На российском банковском базаре появился новый игрок под названием банк Сфера. Это продукт финансовой группы БКС, какая успешно осуществляет свою деятельность уже 23 года. Основными курсами БКС являются операции с финансовыми инструментами, интернет-трейдинг, управление активами, предоставление доступа к сервисам для торговли на фондовых базарах, информационное сопровождение, финансовое консультирование и т.д. По состоянию на 2016-ый год ФГ БКС контролирует активы на сумму немало 176,9 млрд рублей, прибыль составляет 6,8 млрд рублей.

У этой группы компаний уже кушать собственный банк под названием БКС, он входит в ТОП-100 верных банков России по версии Forbes. Сфера в свою очередность судя по заявлениям будет именно онлайн-банком без розничных представительств с ориентиром на небольшое предпринимательство в качестве основной клиентуры. Официальный сайт уже запущен, так что подавайте посмотрим, что Сфера может предложить предпринимателям и метим юридическим лицам.

Содержание

Условия обслуживания

Предусмотрено три тарифных плана: S, M, L.

  • Открытие и закрытие банковского счёта производится даром. Не получится открыть в Сфере второй счёт, так же с открытием счёта возникнут проблемы у граждан, проходивших сквозь процедуру банкротства.
  • Первый месяц обслуживания является приветственным – ведение счёта будет даровым.
  • Если в течении 4-х месяцев на вашем счёте не было никакой активности, т.е. не было дебетового и кредитного витков, то банк прекращает взимать комиссию за обслуживание.
  • В рамках ведения счёта клиент получает электронные выписки о его состоянии на регулярной основе. Выписка в бумажном варианте предоставляется лишь по запросу.
  • Стоимость пакета услуг составляет 0 / 599 / 899 рублей в подневольности от выбранного тарифа для клиентов работающих по системе “предприниматель”, для прочих юридических лиц ведение счёта будет стоить 5000 рублей в месяц.
  • Со своего счёта индивидуального предпринимателя можно совершать переводы на собственную карту (ИНН должен сходиться): до 150 / 300 /500 тысяч рублей бесплатно в зависимости от тарифа (см. подетальнее).
  • Есть возможность переводить денежные средства сторонним физиологическим лицам: до 100 тысяч рублей без комиссии по всем тарифам, свыше 100 тысяч рублей – 1%, свыше 1 млн. рублей 15% (см. детали).
  • Стоимость внешних переводов (на счета других банков) разнится в подневольности от тарифа: S – нет бесплатных переводов, за каждый придётся уплатить 90 рублей; M – 5 бесплатных переводов, дальше по 40 рублей за штуку; L – 15 бесплатных переводов, дальше по 30 рублей за штуку.
  • Установлен лимит на проведение операций – не немало 600 тысяч рублей в сутки (исключение составляют налоговые и таможенные платежи).
  • Вносить денежные оружия на счёт можно без комиссии. Исключение составляют зачисления в иной валюте (0,27%, но минимум 300 рублей) и зачисления для выплаты заработной платы, командировочных и т.д. (1%, но минимум 225 рублей).
  • Предусмотрено оформление чековой книжки: 25 листов – 300 рублей, 50 листов – 600 рублей.
  • В момент открытия счёта даром выпускается корпоративная не именная карта VISA Classic Unembossed Instant Issue, годичное обслуживание так же бесплатное.
  • Можно запросить именную карту Visa Gold – выпуск/перевыпуск стоит 999 рублей, сервис 749 рублей (первый год бесплатно).
  • С карты в месяц можно даром снять до 50 тысяч рублей по пакету S, до 100 тысяч по пакетам M и L; свыше введённой суммы придётся заплатить 5% (вне зависимости от того является ли банкомат родимым).
  • Бесплатный СМС-сервис.


Более подробно с условиями сервисы можно на официальном сайте.

Помимо стандартного ведения счёта Сфера так же предлагает ряд сопутствующих услуг:

  • Поддержка в оформления ИП и ООО вплоть до подачи документов в налоговую.
  • Добавление счетов из иных банков (все счета в одном окне).
  • Оформление даровой квалифицированной электронной подписи.

Сравнение

Давайте прочертим сравнение с очень популярным банком Тинькофф. Положим мы хотим открыть обычный самый дешевый счет. Что же будет выгоднее?

Наименование услуги Сфера (ТП S) Тинькофф Банк (ТП Несложный)
Открытие и закрытие счёта Бесплатно Бесплатно
Стоимость пакета услуг в месяц 0 рублей 490 рублей (первоначальный месяц бесплатно, для новых ИП 6 месяцев бесплатно, даром в случае совершения операций по карте на сумму немало 50 тысяч рублей за месяц)
Начисление процентов Нет 4% в случае, если по корпоративной карте происходили покупки за текущий месяц
Внутрибанковский перевод на собственный счёт физического лица в месяц До 150 тысяч даром, свыше 150 тысяч — 0,5%, свыше 300 тысяч — 1%, свыше 1 млн. — 10% До 150 тысяч даром
Внутрибанковский перевод на счёт другого физического лики / юридическим лицам в месяц До 100 тысяч даром, свыше 100 тысяч — 1%, свыше 300 тысяч — 3%, свыше 1 млн. — 15% Юридическим ликам первые 3 перевода бесплатно, далее 49 рублей за проведение; физиологическим лицам до 400 тысяч — 1,5% плюс 99 рублей, дальше 5% плюс 99 рублей.
Внешние переводы в месяц 90 рублей за перевод Первые 3 перевода даром, далее 49 рублей за операцию
Снятие наличных в месяц До 50 тысяч даром, далее 5% До 400 тысяч — 1,5% плюс 99 рублей, дальше 5% плюс 99 рублей
Внесение наличных Сквозь банкоматы БКС бесплатно Через фирменные банкоматы — 0,15%, но минимум 99 рублей; сквозь другие банкоматы — 0,3%, но минимум 290 рублей.
СМС банкинг Даром Бесплатно
СМС информирование Бесплатно Первый месяц даром, далее 99 рублей в месяц

Как мы видим предложения в принципе равнозначные, по какому-то параметру выгоднее одинешенек банк, по какому-то другой. Если выбрать Сферу и завести добавочно дебетовую карту БКС Брокер к примеру, то ТП S ничем не будет уcтупать ТП Несложный.

Как вывести деньги

Пока не ясно, что из себя воображает корпоративная карта Сфера, но, очевидно, как и любая корпоративная карта она отнята всевозможных плюшек типо кэшбэка за покупки. Саму корпоративную карту содержать невыгодно почти у любого банка, поэтому пуще всего предусмотрен беспроцентный перевод денежных оружий на собственную карту. Сфера предлагает выводить денежки на карту БКС банка. Для рассмотрения возьмём две самые недорогие и простые дебетовые карты БКС – Директ и Брокер.

Что можно выжать из БКС Директ:

  • Даровой выпуск и обслуживание.
  • Кэшбэк 2% на авиабилеты, 5% на железнодорожные билеты (но не немало 450 рублей), 6% на гостиницы и отели.
  • СМС информирование – 59 рублей/месяц.
  • Перевод оружий на счёт в другом банке с комиссией 0,8% (минимум 50 рублей, максимум 750 рублей).

В свою очередность БКС Брокер предлагает следующие условия:

  • Бесплатный выпуск и сервис.
  • СМС информирование 59 рублей в месяц.
  • Проценты по остатку на счёте не начисляются.
  • За зачисление денежных оружий на карту до 300 тысяч рублей комиссия не взимается, дальше 1,5%.
  • Предусмотрено беспроцентное снятие наличных в родных банкоматах и ПВН (пункт выдачи наличных) без процентов до 150 тысяч в месяц, в прочих банкоматах и ПВН до 100 тысяч рублей без процентов, дальше 1% в банкоматах и 1,5% в ПВН.
  • Внутребанковские переводы между своими счетами без комиссии посредством системы “БКС Онлайн”и сквозь офлайн подразделения, на карту стороннего банка – 1,5% (максимальная сумма перевода в день 300 тысяч, в месяц 600 тысяч, одна операция не должна превышать 75 тысяч).
  • На счета третьих лиц, в том числе в прок банка, в месяц можно переводить не больше 500 тысяч рублей
  • Кэшбэк на все покупки 1%; в первоначальный месяц после оформления карты 3% на категории АЗС и Рестораны, дальше 3% только на АЗС при поддержании на счёте суммы от 50 до 300 тысяч рублей; при поддержании баланса от 300 тысяч до 1 млн рублей можно избрать категорию Путешествия в качестве повышенной и получать 3%.

В принципе две вполне средненькие карты – отлично подойдут для вывода не очень больших сумм денежек. Самих отделений и банкоматов БКС очень мало, но до 100 тысяч в месяц без процентов можно сбросить в любом банкомате. К тому же предусмотрен кэшбэк, хоть и весьма хилый – с Директом вам светит только повышенный процент по категории Странствия, а с Брокером стандартный 1% на все покупки ну и пожалуй 3% на АЗС да и то в случае, если вы будете всегда держать на счёте не менее 50 тысяч рублей. Ещё одинешенек большой минус это отсутствие начисления процентов на остаток. Но если вы не планируете выводить немало денег и совершать крупных переводов и платежей, то эти две карты вполне сгодятся.

Аналитика

Родимых банкоматов у БКС по Москве всего 18 штук, причём вдали не все из них работают на приём наличных, график работы тоже разнится, но сбросить деньги можно в любом другом банкомате до 100 тысяч без комиссии. Но может возникнуть проблема с внесением оружий на счёт. Пока не очень понятно, можно ли для этих мишеней пользоваться сторонними банкоматами и сколько придётся уплатить за оказание услуги.

Ещё один очевидный минус – это отсутствие начисления процентов на остаток по счёту. Желая с другой стороны, тот же Тинькофф тоже неохотно начисляет проценты, кушать условия обязательные к выполнению.

Сфера презентуется как банк для небольшого бизнеса, возникает вопрос, где услуга эквайринга. Ведь небольшие ипэшки пуще всего выбирают обслуживающий банк именно по присутствию этой услуги, а заводить расчётный счёт лишь для оплаты аренды и совершения прочих платежей не имеет резона. А все остальные завлекалки от Сферы типо выпуска электронной подписи и поддержки в оплате различных налоговых отчислений сейчас предоставляет любой банк.

Глава БКС-банка Дмитрий Пешнев-Подольский произнёс: “Мы видим растущий спрос на цифровые финансовые сервисы со сторонки малого бизнеса, при этом предложение от нынешних участников базара видится нам недостаточным”. Но после такого смелого заявления мы видим, что пока Сфера не может предложить клиенту ничего уникального или желая бы интересного, ничего нового – это стандартный онлайн-банк на подобии Точки, Модульбанка или Тинькофф Банка, какие уже давно разделили рынок малого предпринимательства между собой. К тому же не стоит забывать о классических офлайн банках вроде Альфа-Банка или того же Сбербанка, они тоже кушают свой кусок пирога и пока не сдают позиции. Число зарегистрированных ИП год от года сокращается, возникает вопрос – где Сфера скопилась набирать свою клиентскую базу.

Мало того, что Сфера не смогла предложить что-то отличное от иных онлайн-банков, она даже на фоне родного БКС банка не смогла выделиться. У БКС тоже кушать услуга обслуживания счетов – предложение абсолютно идентично и по составляющим и по расценкам. Несколько малопонятно зачем финансовая группа БКС взялась за создание и продвижение новоиспеченного банка с учётом того, что их основной банк предлагает всё то же самое.

Понравилось – расскажи товарищам!

Оцени статью!

В России появился новый банк Сфера для бизнеса

5 (100%) 1 голос[ов]



Загрузка…