Как оформить кредитную карту

Кредитная карта — спокойный способ быстрого кредитования на небольшие суммы. Как правило, в банк за кредитными картами обращаются люди, которым срочно нужно купить что-то не весьма дорогое (или оплатить услуги), но на это пока нет денег. Чтобы получить кредитку, нужно знать и учитывать некоторые моменты.

Какие документы необходимы для оформления кредитной карты

Физическим лицам помимо паспорта могут понадобиться:

дополнительный документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, военный билет, страховое подтверждение, загранпаспорт);
копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
копия трудового договора, заверенная работодателем постранично;
справка о доходах 2-НДФЛ или по конфигурации банка;
для пенсионеров: справка о размере пенсии из органа, который ее выплачивает (если пенсионер получает пенсию через банк, в который обращается за кредитной картой, справка не требуется).

Если заключительные 6 месяцев вы работали на новом месте, с вас могут потребовать справку по форме 2-НДФЛ и с предыдущего места работы.

Юридическим лицам, помимо документов, удостоверяющих личность, необходимо представить следующие:

свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП (оригинал предъявляется, а в банк отдается копия);
лицензия на ведение предпринимательской деятельности (оригинал предъявляется, а в банк отдается снимок);
для адвокатов: удостоверение адвоката.

Требования к держателю карты

гражданство РФ (либо той страны, в которой вы собираетесь получать карту);
проживание в регионе наличия банка;
возраст от 18 до 65 лет;
стаж на постоянном месте работы не менее полугода;
ежемесячный доход, позволяющий возвращать потраченные денежки на карту;
положительная кредитная история (проверить онлайн) или небольшие просрочки;
для предпринимателей: ведение бизнеса не менее 1 года.

В каком банке оформить кредитную карту

Адресуетесь в банк, клиентом которого вы являетесь. Если банк обслуживает вас несколько или много лет (зарплатная карта или длительный кредит), высока вероятность получения кредитной карты на выгодных условиях. Утилитарны в каждом банке действует программа лояльности для давних клиентов.
Если ваш банк вам не подходит, посмотрите на количество банкоматов и офисных отделений. Спокойно, когда они рядомю
Внимательно изучайте условия договора. Например, если банк сотрудничает с другими банками, то в их банкоматах вы сможете снимать денежки с минимальным процентом или даже без. А в других банкоматах проценты на снятие наличных с чужой карты бывают достаточно высоки. Банки могут оформлять кредитные карты с низенькой процентной ставкой, но при снятии наличных с такой карты проценты будут больше.
Ознакомьтесь с банковскими партнёрскими программами. Многие банки сотрудничают с транспортными компаниями, туристическими агентствами, лавками, предприятиями сферы услуг и так далее. По таким кредитным картам неплохие скидки или кэшбэк при покупках или оплате услуг. В итоге вы можете недурно сэкономить на обслуживании вашей карты.

А где выгоднее?

Тинькофф, Ренессанс, Альфа. Полный список здесь.
Если вам нужен максимальный сервис, выбирайте карты Platinum или VIP. Они позволяют получать симпатичные бонусы при пользовании, а также индивидуальные линии поддержки клиентов и решение любых вопросов.

Если вам трудно самостоятельно подсчитать выплаты по карте, на сайтах банков случаются кредитные калькуляторы или примеры расчётов.

Где ещё можно оформить кредитную карту

На стойках в торговых центрах. Здесь вам так же, как и в банке, оформят карту. Но это сообщает о том, что банк не имеет развитой сети банкоматов и точек обслуживания клиентов. Также, возможно, что обслуживание такой карты будет обходиться дорогостоящей, а при наличии партнёрской программы она будет связана максимум с несколькими брендами.

Некоторые банки при благоприятном сотрудничестве с клиентами присылают им кредитные карты по почте. Чтобы оформить такую карту, необходимо подписать договор, который к ней прилагается, и отправить банку.

Сейчас в любом крупном банке практикуется оформление кредитной карты онлайн да ещё и с доставкой. Вы заполняете анкету (как правило, довольно паспортных данных), банк принимает решение и, если всё нормально, курьер привозит карту по указанному адресу.

Оформление кредитной карты по виду

Условия:

возраст от 18–21 до 60–65 лет;
проживание в регионе присутствия банка.

В зависимости от индивидуальной политики каждого банка могут добавляться добавочные условия. Если вы уже клиент какого-либо банка, нужно сначала изучить его условия, поскольку своим клиентам банки, как правило, создают выгодные обстоятельства.

Средний лимит кредитной карты 100 000–200 000 ₽, но если вы давний и надёжный клиент банка, лимит могут увеличить до нескольких сотен тысяч.

Тем немало банк, клиентом которого вы являетесь, знает ваш телефон, и поэтому будет изредка звонить или присылать смс с выгодными предложениям, где могут быть и недурные условия для кредитки. Для визита в свой банк вам достаточно паспорта или пары простых документов, потому что остальная информация о вас ему уже известна.

Вполне вероятно, что в банке, который кредитует вас, будут не самые выгодные условия даже для своих клиентов. А банков, которые оформят кредитную карту лишь по паспорту, много.

Если можете взять с собой второй документ (водительские права, трудовую книжку, загранпаспорт, военный билет и т. д.), вам оформят карту в большинстве банков.

Чем меньше документов спрашивает банк, тем выше будут проценты по кредиту и возможны комиссии.

Если банк не требует лишних справок, это не значит, что вам не придётся указывать эти эти в заявке. Если вы укажете неверную информацию, вам откажут.

Если вас не устроят условия для выдачи карты без справок, выход один — собрать необходимые документы. Вполне возможно, что потратив немного времени вы получите кредитку на хороших условиях.

Почему банк отказывает в оформлении кредитной карты

Банк может не выдать вам карту, если:

вы не прописаны в этом регионе;
вы воображаете недостоверную информацию, например, скрытие от банка факта наличия кредитки другого банка;
у вас плохая кредитная история (можете проверить КИ онлайн);
стаж на заключительном месте работы менее полугода;
вам либо меньше 18 лет, либо больше 70 лет.

Особенности погашения кредита по карте

Чтобы не влезь в неприятности с выплатами по кредитной карте, помните вытекающие моменты:

с кредитной карты нельзя перевести деньги на другой счёт;
минимальный ежемесячный платеж вносится с процентами, указанными в договоре. Так, у вас кредитка на 100000 рублей с процентной ставкой 15%. Ежемесячно вы будете выплачивать, допустим, по 5000 рублей плюс 15% от этой суммы (5750). В итоге целая выплата по кредиту составит 115000 рублей, как и должно быть;
при несвоевременном погашении вам начисляются пени, размер которых прописан в договоре;
банки устанавливают льготные этапы использования кредита (как правило, 50–60 дней, а бывает и 120). В это время вы пользуетесь кредитом бесплатно. По истечении срока начнут начисляться проценты;
чтобы не испортить кредитную историю, выплачивайте кредит по карте не запоздалее указанной в договоре даты;

Тем, кто читал эти статьи, чаще дают кредитки

Условия пользования кредитными картами
Что такое льготный период кредитной карты и как им употреблять