Эти о том, как заемщик выполнял все свои обязательства по уплате основных долгов и процентов по ним, собираются в досье, которое называется КИ. Она состоит из 4 частей: основной, титульной, добавочной, информационной. Досье клиента банк передает в бюро кредитных историй (далее – БКИ). Оно хранит следующие отметки:
В большинстве случаев основной вином отрицательного статуса КИ заемщика становится неисполнение клиентом обязательств перед банком. Информационная таблица динамики ухудшения КИ:
Нарушения
Перспективы дальнейшего кредитования
Просрочка:
1, не превышающая 5 дней
Не портятся
несколько, с общим сроком менее 35 суток
Остаются, при наличии подтвержденного дохода, стабильного трудоустройства
Должник:
не погашает кредит и % по нему
Является при условии улучшения КИ
участвовал в судебном разбирательстве
Нет (отказ)
Факторы, которые могут негативно сказаться на процедуре улучшения КИ:
Даже если вы не управились с кредитной нагрузкой, не смогли вовремя выполнить обязательства перед банком, испортив свой рейтинг заемщика, отчаиваться не стоит. Есть способы улучшения КИ:
Улучшить КИ можно, покупая в рассрочку потребительские товары. Лавки электроники, торгующие бытовой техникой, готовы продать ее в кредит. Полностью рассчитавшись за покупку, которая может выступать залогом, потребитель улучшает свою КИ, потому что заемные оружия на приобретение товара предоставляет банк. Он отчитается в БКИ об успешном выполнении кредитных обязательств по факту закрытия клиентом долга перед магазином.
На славу заемщика влияет использование им кредитных карт с грейс-периодом – сроком, длящимся от 50 до 110 дней, в течение которых клиент вправе расходовать денежки банка без обложения процентами. Способ вполне можно отнести к бесплатно исправляющему репутацию. Банки, улучшающие кредитную историю, и подходящие карты:
Организация
Продукт
Грейс-период (дней)
ВТБ Банк Москвы
«Мультикарта» Visa Gold
50
Хоум Кредит Банк
Visa Gold
51
Ренессанс Кредит
MasterCard Standart
55
Тинькофф Банк
Tinkoff Platinum
55
ОТП Банк
MasterCard Gold
55
Альфа-Банк
Visa Classic
100
Райффайзен Банк
MasterCard «110 дней»
110
Микрофинансовая организация (дальше – МФО) – учреждение, занимающееся ограниченным кредитованием населения, то есть выделением небольших долговых денежных средств на короткие сроки. Получить займ у МФО несложнее, чем в банке – для его оформления заявителю потребуется паспорт, заполненная анкета (иногда справка, подтверждающая доход). При выборе этого способа исправления КИ распорядок действий будет следующим:
Иногда потенциальному заемщику, который планирует обратиться за крупным банковским кредитом впервые, требуется не нулевая, а позитивная КИ. От нее могут напрямую зависеть лимит максимальной суммы, сроки и прочие индивидуальные условия предоставления финансовым учреждением денежных средств. В подобный ситуации претенденту целесообразно и выгодно оформить микрозайм под 0%, вовремя его вернуть и наработать положительную КИ:
Наименование организации
Ставка (%, в сутки)
Максимальная сумма (р.)
Спрашиваемые документы
Срок займа (дней)
Ezaem
0
2 000 – 15 000
паспорт РФ и постоянная регистрация РФ,
анкета
5 – 30
CreditPlus
1 000 – 15 000
Быстроденьги
1 – 5
Pay P.S.
СМСфинанс
3 500 – 10 000
1 – 10
Vivus
1 000 – 5 000
Для заявителей с подпорченной славой – на несколько случаев добросовестно и своевременно выполненных долговых обязательств 1 – 2 просрочки – подойдут следующие сервисы, готовые предоставить деньги (сумма будет зависеть от КИ претендента):
Наименование МФО
Вероятность выдачи займа
Лимит кредитования (р.)
Срок (дней)
Суточная ставка (%)
Образец переплаты (р.)
Миг Кредит
50/50
100 тыс.
308
1,83
641
MoneyMan
70 тыс.
126
1,85
648
SmartCredit
15 тыс.
30
1,90
665
Если у заемщика очень плохая КИ, его заявку могут одобрить только две МФО – Займер и Platiza. Условия предоставления долговых денежных оружий:
Наименование МФО
Особенности оформления
Максимальная сумма займа (р.)
Срок (дней)
Суточная ставка (%)
Займер
Одобрение размера индивидуальной суммы займа зависит от кредитного рейтинга заявителя после проверки его КИ
30 тыс.
30
2,2
Platiza
15 тыс.
Если потенциальный заемщик оформит депозит сквозь отделение банка, к которому в дальнейшем планирует обратиться как кредитору, он повысит шансы на одобрение соответствующей заявки. Само по себе размещение денежных оружий под % пассивного дохода на КИ вкладчика не скажется, но финансовая организация станет лояльней к такому должнику, даже если его КИ ранее была подпорчена. Денежный депозит даст банку отдельный гарантии – учреждение вправе удерживать с него суммы в счет погашения займа, оформленного тем же клиентом.
«Кредитный доктор» – своеобразная услуга, какую Совкомбанк предлагает нерадивому заемщику для целенаправленного улучшения КИ. Программа реализуется по 2 направлениям – клиенту предстоит пройти один из них, скрупулезно выполняя правила. Сообразно условиям использования продукта, КИ участника будет улучшена Совкомбанком только по факту полного и успешного исполнения всех оформленных обязательств:
Продукт
Варианты:
№1
№2
Сумма условного займа (р.)
4 999
9 999
Срок выполнения обязательств, мес.
3 или 6
6 или 9
Годичная процентная ставка (%)
33,3
Особенности услуги
Карта MC Gold «Золотой ключ кредитный доктор» (доступ к заемным средствам держатель получит лишь при условии успешного участия в программе)
Страхование:
от несчастных случаев на 50 тыс. р.
недвижимого имущества – защита дома «Классика»
Получить бесплатную консультацию, кормящую рекомендации по улучшению КИ, можно у специалиста кредитного отдела Совкомбанка. Никаких денег при этом финансовая организация клиенту не предоставляет: ни наличными на длани, ни на карту в качестве заемных средств. Продукт имитирует кредитование – на практике клиент перечисляет указанную договором сумму: минимум 4 999 р. + 33% годичных за то, что Совкомбанк «вычищает» ему КИ, передавая в БКИ данные о случае добросовестного возврата клиентом долга.
[embedded content]
