Что такое санация банка — процедура, определение

Дефиниция

Санация банка, что это? В переводе с латыни, санация — это «оздоровление». Понятие применяется для немало сферах жизни человека: в медицине, в финансах и, среди прочего, в банковской окружению. Таким образом, санация банков – это финансовые меры, зачисленные для оздоровления конкретного кредитного учреждения, чтобы избежать его дальнейшего банкротства. Меры эти вдали не сложные и касаются только одного – закрыть кассовый разворошив банка за счет чьих либо средств, будь-то фонд поддержки (в России это АСВ), будь-то какой-либо сторонний инвестор или страна. Интересно, почему может обанкротиться банк? Все весьма просто. Банки создают деньги! Да-да, собственно банки, а не только печатный станок, создают виртуальную денежную массу в облике обязательств одних участников кредитных отношений перед иными. На практике банки из 1 реального рубля делают 10. Это совсем отдельная, сложная тема, не для этой статьи. Но факт заключается в том, что банки создают виртуальную денежную массу в пропорциях 1 к 10 и немало, то есть денег этих в материальном мире не есть, поэтому в таких условиях всегда кто-то кому-то что-то должен. Потому большинство участников кредитно-денежных отношений по-факту банкроты, но это не выходит до определенного времени.

Но самые крупные банкроты — это сами банки! Они сами основывают огромное количество собственных обязательств, по которым никогда, никакими грядущими доходами не смогут расплатиться. Поэтому в любой точке капиталистического вселенной сейчас все банки банкроты. Это следствие несовершенства капиталистического вселенной и следствие существования мировой банковской системы в цельном. Но если все банки по факту банкроты, почему они не банкротятся любой день пачками? Дело все в том, что банковский долг можно сваливать, откладывать и растить до бесконечности, как пример – национальный долг США во немало триллионов долларов, он тоже стремительно растет, но Америка как стояла, так и стоит. Тут все также. А, кроме того, всем капиталистическим вселенной управляют банкиры, именно банкиры и никто иной. Им принадлежит весь мир и все деньги мира, все фабрики, заводы пароходы и города! Колеблетесь? Если банк кредитует все и вся, вплоть до строительства домов и аграрных подворий, чьими должниками являются эти субъекты? Чем они будут рассчитываться за долг в случае фиаско? Но отчего все-таки банки не лопаются сами собой? Сам собой банк может лопнуть, если достаточное для банкротства количество вкладчиков и кредиторов придут в этот банк, а там этих денежек вообще нет. В древние времена, в таких случаях, банкира попросту побивали. Банки давно знают об этом и придумали механизмы избежания подобных ситуаций. Таким манером, на нашем веку таких разорений практически не было. Но, если пятки совершенно горят, и вкладчики толпой ломятся в банк, то страна в срочном порядке спасает такой банк – запускает эмиссию и дает свеже отпечатанные купюры. Это и есть, по сути, банковская санация! Собственно в такой банальной форме. А почему государство идет на такие радикальные меры? Разумеется, любое правительство, любой страны мира будет повествовать, что банковская структура – это самое важное, что есть в стране. В случае падения она потянет за собой все остальное. Частично они правы, поскольку в капиталистической стране этими же банками закредитовано все. Но кто произнёс, что если основной кредитор рухнет, то все остальное уложится как карточный домик? Поскольку никто этого пока не допускал, проверить на практике это не вероятно. А не допускают по одной только причине. Капиталистическое страна — это и есть сообщество банкиров, либо напрямую вхожее в аппарат управления, либо манипулирующее чиновниками.

Резюмируя дефиниция

Все банки – банкроты. У них нет столько денег, сколько они создали своих обязательств. Если за денежками все придут одновременно – они рухнут. Банковское банкротство можно оттягивать до бесконечности длинно. Государство и есть банковская система. И если подлинно крупные банки совсем «горят», то им непременно выделят откуда-нибудь денежки. Либо раздербанят какой-нибудь фонд, либо выпишут из бюджета, пожертвовав социальными статьями расходов, либо включат станок и отпечатают еще денег, которые также ничего не будут стоить, как сам капитал этого банка. Банкротство конкретного банка – это управляемое банкротство! На круглом столе глав банковской системы по тем или иным причинам принимается решение «подпалить» какой либо банк. В России такой подход практикует Центробанк. Все банкротства 2013-2015 года – это управляемые банкротства, а решение кого санировать и кто это будет мастерить, тоже принимается за кулисами. Об этом поговорим чуть ниже. Санация банков – это не что другое, как предоставление денежных средств конкретному банку (пуще всего в виртуальном виде), чтобы заткнуть неожиданно возникший кассовый разворошив, то есть неспособность именно сейчас ответить по прошедшим обязательствам. И как мы говорили выше – это происходит всегда в мочь чрезвычайной ситуации: либо кризис (мировой кризис 2008 года), либо управляемое банкротство, либо попросту по недосмотру (в кассовых разрывах тоже нужно всегда лавировать). Получается двойственная ситуация! Санация банков – это оздоровление. Но чтобы оздоровить, человека необходимо вылечить. Но как можно вылечить больной банк, если они все нездоровы, да и суть их деятельности – всегда болеть, всегда основывать долги! Да никак! Санация банков, на деле, не предполагает их поправка. Это просто повод достать откуда-нибудь кому-нибудь необходимую сумму денежек и заткнуть дыру, до появления следующий. В случае с государственной эмиссией – денежки эти ничего не стоят, поэтому санировать даже крупный банк – это ни к чему не обязывающее дело на государственном степени.

Российская санация банков 2013-2015 годов

Если лишь предположить, что все что мы изложили выше – это правда (а это правда), то отчего в России в период с 2013-2015 года столько банкротств банков. Отчего многие банки реально разорились, и только колы санировали? Вопрос этот лучше задать главе нашего ЦБ – почему он организовывает управляемые банкротства банков, пользуясь административными ресурсами. Мы не невзначай упомянули административный ресурс ЦБ РФ. Ведь отзыв или выдача лицензии – это административный ресурс, это позволение сверху создавать виртуальные деньги и долги, позволение быть убыточным. Кому-то ее могут дать, а у кого-то отозвать. Проблема – а кто это решает, и, исходя из какой логики? Вопрос риторический! В этом свете мы видим лишь одно логичное объяснение поведению ЦБ. Вспомним основные вина отзыва лицензий у банков – банк нарушает нормативы и стандарты ЦБ РФ, ведет росло рискованную политику, отмывает день и прочее. А неужели, раньше они этого не видели? Кроме того, Центробанк все пора что-то ужесточает и постоянно контролирует. Что еще нужно ужесточить, чтобы на базаре не было мошеннических банков? Так почему столько в России нарушителей Цбшных норм? Где вы ранее были? Ну, наверное, даже последний обыватель края стал понимать, что ситуация с экономикой в России весьма сложная. Россия – банкрот, но кроме того, что банкрот, так еще и системные длинны начали вылезать наружу. «Тем» для заработка не осталось, вкладчиков на всех не хватает. По нашему суждению, ЦБ РФ таким образом (отзывом лицензий и санацией), расчищает и переделывает поляну банковского сектора под Сбербанк, ВТБ24 и под иные «замазанные» банки.

Когда применяется санация банка

Итак, в классической теории, санация банка применяется в случае если:

• банк чувствует проблемы с ликвидностью и оповестил об этом ЦБ
• банк является значимым для всей банковской системы и для экономики
• у ЦБ есть собственные соображения по поводу судьбы данного банка

Способы санации банка

Различают вытекающие способы санации банка:

• рассмотрение возможности отсрочить выполнение обязательств
• реструктуризация займов, кредитов и обязательств
• розыск «спасителя» (инвестора)
• организация конкурсов с помощью ЦБ (если желающих поддержать банку много)
• продажа долей и акций
• розыск кредитных линий

Если «спаситель» найден, то он приступает прямо к мерам санирования «на земле»:

• слияние и поглощение
• реструктуризация
• оптимизация расходов и доходов
• оптимизация штата
• оптимизация сети филиалов (закрытие убыточных филиалов)
• общая экономия

На основании закона от 27.11.2008 года №175-ФЗ «О добавочных мерах для укрепления стабильности банковской системы в этап до 31 декабря 2014» Агентство страхования лепт (АСВ) наделено дополнительными правами и обязанностями в вопросе предотвращения банкротства банков, и имеет право прямо влиять и участвовать в процессе санации банков. АСВ – это специализированный российский фонд, какой страхует вклады физических лиц, размером до 1,4 млн. рублей и сейчас уже наделен более широким списком полномочий для урегулирования банковского кризиса. Таким манером, АСВ может применять следующие способы санации банка:

• оказывать финансовую поддержка не только банку, но и конкретным акционерам
• оказывать финансовую поддержка другим банкам, которые «вызвались» санировать банк
• АСВ самостоятельно может приобрести акции и доли санируемого банка
• оказывать финансовую поддержка и себе и другим инвесторам, если были приобретены доли определенного размера
• кредитование всех участников процесса санации

Страна в лице Центрального банка может на свое усмотрение предоставлять АСВ добавочные средства на борьбу с кризисом в банковской системе и на санацию банков.

Процедура санации банка

Как строчат другие интернет источники, санация банков – это процедура подготовки к банкротству. Это не так! Учебники же строчат, что это антикризисное управление банком. На бумаге, да. Но как мы писали рослее в действительности это тоже не так. Санация банка — это просто затыкание дыр из фондов, бюджета, из средств заинтересованных инвесторов или просто за счет включения печатного станка, немного ли, может быть долговая система сложится. Истина, никто еще не проверял. В России, на основании законодательной базы, срок санации банка не должна продолжаться более 1,5 года, если по истечении этого этапа тоже юридическое лицо опять подает заявление о банкротстве, то вторичная санация становится не возможным. Но если в ходе первой процедуры поменять юр лик, то вопрос легко решается. На самом деле, до официальной, признанной арбитражным судом, процедуры санации можно дело и не доводить. Ее можно сделать самостоятельно и частно, применив большую часть мер из выше перечисленного списка. Но в том-то и дело, что санация банка – это предмет публичная, это то, когда самостоятельно и при помощи своих связей с банкротством управиться не удается. В России преимущественное право санировать банк имеют собственники и акционеры банка, а также все те, кого они самостоятельно отыщут. Классическая процедура санации банков, которую придумали сами банкиры для себя в лике Центробанка, предполагает – собрать заинтересованных в продолжение деятельности банка лиц (заимодавцев, или крупных вкладчиков, или инвесторов и держателей пакетов акций) и предложить им либо обождать с выполнением обязательств банка перед ними, или «скинуться» денежными оружиями, либо само государство может прокредитовать желающего санировать банк, но если лишь потом деньги будут возвращены с процентами. В самом крайнем случае, когда без участия административного аппарата дело не обходится, а банкротство банка способно возвысить волну недовольств, государство включает печатный станок и спасает кредитное учреждение за счет этих средств. А когда банк пройдет сложившийся кризис и расположение вкладчиков сменится на лояльное, то можно и дальше существовать. Также классический вариант санации банка предполагает, что при санации размываются части банка (ведь заинтересованные лица могут обождать, но не за просто так), структура, название, оптимизируется деятельность и придерживается курс на экономию. При санации распространены случаи поглощения и слияния банков иными участниками банковского рынка (конкурентами). В связи с этим нередко возникает масса вопросов – почему на конкурсе, организованным ЦБ, выиграл именно этот банк, почему в конкурсе участвовало лишь одно лицо, а других не было. Процедура санации банка:

• готовится обращение в арбитражный суд по пункту регистрации с заявлением о банкротстве, одновременно с заявлением о санации и с конкретным предложением санации
• в случае удовлетворения арбитражным судом заявления о санации банка, суд устанавливает ход процедуры и распорядок, который является исключительно индивидуальным для каждого конкретного случая, но опирается на мерах, перечисленных выше

Что такое санация банка для вкладчика

Что такое санация банка для вкладчика? Санация банка для вкладчика – это меньшее из зол, это лучше, чем банкротство и отзыв лицензии. В случае санации банка для вкладчика ничего не меняется, максимум сменится юр лик, с которым у него заключен договор на вклад, поменяются адреса банкоматов, филиалов и терминалов, куда нужно ходить снимать денежки. При санации вкладчик не теряет свой вклад, при санации не необходимо обращаться в АСВ за возмещением убытков. Живите спокойно и дальней. Правда на некоторое время, на пару месяцев, санатор может заледенить ваш вклад и капитализацию вклада. То есть, получить его назад получится не сразу. Но бывают и осложнения. Кто помнит Мособлбанк? Таких банков за заключительные два года было не мало. В этом банке красовалась вся отчетность перед ЦБ, банк действительно был мошенническим, лепты принимались без договоров и так далее. Невнимательный вкладчик вечно может получить на руки юридически слабый соглашение от банка, или договор совершенно не с тем юр лицом, кому он отнес денежки.

Так вот, в случае если вы сталкиваетесь с таким банком-мошенником, и он подпадает под санацию банка, тут есть всего два варианта развития событий:

• либо АСВ находит огромную денежную прореху в балансе банка, которые делись неизвестно куда, но у вас все в распорядке с договором
• либо вам сообщают, что договор вклада с этим банком у вас не действительный

Если АСВ нашел прореху, то это проблемы только АСВ и правоохранительных органов. Вклад вам все равновелико отдадут в полном размере, даже может быть с процентами, но, истина, если у вас все гладко с договором. Если АСВ нашел прореху, но ваш договор «фиктивный», то считайте, что деньги вы пустили на атмосфера, и АСВ вам откажет в возмещении средств и будет 100% прав. Вы сами виновны, надо быть внимательней!

Санация банка, что это для юридического лики

Санация банка, что это для юридического лики? Для юридического лица, санация банка это так же во много-много раз лучше, чем банкротство или лишении лицензии. В заключительных случаях предприниматель лишается всех своих оборотных средств. Не прибыли! А оборотных средств, которые проходят сквозь счета банка, с которым возникли проблемы. Это в большинстве случаев приводит к краху подобный организации и к увольнению сотрудников. А даже если организация не обанкротится, то работники точно останутся без зарплаты, ведь их денежки чаще всего тоже хранятся в этом банке. Так что проблема юридического лики – это не только его проблема. Санация банка позволяет юридическому лику избежать большинства из этих проблем, но какие-то трудности все равновелико будут (смена юр лица банка, счетов, реквизитов, адресов и прочее). Будут трудности по срокам взаиморасчетов с доступностью банковских счетов и так дальше.

Что происходит с сотрудниками при санации банка

Что происходит с сотрудниками при санации банка? Все весьма просто. Санация банка – это оздоровление, но в российской интерпретации, на практике, это может быть все что угодно. Но в любом случае, шанс, что поза сотрудника санируемого банка останется без изменения, мал. Скорее итого, некоторые или даже все филиалы санируемого банка будут затворены, штат распущен, самые высокие позиции санатор может забрать в собственный офис, все что ниже уровня ТОП менеджера – на улицу. Если работодатели порядочные, то ожидайте выплаты за увольнение по винам, возникшим со стороны работодателя, в размере 3-х месячной вашей зарплаты. Если не порядочный – то можете очутиться с носом. В связи с текущим «крестовым походом» ЦБ на банковский сектор в 2013-2015 году, число банков сильно поредело, а количество безработных банковских сотрудников мощно увеличилось, и трудоустроиться они не могут, в силу того, что такое число специалистов банковский рынок переварить не может.