Вступление
Автомобиль — удобное средство передвижения, особенно собственный автомобиль. Он дает свободу, открывает множество добавочных возможностей своему владельцу. Количество машин в вселенной ежегодно увеличивается. Каждый день на экране телевизора возникает новоиспеченная реклама очередной модели роскошного современного автомашины. Одни имеют возможность купить авто, оплатив его стоимость разом, другим это не под силу. Но в настоящее время существует масса финансовых схем для получения денег в виде кредита на покупку автомашины. Это помогает воплотить в жизнь свою мечту о покупке, не имея довольно средств, или приобрести более дорогую модель, чем ту, на какую хватает денег. Главное удобство автокредита – частичная оплата стоимости автомашины, а оставшаяся часть оплачивается в рассрочку в течение нескольких лет. Употреблять заветным автомобилем можно сразу же после оформления всех необходимых бумаг, а выплаты изготовлять ежемесячно в течение выбранного срока. Процедура оформления предусматривает проверку кредитной истории покупателя. Невозможно взять кредит студентам, пенсионерам, а также, тем, кто имеет стаж на льющемся месте работы меньше положенного срока. Автомашина находится в залоге у банка весь период погашения кредита. В случае просрочки или невозможности погашения длинна можно потерять и уже выплаченную сумму, и саму машину. Тем не немного, по статистике в 2014-2015 годах в России часть автомобилей, приобретенных в кредит, составила порядка 40-50 процентов. Многие с наслаждением оформляют кредит на покупку автомобиля, рассматривая лишь величину процентной ставки банка, предоставляющего кредит. Из чего же складывается реальная стоимость автокредита, и как она, в конечном счете, будет отличаться от заявленной? Есть несколько показателей, которые следует учитывать при выборе автокредита: это размер процентов по кредиту, сроки выдачи автокредита и сумма сопутствующих или добавочных платежей. Все это может привести к значительному удорожанию транспортного оружия.
Популярные виды автокредитов.
Стандартный. Классический вид автокредита. Характеризуется внесением первоначального взноса, невысокой процентной ставкой по кредиту, вящим сроком рассмотрения заявки, самым длительным сроком погашения кредита. Для получения кредита предоставляется большенный список документов, в том числе копия трудовой книжки, справка о доходах и согласие супруги или супруга на получение кредита. Также необходимо оформить страховку автомашины, которая будет являться гарантией для банка в случае его угона или аварии. Машина выступает в качестве заклада на весь срок погашения кредита. Экспресс-кредитование. Характеризуется вящим первоначальным взносом, высоким процентом по кредиту, скорым рассмотрением заявки, минимальным количеством предоставляемых документов (вид, водительские права), может быть предусмотрено ограничение суммы кредита. Факторинг. Беспроцентный автокредит. Предоставляется минимальное число документов, но необходимо внести большой первоначальный взнос. К минусам можно отнести присутствие дополнительных расходов по уплате различных комиссий и сборов. Trade-in. В рамках этого облика кредитования старое транспортное средство выступает в качестве первоначального взноса, но при оценке автомашины его стоимость обычно существенно занижается.
Условия кредитования.
На первоначальный взгляд условия предоставления кредитов в разных банках образцово одинаковы, но изучение деталей и нюансов поможет сэкономить. Помимо суммы автокредита необходимо учесть проценты, комиссии за ведение счета, оплату страхования ОСАГО, КАСКО, в кое-каких случаях требуется оформить также страхование жития и здоровья кредитора на весь срок погашения кредита. Суммы кредитования в различных банках могут сильно отличаться, поэтому необходимо достоверно определиться, сколько денег потребуется для покупки авто. Значительный критерий, на который следует обратить внимание – это первоначальный взнос. Он может составлять 15 процентов от суммы кредита, а в иных случаях доходить до 50. Существуют кредиты без первоначального взноса, но они выделяются повышенной процентной ставкой и дополнительными комиссиями и сборами. Сроки выплаты по кредиту существенно отличаются. Средний срок, к которому стремится большинство заемщиков, составляет от 1 года до 3 лет. В любом случае, чем вяще срок погашения кредита, тем больше переплата за автомашина. Процентная ставка по кредиту – это основной показатель, по какому обычно выбирают банк и вид кредита. Однако вытекает принимать во внимание все условия автокредитования. Процентная ставка может зависеть от позитивной кредитной истории заемщика, уровня его доходов, суммы и срока кредита, числа предоставленных документов.
Дополнительные комиссии и платежи.
Отдельный банки требуют оплаты дополнительных услуг и комиссий за оформление кредита. Это может быть платеж за рассмотрение заявки, ежемесячная оплата расходов за ведение счета и так дальше. В таком случае лучше выбрать банк, в каком нет подобной практики. Автострахование. Обычно при оформлении кредита на автомашина требуется оформить страховку ОСАГО, КАСКО, а в кой-каких случаях жизни и здоровья владельца.
Как избежать переплаты по кредиту?
В посредственном по автокредиту переплата может доходить до 50 процентов стоимости автомашины. Многих это не пугает, поскольку платеж совершается по долям на протяжении нескольких лет. В результате чего это не отвлекает разом большое количество денежных средств и тем самым не наносит приметного ущерба семейному бюджету. Тем не менее, есть несколько способов снизить всеобщие расходы. Если у заемщика имеется расчетный счет в этом банке, а также, если он зарекомендовал себя чистоплотным плательщиком (положительная кредитная история), он вправе рассчитывать на предоставление льгот. При присутствии первоначального взноса обычно прослеживается следующая закономерность: чем вяще его величина, тем меньше процентная ставка по кредиту. Чем вяще срок кредитования, тем, в конечном счете, больше получается переплата по кредиту. Если соглашением предусмотрена возможность досрочного погашения кредита без взимания добавочной комиссии, можно сократить срок, тем самым сэкономив. Чем скорее происходит рассмотрение заявки, и чем меньшее количество документов требуется предоставить, тем рослее риски банка, и, соответственно, выше проценты по кредиту. Оплатить кредит можно пластиковой картой, но в таком случае придется оплатить комиссию за обналичивание денежных средств. Важный фактор – валюта кредита. Валютные кредиты недороже, чем рублевые, но при серьезном повышении курса можно угодить в затруднительное положение. Каждый из перечисленных видов автокредитов имеет свои отличия, положительные и отрицательные факторы, и выбирать нужно, исходя из собственных надобностей и возможностей. Перед покупкой автомобиля в кредит необходимо определиться, что значительнее: быстрота оформления, размер первоначального взноса, возможность обзавестись отечественную машину или иномарку, подержанную или новую, сроки погашения кредита, число документов, которые требуется предоставить или что-то иное.
