Возросшая популярность пластиковых карт и развитие новейших технологий сделали вероятным процесс оформления кредитной карты быстрым и не требующим никаких затрат.
С каждым годом увеличивается число заемщиков, предпочитающих получать кредитные оружия в виде платежной карты. Безналичный расчет на сегодняшний день является одним из востребованных и его популярность растет с каждым днем. Популярность кредитных карт связана прежде итого с большой функциональностью таких финансовых инструментов. Какие особенности, в частности преимущества и недостатки, имеет займ в виде расчетной карты мы детально расскажем в нашей статье.
Что такое кредитная карта
Кредитные карты — идентичны кредиту, но оформляются намного быстрее, и расплачиваться за использование кредита в разы несложнее и удобнее. Большинство банков, делают исключения для своих клиентов, и на сегодняшний день, возможно заказать кредитные карты, даже и без справок о доходе, что мастерит их намного доступнее ежели раньше.
У кредитных карт, точно как и у кредита, имеется процентная ставка за использование средств. Она варьирует с 19 до 24% годичных. Эти карты удобны тем, что оплачивая ими товары и услуги безналичным путем, у вас образуется льготный беспроцентный период (от 15 до 60 суток) для внесения на карты потраченной суммы.
Перед принятием решения оформить кредитку или нет, стоит сопоставить предложения нескольких банковских учреждений. Если выбран предпочтительный банк и он оказывает интернет-кредитование, то на соответствующем сайте следует заполнить предоставленную конфигурацию заявки. Обычно клиенту предлагается оформить электронный кошелек на указанном терминале и заказать карту.
В анкете обычно указываются:
- личные эти, согласно документам;
- всевозможные контакты (номер телефона, электронные адреса);
- сведения о работе и семейных обстоятельствах;
- информация о собственности, которая есть во владении у заказчика;
- предполагаемый лимит на карте.
Ложная информация при оформлении карт
Не имеет смысла сообщать ложные данные, поскольку любой пункт будет перепроверен соответствующими службами банка. При невозможности проверки или возникновении дополнительных вопросов (что случается крайне редко) представители финансовых учреждений вправе попросить предоставить собственно оригинал документа.
Виртуальные карты
Виртуальная карта сегодня уверенно заменяет привычный пластик. Такие карты часто привлекают в банки молодых перспективных клиентов, всегда производящих покупки в сети. Имея доступ к Интернету, гораздо удобнее совершать сделки и делать покупки, экономя средства и время.
Такая карта вечно доступна, не требует наличия банкоматов и исключена ее порча или потеря. Реквизиты нового платежного документа в форме sms поступят на указанный клиентом контакт. Вытекает уточнить данные о комиссии, поскольку она несколько разнится в разных платежных системах. Обслуживание в течение 6 месяцев обойдется в сумму от 2 до 8 долларов.
Если спокойнее все-таки использовать привычный пластиковый вариант, то после онлайн-заказа и уточнения данных менеджер банка пригласит клиента для получения карты и покажет необходимый список документов.
Что нужно для получения оформления?
Претендовать на кредитную карту, может каждый гражданин России с 21 лет, с постоянной трудом на одном месте, не меньше полу-года, но борьба за клиента, заставляет банки выдавать кредитки начиная от 18 лет. Кредитные карты защищены от имитации, и мошеннических действий. Они оснащены встроенным чипом, который дает дополнительную защиту.
При открытии кредитной карты Вам будет предложен пакет услуг-который включит в себя, sms оповещения даром, о всех операциях связанных с этой картой, отчеты Вашего счета кредитной карты на e-mail, скидки за оплату товара безналичным линией и + бонусы. Приобретая кредитную карту, Вы сможете себе позволить осуществить Ваши желаемые нужды удобно, быстро, и без очередей.
Получение и активация кредитки
Все пуще используется вариант почтовой отправки карт. В этом случае будет необходима ее активация способом, указанным в сопровождающем письме. Обычно это телефонный звучен оператору банка или операция при помощи банкомата.
Оформление кредитной карты онлайн является сравнительно новой и очень удобной услугой. При минимум усилий и затраченного поре можно приобрести платежный документ, позволяющий совершать финансовые операции и контролировать движение средств.
Снятие наличных
Обратите внимание, если Вы разрешили воспользоваться наличными средствами и будете снимать деньги с карты, с Вас дополнительно снимают процент за обналичивание средств, и сразу после этого, начинается начисление процентов за использование кредита. При обналичивании Вы самодействующи теряете период льгот, на погашение задолженности.
Единственным условием, которые Вы должны выполнить, является обязательный ежемесячный платеж. Он составляет 5% от суммы потраченной на те, или другие нужды. Когда приходит время обязательного платежа, на телефон владельца карты приходит sms оповещение, какую сумму, до какого числа необходимо привнести на карту.
Своевременный возврат кредитных средств
Не стоит игнорировать такое сообщение, иначе у вас образуется долг (просрочка), а % по просрочке составляет 36 — 38 % годичных. Вносить средства на карту очень просто. Самый распространенный способ это операторы в банке, банкоматы и терминалы по приему наличных.
Если у обладателей кредитных карт имеется еще и дебетовая карта, то с нее, также можно перекидывать деньги на счет кредитки, для погашения задолженности кредитной карты, что является еще одним плюсом. Вероятно так же воспользоваться услугами через интернет, и перечислять средства с других счетов на счет Вашей карты.
Лимит по карте устанавливается разными банками по различному, в зависимости от дохода клиента. Этот лимит, примерно, составляет от 2500 до 300000 руб., для обычных кредитных карт, а по картам Platinum и Gold — 600000 руб.
Позитивные стороны безналичного кредита:
1. Наличие беспроцентного срока использования
Выдавая кредитную карту, банки часто предоставляют заемщикам возможность не платить за полученный продукт в течение определенного поре. Во время действия такого льготного периода финансовая организация не начисляет проценты на сумму долга.
Соответственно, пока действуют такие льготы, заемщик пользуется денежными оружиями банка совершенно бесплатно. Но стоит отметить, что такую возможность финансовые организации предоставляют, только если должник выполняет главные обстоятельства кредита. Максимальная продолжительность беспроцентного периода всегда указана в содержании определенной программы. Между тем наиболее длительное время действия льгот составляет пуще всего не более трех месяцев с момента передачи кредитного продукта.
2. Получить безналичный займ легче
Во многих банках оформить кредитную карту гораздо несложнее, чем взять заемные средства наличными. Для получения безналичного кредита чаще всего не нужно собирать и предоставлять банку стандартный пакет необходимых документов.
Большинство финансовых организаций выдают займы в облике платежных карт на легких условиях – при наличии у соискателя только паспорта и дополнительного документа. То есть для заключения такой сделки денежного заимствования не необходима справка о доходах, а также копии трудового договора и соответствующей книжки.
Помимо возможности взять кредит с сокращенным списком документов, к легким условиям также относится отсутствие непременного обеспечения. Чтобы стать держателем кредитной карты, совсем не обязательно закладывать свое ликвидное имущество или предоставлять надежных поручителей.
3. Добавочные функции
Кредитная карта сегодня – это не просто банковский продукт, позволяющий на время улучшить свое финансовое положение. Многие безналичные займы имеют ряд различных добавочных возможностей, которые позволяют пользоваться средствами банка с выгодой.
В частности, оплачивая товары или услуги компаний-партнеров финансовой организации, можно недурно сэкономить на ежедневных тратах. Партнеры банка предоставляют его клиентам довольно хорошие скидки. Кроме того, заемщики могут принимать участие в особых акциях компаний, покупая определенные товары по льготной цене.
Многие кредитки наделены особой функцией, которая позволяет вернуть до 3% денежных оружий с каждой покупки или оплаты какой-то услуги.
Недостатки кредитных карт:
1. Безналичный займ стоит дороже
Одна из главных отрицательных сторонок всех кредитов в виде платежных карт – это стоимость. Банки как правило предоставляют такие денежные займы по более высоким тарифам, по сравнению с нецелевыми кредитами, какие заемщики получают наличными.
Повышая процентную ставку, финансовая организация таким образом берет плату за дополнительные возможности кредитки. Кроме того, рослая стоимость во многом объясняется упрощенными условиями оформления безналичных займов.
То есть банки стараются компенсировать риски, связанные с предоставлением заемных оружий только по паспорту клиента. Стоит также отметить, что стоимость кредита в виде карты часто увеличивают комиссии, которые банк берет на любое снятие наличных.
2. Недостаточный уровень безопасности
О том, что с любых банковских карт, в том числе и кредитных, мошенники могут снять деньги, знают ныне многие. Случаи таких краж, к сожалению, происходят все чаще, несмотря на то, что финансовые организации стараются надежно защитить свои продукты.
Тем не немного, используя различные схемы, злоумышленники снимают деньги с кредитных счетов, даже не имея на руках платежную карту. При этом, чаще итого, должникам приходится возвращать банку всю сумму заемных средств, независимо от того, использовал он их или они были украдены.
Специалисты утверждают, что жертвами таких финансовых плутов становятся обычно те, кто не соблюдает указанные банком правила безопасности при использовании кредитки.
3. Не везде есть возможность пользоваться картой
В крупных заселенных пунктах можно быстро и без проблем снять деньги с кредитки или оплатить ею какую-то услугу. Однако в небольших городах, а тем более селах, не вечно есть платежные терминалы и банкоматы. В частности, на сегодняшний день в относительно большой деревне можно найти только одну финансовую организацию – Сбербанк.
Все иные кредиторы устанавливают свои банкоматы только в крупных городах, где у них достаточно много клиентов. Поэтому для держателей безналичных займов часто становится проблемой отсутствие банкоматной сети в том пункте, где они проживают.
Чтобы получить наличные средства им приходится ехать в другой населенный пункт, что весьма неудобно, а кроме того, увеличивает стоимость финансового продукта.
Рекомендации по грамотному использованию кредитных карт:
- Чтобы не платить за безналичный кредит во время действия беспроцентного периода, нужно полностью соблюдать все обстоятельства оформленного займа. Это касается, прежде всего, своевременного внесения текущих платежей по кредиту
- Льготы как правило не распространяются на операции по снятию денежек – если заемщик берет с карты наличные, то банк начисляет на эту сумму проценты. Поэтому в течение бесплатного срока нужно оплачивать все товары и услуги лишь безналичным способом.
- Следует очень осторожно относиться к оплате различных товаров и услуг с помощью кредитки в интернет-магазинах. Кроме того, необходимо соблюдать правила безопасности при использовании расчетной карты в торговых центрах, отелях, ресторанах – везде, где вводится пин-код.
- Кредит в виде расчетной карты будет подлинно выгодным и, что самое важное, практически бесплатным финансовым инструментом, если погасить долг до окончания беспроцентного срока. Это в особенности касается заемщиков, какие берут относительно небольшую сумму денежных средств.
- Если планируется использовать кредитку на территории других стран, то нужно заранее разузнать, есть ли банкоматная сеть кредитора в определенной стране и городах в частности. При снятии денег при помощи платежных терминалов или банкоматов других финансовых организаций комиссия будет весьма большая.
Смотрите также:
