Как получить кредит с плохой кредитной историей

Всё вяще людей страдают от плохой кредитной истории, не имея возможности нормально получить кредит в банках. Тем не немного, плохая КИ — решаемая проблема. Ниже мы расскажем, как история становится негативной и как в этом случае взять кредит, а также повергнем список банков, выдающих его.

Почему кредитная история случается плохой

Просрочка платежа

Представьте, что вы брали кредит на 1 год, но выплатили лишь через 1 год и 1 месяц. Помимо того, что банк скатает с вас лишние проценты, так ещё и вряд ли выдаст кредит в вытекающий раз. Некоторые банки настолько строго относятся к просроченным платежам, что даже 1 день просрочки калечит кредитную историю. Некоторые банки иногда подают достаточно времени, чтобы вы успели погасить кредит за предшествующий месяц (например, 15 дней). Даже при нехороший истории некоторые банки выдают вам наличные денежки или кредитную карту, если вы убедите их в своей добросовестности и жажде вовремя погашать дальнейшие кредиты и займы.

Невозможность погасить кредит

Если у вас случились трудности, помешивающие выплате кредита в полном объеме или с задержкой, то у вас будет весьма плохая кредитная история.

Банку все равно, по какой вину вы не платите кредит. Скорее всего, банк передаст долг коллекторам, обожающим названивать и трепать нервы, а это неприятно.

Задержки с выплатами

Если вы периодически вносили платежи, но с заминкой в несколько дней, у вас не совсем плохая КИ (она же испорченная). Изредка банки прощают небольшие промашки при условии, что вы уверите их в том, что это было не специально, и вы старались внести платеж вовремя.

Ошибочно нехорошая кредитная история

Такая ситуация возникает, когда вы исправно выплачиваете кредит без заминок и в полном объёме, но потом вдруг выясняется, что банк посчитал вашу кредитную историю нехороший. Это бывает по вине банка из-за ошибки в этих или из-за задержки сервиса по переводам финансов. Так, вы вносите последний платёж вовремя в конце месяца, а он доходит до банка лишь через несколько дней. В результате чего вы размышляете, что выплатили кредит в срок, а банк посчитает заключительный платёж просроченным. В таком случае, если банк уверится, что вы не причастны к задержке в погашении кредита, история у вас останется расцветай.

Как другой банк узнаёт о статусе вашей истории

Банки трудятся с бюро кредитных историй (БКИ). Они обязаны предоставлять информацию о кредитном соглашенье в соответствии с законом «О кредитных историях». Правда, при условии письменно согласия клиента. Это согласие оформляется при заключении договора с банком на отдельном листе.

Однако тут есть одна хитрость: некоторые (а может даже и многие) банки умудряются получить согласие заёмщика еще на этапе заполнения анкеты (заявки) на кредит. Так, место для галочки, напротив которой будет текст о том, что вы подаёте согласие на предоставление своей кредитной истории в БКИ и так дальше. Если вы не поставите галочку, в 99,9% случаев банк откажет в кредитовании.

Следственно, когда вы с уже отрицательной историей обращаетесь в другой банк в чаянию получить ссуду в виде наличных или карты, они тщательно испытывают вашу КИ (а данных там хватает) и выносят решение — подавать или не давать кредит. Сейчас банки одинаково относятся к кредитным историям пришагавших клиентов. Если у вас испорченная кредитная история (заминки с выплатами, тем более, не по вашей вине), некоторые банки могут пойти навстречу. Если кредитная история нехорошая, банк может либо не выдать кредит, либо выдать на жёстких условиях (так, завышенные проценты при просрочке платежей, или короткий срок погашения итого кредита, или малую сумму). На ответ банка воздействует тип кредита, который вы хотите взять, на какой срок и так дальше. Если для банка риск велик, скорее итого, вам откажут. Но помните: у каждого банка своя система «оценки качества» заёмщиков. Потому в одном банке могут отказать, а в другом покойно дать кредит.

При ипотечном и автокредитовании изредка банки всё-таки выдают кредит, если у вас негативная кредитная история. По сути, если закладом является имущество, банк меньше переживает. Если кредитная история испорчена, кредит, вероятно, дадут, но тщательно будут следить за его погашением. При весьма плохой кредитной истории (невыплаченные долги) почитающий себя банк не даст кредит.

Что сделать, чтобы взять кредит с нехороший кредитной историей

Для начала отметим, что данные о вашей финансовой истории не вечно недостоверны. Поэтому ещё не всё потеряно. Сведения по вашей КИ можно получить в любом БКИ 1 раз в год бесплатно. Если вы видите явные ошибки в этих (например, вы точно помните, что в такой-то срок привнесли платёж, а в данных из БКИ там просрочка), то срочно берите справку о качестве исполнения длинна по кредитному договору в том банке, где выплачивали кредит. Эту справку приложите к заявке на кредит при обращении в иной банк. Также отправьте справку в то бюро, где получили информацию.

Такая справка позволяет вам «выйти сухим из воды», предоставив достоверные эти из банка. Любой банк поверит такой справке.

Если в БКИ достоверная информация, и вы ведаете, что ваша кредитная история плохая неспроста, есть два пути решения проблемы:

Если просрочки по платежам выходили не по вашей вине, и вы это докажете в приложенном комментарии к заявке, банк выплеснет положительное решение относительно вас. Некоторые банки ценят честность клиентов даже на стадии подачи заявления.
Если просрочки длительные, и в одном банке вам отказали, можно адресоваться в недавно появившиеся банки. Некоторые из таких банков для привлечения новоиспеченных клиентов могут закрывать глаза на серьёзные проблемы с выплатой кредитов. Также молодые банки сотрудничают не со всеми бюро кредитных историй, и вполне вероятно, что информация о вашей КИ может не быть среди тех бюро, с какими сотрудничает банк.

Банки скрывают, с какими бюро кредитных историй они трудятся, поэтому подавать заявку в новый банк тоже придется наудачу.

Для получения ссуды необязательно обращаться в банк. Многие лавки бытовой техники, автомобилей и даже недвижимости предоставляют возможность покупки в кредит. Как правило, такие лавки не выкупают информацию из БКИ, поэтому можно обратиться прямо к ним.

Микрозаймы

Займы в микрофинансовых организациях — доступный (в большинстве случаев довольно паспорта) метод финансирования. Некоторые компании могут выдавать до 200000 рублей, что является альтернативой небольшим потребительским кредитам. Сравните предложения и отправьте заявку на займ онлайн.

Кредитный брокер

За поддержкой в получении займа с отрицательной кредитной историей можно адресоваться к кредитному брокеру. Некоторые из таких брокеров ведают конфиденциальную информацию банков о том, с какими БКИ он работают, как относятся к просрочкам клиентов и так дальше. Кредитные брокеры зарабатывают на этом, поэтому могут поддержать в получении кредита. Но при этом велик риск, что с вас возьмут аванс за поддержка, а банк в итоге откажет в кредитовании.

Обращайтесь к тем брокерам, какие берут плату только если смогли поддержать получить кредит.

Частный инвестор

Есть и отдельные лики, предлагающие помощь в получении кредита с плохой кредитной историей. Но будьте осмотрительны в сотрудничестве с ними: они могут как помочь с деньгами, так и провести. Но если они вам помогли, то их комиссия будет не маленькой — может дойти и до 50% от размера кредита.