Как обстоят дела с автокредитованием на бу технику

А если у вас есть лишь 30% от стоимости данного авто, то остальные денежки можно занять у банка. А вот на каких условиях это можно сделать, да и вообще кушать ли выгода от данной операции, мы расскажем в данной статье.

Плюсы и минусы

Не так давным-давно, кредит на покупку автомобиля с пробегом выдавался банками будет редко. Однако заемщики все чаще интересовались покупкой автомашин б/у, что и стало причиной создания программ кредитования, рассчитанных на приобретение машин, какие являются подержанными, но при этом обладают довольно неплохими техническими характеристиками.

Программы банков на подержанные авто в кредит имеют свои позитивные и отрицательные стороны, которые важно учитывать, перед совершением сделки.

Плюсы покупки подержанного автомашины:

• разумная экономия денег – ведь приобретение «качественного» бу автомашины проверенной марки в любом случае дешевле, чем покупка новоиспеченного
• кредитуются абсолютно все виды автомобилей, это означает, что по этой программе можно приобрести машину не только отечественного производства, но и иноземного
• широкое распространение среди банков подобных программ кредитования (есть в виду на поддержанные машины)
• автомобилем можно употреблять сразу же после оформление кредита и подписания соответственных документов
• специалисты по кредитования окажут помощь в подборе наиболее оптимального варианта, а сотрудники автосалона гарантируют необходимой консультацией по всем техническим вопросам

Минусы кредитования б/у автомашины:

• новые авто продаются сейчас очень нехорошо, даже в кредит, их нужно как-то сбывать – производители из кожи вон карабкаются, придумывают маркетинговые акции совместно с банками, чтобы их реализовать (в результате некоторые акции получаются по очень сладким условиям)
• обстоятельства по бу машинам однозначно более дорогие – процентная ставка рослее как минимум на 2% пункта, а то и больше
• требуется присутствие больше первоначального взноса, чем на новую продукцию
• срок кредита тоже не веселит, чаще всего он значительно короче, ведь бу техника с годами не молодеет
• страховать такое оружие однозначно дороже, чем новое, так что прибавьте к кредиту еще и порядочную сумму по КАСКО (он обязательно потребуется при автокредитование)
• никто вам не даст займ на 10-летний отечественный автопром и на 25-летний импортный (то кушать существуют весьма жесткие ограничения по возрасту, особенно жесткие к отечественным авто)
• так же будут проблемы с покупкой машины «с рук» — банки пуще всего разрешают брать такую продукцию лишь у своих автосалонов-партнеров
• в кредитный договор могут включить добавочные расходы, например, стоимость работ, которые проводились во пора нахождения автомобиля в салоне
• при этом покупка у аккредитованного салона не гарантирует вам отсутствия у авто юридических и технических проблем (обременения, аресты, угоны, ДТП)
• в кое-каких случаях на досрочное погашение накладываются штрафные санкции, потому перед подписанием кредитного договора, следует детально его изучить, вводя надписи мелким шрифтом
• госпрограмма поддержки процентной ставки не распространяется на бу технику
• и прочие проблемы

Посредственные условия по рынку

Несмотря на популярность среди заемщиков программ «бу машины в кредит», банки по-прежнему не находят такую сделку выгодной, поскольку существуют определенные риски, ведь машина становится недороже с каждым годом использования.

Именно по этой вину и выдвигаются дополнительные требования по кредиту, чтобы снизить вероятные риски:

• срок кредитования намного меньше, чем на покупку новоиспеченного автомобиля, в среднем – 3 года, в некоторых случаях может быть 5 лет
• гораздо ниже и сама сумма кредита — нижний порог в вящей части банков 45 000 рублей, верхний может доходить до 5 млн, в подневольности от финансового положения заемщика
• требуется гораздо вящего размера первоначальный взнос, чем при покупке нового авто, где он составляет от 10%, на приобретение бу техники предусмотрен взнос от 20% и рослее, в некоторых банках первая оплата может быть 50%
• повышается и процентная ставка, поскольку увеличиваются и риски банка, ее размер может достигать 30%
• непременным условием является оформление страхования КАСКО, что влечет за собой добавочные расходы, также может потребоваться страхование жития заемщика, особенно, если он находится в преклонном году (а как отказаться от страховки, читайте здесь)

Также значителен возраст подержанного автомобиля — для отечественных марок он составляет 5 лет, а для иноземных 10 лет, учитывается и пробег. На раритетные и дорогие авто, относящиеся к премиум классу, эти заявки не распространяются.

При оформлении могу возникнуть и дополнительные скрытые затраты:

• комиссия, предусмотренная за открытие кредитного счета прямо в банке
• комиссия, которая начисляется за обслуживание этого счета

Существующие ограничения

Банки могут впрыскивать различные виды ограничений, в первую очередь, для того, чтобы снизить вероятные риски. Очень важно детально изучить все обстоятельства, задавать вопросы сотрудникам, ведь каждый банк может выставлять свои виды ограничений, которые они считают целесообразными.

Вот список самых распространенных ограничений, при этом сроки и суммы у любого банка свои и могут варьироваться:

• возраст подержанного автомашины
• пробег машины, который должен соответствовать определенным параметрам
• нужда оформления страхования КАСКО
• существенное увеличение процентной ставки
• сбор добавочных документов, а именно, документально оформленное подтверждение трудового стажа, присутствие поручителей, сумма постоянного дохода и др.
• предоставление авто в качестве заклада, таким образом, продать, заложить или подарить машину будет невозможно, пока обязательства по кредитному соглашению не будут выполнены заемщиком полностью
• купить бу машину в кредит пуще всего банки разрешают только у салонов, с какими данное кредитное учреждение и сотрудничает (при покупке «с рук» в кредитование вам откажут)

Таким манером, выбрать машину для покупки можно среди тех, что кушать в наличии в салоне, с которым сотрудничает выбранный заемщиком банк. Если же машина была избрана ранее у третьих лиц, в том числе, включая родственников и товарищей, то для приобретения такой техники, продавцу сначала необходимо отдать его в салон (а нужно ли ему это – большой вопрос).

Естественно, это влечет за собой добавочные расходы, которые будут не выгодны покупателю. Исходя из этого, эти затраты могут быть включены в счет заемщика.

Потому, существует довольно мало банков, у которых можно получить бу авто в кредит «с рук». Как правило, они предъявляют немало завышенные требования, дабы минимизировать свои риски.

Пакет документов очутится в такой ситуации довольно большой, а на рассмотрение заявки и на принятие решения по ней уйдет весьма много времени. После сбора многочисленных документов и предоставления их в банк, по истечении определенного поре можно получить предварительное одобрение. Но после этого вам потребуется скопить еще один пакет документов. В него войдут документы льющегося владельца продавца машины, а также ПТС для одобрения автомашины.

Если автомобиль также получил одобрение, банк обязывает вас приобрести полный пакет КАСКО у той страховой компании, с какой сотрудничает (это не противоречит закону). И только после прохождения всех вышеперечисленных процедур и реализации страховой экспертизы, можно переходить к непосредственному оформлению кредитного соглашения, чтобы купить авто с пробегом в кредит.

Отдельный банки могут предоставлять кредитование автотехники лишь иностранного производства, а не отечественного.

Среднестатистические требования к заемщику

Особые заявки предъявляются и к потенциальному заемщику для оформления кредита на подержанный автомашина.

Одним из таких требования является возраст заемщика, какой желает получить кредит. Большинство банков выставляют возрастные ограничения в пределах от 21 года до 65 лет. Немало лояльные требования к возрасту у Сбербанка, где заем может получить человек от 18 лет до 75. Однако автокредитованием этот банк не занимается!

При этом непременно быть гражданином РФ, а также иметь постоянное пункт прописки на территории России, где располагается представительство или офис банка. С преходящей пропиской получить такой кредит может лишь определенная категория населения, а именно, военнослужащие.

Непременными являются и такие документы, которые смогут подтвердить не лишь постоянное место работы и необходимый трудовой стаж, но и стабильный ежемесячный доход, какой позволит купить бу авто в кредит не в ущерб ежемесячным расходам заемщика на поддержание достойной жития. Для всех регионов России, достаточной считается сумма не немного 20 тыс. рублей, для жителей столицы, она составляет минимум 30 тыс. рублей.

Документы

Перечень документации, какой потребуется для оформления автокредита на бу авто выглядит таким манером (эти документы являются обязательными):

• оригинал и копии безотносительно всех страниц паспорта потенциального заемщика
• оригинал и снимок удостоверения водителя
• ксерокопию трудовой книжки, какая должна быть заверена работодателем
• справку, подтверждающую присутствие доходов за последние 6 месяцев

Данный список характерен для большинства банков, какие предоставляют кредиты на покупку б/у авто, однако, кушать и исключения, некоторые банки могут требовать итого два вида документов, это паспорт заемщика и его водительские права. В этом случае, сумма первого взноса увеличивается и может составлять от 30% от стоимости избранного автомобиля. Так же растет и процентная ставка.

Последовательность поступков

Вполне естественно, что каждый заемщик, в не зависимости от того, какую технику он желает для себя выбрать, ищет наиболее выгодные для себя обстоятельства. Существует некоторые приемы, которые позволяют сэкономить себе не лишь деньги, но и время.

Итак, чтобы выгодно взять автокредит на подержанный автомашина:

• лучше всего выбрать тот банк, где у заемщика уже есть открытый счет, в том числе, это может быть зарплатная карта (можно взять в таком банке и обыкновенный кредит для зарплатных клиентов), в этом случае, список необходимых документов будет меньше, а процентная ставка ниже на 1-2 позиции, что в всеобщей сумме за несколько лет будет существенной экономией
• для снижения процентной ставки рекомендуется скопить максимально полный и обширный пакет документов, где особое внимание вытекает акцентировать на справках, подтверждающих платежеспособность и надежность потенциального заемщика (в случае, когда доход подтвердить невозможно, банком насчитывается максимальная процентная ставка или займ вовсе не выдается)
• снизить процент можно и за счет привлечения поручителей, какие также могут предоставить полный пакет документации, вводя свидетельства, подтверждающие наличие постоянного дохода (пуще всего в качестве поручителей привлекаются супруга, супруг или родственники, однако, это не непременно — поручителем может выступать совершенно любой человек, коллега по труду, друг и др.)
• можно оформить залог личного собственности потенциального заемщика, это может быть земельный участок, дача, квартира, дом или доля жилого помещения (что также снизит процентную ставку)
• немало молодой автомобиль с маленьким пробегом также поможет понизить ставку
• на ее размер воздействует и сумма первоначального взноса, чем больше его размер, тем меньший процент будет насчитан банком за кредит на бу автомашина
• не стоит игнорировать льготные предложения, которые финансируются страной или компанией, имеется в виду автокредитование с господдержкой (поступки такой программы было продлено правительством и на 2017 год, но вот отыскать ее можно не в каждом банке, например, в Меткомбанке)
• проанализируйте и иные рекламные акции того или иного банка, коротаемые совместно с производителями техники, такие акции нередко проводятся в Юникредит банке
• если вам вовсе не подают займ по профильной программе ни в одном банке, то возьмите обыкновенный потребительский кредит и купите «с рук» все что вы хотите
• изучите подетальнее условия страхования, быть может, вы сможете отыскать страховую компанию с более выгодными условиями, однако, она в любом случае должна быть аккредитована банком, в каком вы себе подобрали кредит

Немаловажным фактором является и выбор автомашины, который должен соответствовать всем требованиям банка.

Отдавая предпочтение тому или другому банку и программе кредитования, следует предварительно изучить все варианты и обстоятельства, оценить возможные выгоды и только после этого заняться сбором необходимых документов.

Прочитайте по теме ещё:

Автокредит в «Европлан» по двум документам . Как понизить ставку ( процент ) ? «СКБ-Банк» | Потребительские кредиты 2017 Кредит на покупку готового бизнеса: брать или нет «Райффайзенбанк» | Кредит для физических лиц в 2017 году. Условия