультации, составление документов, участие в суде. Эта сумма может превышать размер страховой премии, на выплату какой рассчитывает гражданин. В таком случае обращение в суд себя не оправдывает.
Особенности страхования жизни при автокредите
Лучший способ мирного и быстрого позволения ситуации по возврату средств страхования жизни при автокредите – внимательное ознакомление с условиями, оговоренными в подписываемом соглашении. Проблемы с возвратом части страховки не возникнут, если в договоренности прямо указан пункт, предусматривающий такую возможность. При отсутствии данного пункта, страховщик может отказать в возврате ранее уплаченной премии ввиду того, что страхователь будет почитаться самостоятельно отказавшимся от услуги, и компания-страховщик вправе решить вопрос о выплате по своему усмотрению.
В случае внесения оплат каждый год, возврату может подлежать страховка за неиспользованный срок в течение года. При расторжении договоренности в середине года, возврату подлежит только неиспользованная страховка за последующие 6 месяцев, т.е. половина ежегодного взноса.
Больше всего вопросов возникает с возвратом денежных оружий в случаях выплаты страховки, предоплаченной за весь период кредитования. Чаще всего, в таких случаях речь идет о существенных размерах денежных оружий, поэтому компания-страховщик и кредитная организация могут отказать в возврате средств, и вопрос предстоит разрешать уже в судебном порядке. По этой причине, при оформлении автозайма, рекомендуется использовать возможность каждогоднего продления полиса, уменьшая риск переплаты в случае досрочного погашения.
Когда возврат страхования жизни по автокредиту невозможно?
Возврат страхования жития по автокредиту невозможен, если это указано в договоре.
Если в соответствии с кредитным соглашением страховка добровольная, и действовать она должна в течение всего срока выплат, то до момента целого погашения обязательств вернуть ее нельзя.
Источники:
