Беззалоговые кредиты небольшому бизнесу доступны во многих банках. Конечно, сумма кредита при отсутствии физического обеспечения будет меньше, зато его оформление пройдет скорее и документов понадобится немного. Рассмотрим, какие заявки банки предъявляют к предпринимателям, и в каких банках выгоднее взять займ без заклада.
На какие цели можно получить кредит
Предприниматели могут получить кредит для небольшого бизнеса без залога для различных целей:
- покрытие добавочных расходов;
- обслуживание и ремонт помещений;
- модернизация оборудования;
- в кой-каких случаях на развитие бизнеса.
Требования для выдачи кредита на небольшой бизнес без залога
Индивидуальный предприниматель должен отвечать следующим требованиям для получения беззалогового кредита для небольшого бизнеса:
- активное и успешное ведение бизнеса от 1 года (порой от 6 месяцев);
- прозрачная бухгалтерия;
- полный штат предприятия не должен превышать 100 человек;
- отсутствие нехороший кредитной истории;
- поручительство (скорее всего).
Обстоятельства оформления беззалогового кредита
Банки дадут кредит для небольшого бизнеса без залога при следующих условиях:
- возможность выплачивать кредит без ущерба для бизнеса;
- немало высокие процентные ставки;
- сниженные сроки погашения кредита;
- определенный лимит суммы для выдачи (ниже, чем при присутствии залога).
Документы для оформления кредита малому бизнесу без заклада
Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки на беззалоговый кредит для ИП (не юридическое лик):
- копия свидетельства о внесении в Единый государственный реестр;
- снимок документа областного отдела статистики о присвоении кодов или выписка из Целого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
- копия банковской карточки с образчиками подписей и оттиском печати, заверенная банком (необходима, если кредит одобрен);
- копия свидетельства о постановке на налоговый учет;
- снимок паспорта (все страницы, включая пустые);
- при наличии снимки лицензий и патентов на деятельность.
Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки на беззалоговый кредит юридического лики:
- копии учредительных документов в действующей редакции (статута, учредительного договора (при наличии), договора об учреждении общества (при присутствии), либо сведения об участниках общества по форме банка (предоставляются юридическими ликами, зарегистрированными после 01.07.2009 г.));
- выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, кормящая помимо прочей информации сведения о единоличном исполнительном органе организации, и регистрации изменений, внесенных в её учредительные документы (срок поступки выписки из ЕГРЮЛ не более 5 дней с даты ее оформления);
- снимок Свидетельства о внесении в Единый государственный реестр;
- снимок Свидетельства о постановке на налоговый учет;
- копия документа областного отдела статистики о присвоении кодов;
- снимки документов о назначении (выборах) директора, главного бухгалтера (снимок протокола избрания руководителя (выписка из него), снимок приказа о назначении на должность главного бухгалтера, либо послание об отсутствии главного бухгалтера);
- копия банковской карточки с образчиками подписей и оттиском печати, заверенная банком (в случае похвалы кредита);
- при наличии копии лицензий и патентов на деятельность;
- снимки паспортов руководителей;
- документы, подтверждающие принятие решения о совершении «крупной» сделке (в случае похвалы ссуды).
Условия банков для беззалогового кредитования небольшого бизнеса
Популярные банки и условия, которые они предлагают для оформления кредитов небольшому бизнесу без залога:
| Банк | Сумма в рублях | Ставка | Срок |
|---|---|---|---|
| Пробизнесбанк | До 1000000 | От 18% | До 2 лет |
| Банк «Открытие» | До 3000000 | 17–18% | До 2 лет |
| Банк «Открытие» | До 1000000 | 20–22% | До 3 лет |
| Меткомбанк | До 1000000 | 19% | До 2 лет |
| ЛОКО-Банк | До 2000000 | От 20% для юр. лиц, от 22% для физлиц-владельцев бизнеса | До 2 лет |
| Банк «Зенит» | До 1000000 | 20% | От 1 до 2 лет |
| Банк «Траст» | Ло 1500000 | 27% | До 5 лет |
| Вятка-банк | До 3000000 | 16% | До 2 лет |
| ВТБ 24 | До 4000000 | 15–19% | От 1 до 7 лет |
| Банк «Кредит-Москва» | До 1000000 | 15% | До 2 лет |
| Росгосстрах Банк | До 3000000 | 16–20% | До 3 лет |
| СКБ Банк | До 2000000 | 18–28% | До 5 лет на пополнение оборотных средств, до 7 лет на иные цели |
| Номос-Банк | До 1000000 | От 18% | До 3 лет |
| Инвестторгбанк | До 1000000 | 18–19% в рублях | До 1 года на виток, до 2 лет на инвестиции |
| Банк «Советский» | До 3500000 | 19–25% | До 1 года |
| Банк «Советский» | До 3500000 | 21–24% | До 3 лет |
| Промсвязьбанк | До 2000000 | От 20% | До 3 лет |
| Альфа-Банк | До 3000000 | От 20% | До 2 лет |
| ПромСервисБанк | До 800000 | 20–23% | До 2 лет |
| Русский Трастовый Банк | До 3000000 | 22–24% | До 2 лет |
| Росэнергобанк | До 1000000 | От 24% | До 2 лет |
В каких банках выгоднее взять кредит для небольшого бизнеса без залога
Если вы уже аккредитованы в банке, в первую очередность, обратитесь к нему, узнайте условия (возможно, для своих клиентов они будут лучше, чем в иных банках). Если у вас еще нет расчетного счета, и вы ищете кредит на открытие бизнеса, мы составили список самых выгодных банков, в каких лучше всего брать кредит для бизнеса без физического обеспечения:
| Банк | Сумма в рублях | Ставка | Срок |
|---|---|---|---|
| 2Т Банк | До 1000000 | 0–24% | До 1 года |
| Банк Москвы | До 35000000 | 7,5% | До 1 года |
| Энергомашбанк | От 300000 | От 7,5% | До 1 года |
| Московский Областной Банк | 50000–10000000 | 10% | До 3 месяцев |
| Крайинвестбанк | зависит от условий | 10–15% | До 6 месяцев |
| Левобережный | 150000–3000000 | 10–23% | 1–3 года |
| Промтрансбанк | От 150000 | От 10,7% | До 1 года |
| Россельхозбанк | До 10000000 | 11–12% | До 6 месяцев |
| ВТБ24 | От 850000 | От 11% | До 1 года |
| Тетраполис | До 50000000 | От 11% | До 1 года |
| Кредит Москва | 5000000–150000000 | От 11% | 1–3 месяца |
| Центр-Инвест | До 300000 | 12% | До 3 лет |
| Софрино | До 100000000 | 12% | До 2 лет |
| Русский Аграрный Банк | 1000000–10000000 | 12–13% | До 6 месяцев |
| Русский Торговый Банк | 1000000–100000000 | От 12% | До 1 года |
| Европейский | 500000–45000000 | 12,5–17% | До 1 года |
| АФ Банк | 300000–25000000 | От 12,5% | От 3 месяцев до 1 года |
| Зенит | 500000–75000000 | 13–14,5% | До 1 года |
| МДМ Банк | 300000–15000000 | От 13% | До 1 года |
Поддержка кредитного брокера
Если у индивидуального предпринимателя или собственника бизнеса есть немного лишних денег и время, но брать кредит под заклад имущества не хочется, имеет смысл обратиться к кредитному брокеру. Брокер поможет подогнуть наиболее подходящий банк и наиболее выгодную из его программ кредитования небольшого бизнеса.
Удобно, что в обязанности брокера входят хлопоты с документами и обсуждение с банком всех условий оформления кредита.
Базовый пакет снимок документов, который необходимо предоставить брокеру для труды:
- паспортов заемщика и его супруги/супруга, дополнительных поручителей;
- подтверждения и регистрации ИНН;
- налоговой декларации за последний отчетный этап;
- документов на имущество бизнеса.
