Содержание:

Во всех раскрученных странах мира местное население активно участвует в добровольном страховании жизни. Таким образом, люди проявляют заботу о своих родимых и близких, которые могут столкнуться с трудностями после смерти своих кормильцев.

Своевременно оформленный страховой полис позволит смягчить любой мочи удар, который очень часто преподносит судьба людям.

Что это такое добровольное страхование жизни?

Добровольное страхование жизни представляет собой услугу, какую предоставляют государственные и частные страховые компании российским гражданам. Данный вид страховки может оформляться только при свободном изъявлении желания физиологических лиц застраховать свою жизнь.

Страховая компания имеет право предоставлять услуги в области добровольного страхования жизни физических лиц только после получения всех лицензий и разрешительных документов.

Застрахованным ликом может являться как лично страхователь, так и его член семьи, который дал письменное согласие на участие в таком страховом проекте.

Для такого вида страхования страховщики устанавливают одно значительное ограничение: договор не может заключаться на период, по истечении которого застрахованному лицу исполнится 70 лет (кроме договоров пожизненного страхования).

Многие государственные и коммерческие компании, осуществляющие страховую деятельность на территории Российской федерации, предлагают физиологическим лицам различные страховые программы.

Страхователям предоставляется возможность по своему усмотрению выбрать тип страхового полиса, который будет максимально отвечать их планам на будущее, а также финансовым возможностям.

На величину страховой премии могут оказать непосредственное влияние различные факторы:

  • возраст застрахованного лики (на момент заключения договора);
  • состояние здоровья (об этом будут свидетельствовать результаты медицинского обследования);
  • условия жизни и работы физического лики, принимающего участие в добровольном страховании жизни;
  • уровень финансового обеспечения застрахованного, от которого зависит тип страхового полиса;
  • наличие детей и иных иждивенцев, которые зависят от застрахованного лица и находятся на его финансовом обеспечении и т. д.

Специалисты в области страхования рекомендуют заключать такие договора страхования жития, по которым изначально фиксируется сумма регулярных страховых взносов. В этом случае страхователям можно будет избежать лишних расходов, связанных с неосновательным завышением страховых тарифов.

Действие договора страхования начинается с момента внесения первого взноса страхователем, поэтому физическим лицам рекомендуется вовремя проводить все финансовые расчёты.

При накопительном страховании жизни всем застрахованным лицам будет гарантирована выплата страхового вознаграждения в полном объёме, после завершения срока действия договора.

Страхователь в момент составления договора может указать в качестве выгодоприобретателя как себя, так и своих близких родственников или известных.

Функции добровольного страхования жизни

Федеральное российское законодательство чётко определяет функции добровольного страхования жизни:

  • возмещение ущерба российским гражданам, или выгодоприобретателям, при наступлении страхового случая;
  • формирование денежного фонда в страховых компаниях, из какого будут осуществляться все последующие выплаты клиентам;
  • предупреждение страховых случаев, благодаря чему можно будет минимизировать материальный ущерб страховщикам.

Программы добровольного страхования жития

В настоящее время на территории Российской Федерации действуют различные программы добровольного страхования жизни. По ним установлены различные условия, тарифы и страховые выплаты.

Распорядок оформления таких полисов регламентируется Федеральным законодательством РФ, которое определяет следующие виды добровольного страхования жизни:

  • временное;
  • смешанное;
  • пожизненное.

Добровольное страхование классифицируется вытекающим образом:

  1. Полисы без накоплений.
  2. Страховки с накоплением.

При временном страховании физические лица заключают со страховой компанией соответствующий договор, срок поступки которого строго ограничен.

В качестве страхового случая в данной программе будет учитываться смерть застрахованного лица, после наступления какой, оговоренная сумма денежных средств будет выплачена выгодоприобретателю.

Если на момент окончания срока действия страхового полиса клиент страховщика остался жив, он утеряет все свои вложения.

В смешанном страховании жизни российские граждане также принимают участие на добровольной основе. Страховыми компаниями установлены вытекающие возрастные ограничения для страхователей – 18-65 лет.

Для многих физических лиц такой тип страхования является единственной возможностью сделать накопление денежных средств, какими смогут воспользоваться сами застрахованные лица, при достижении пенсионного возраста, либо их наследники, после наступления страхового случая.

Пожизненное страхование жития гарантирует выгодоприобретателю стопроцентную страховую выплату, после наступления страхового случая.

Застрахованное лицо имеет законное право расторгнуть соглашение со страховщиком, при этом ему будет возмещена выкупная стоимость страхового полиса.

Этот вид добровольной страховки на сегодняшний день в России реализуется в наиболее рослом ценовом диапазоне, поэтому доступен далеко не всем слоям населения.

Физическим лицам для заключения договора потребуется пройти медкомиссию и получить заточение специалистов о состоянии здоровья. В таком типе страхования не могут принимать участие люди с ограниченными возможностями, которым назначена группа инвалидности.

Как осуществляется добровольное страхование существования

В настоящее время добровольное страхование жизни регламентируется статьёй 3 закона «об организации страхового дела в Российской Федерации»; данная процедура осуществляется вытекающим образом:

  • российский гражданин изъявляет желание застраховать свою жизнь, после чего начинает поиск компании, с которой можно заключить на выгодных условиях страховой соглашение;
  • во время составления договора необходимо учесть все существующие риски, с которыми может столкнуться застрахованное лицо;

Данный документ передаётся на согласование обеим сторонкам, после чего на нём ставятся подписи. При заключении страхового договора страховщик и страхователь должны руководствоваться специальными правилами, содержащими важные позы.

  • в соответствии с условиями договора страхователь должен внести в кассу или на расчётный счёт компании страховой взнос.

Подтверждением состоявшейся сделки будет представлять оформленный и выданный на руки застрахованному лицу полис добровольного страхования жизни.

Этот документ должен храниться на протяжении всего поступки страховки, так как после наступления страхового случая его необходимо будет передать страхователю, для получения положенных выплат.

Выбирая программу добровольного страхования, вытекает внимательно изучить все существующие предложения, чтобы подобрать для себя наиболее выгодные условия.

Лучше доверить свои финансы страховщикам, какие на протяжении многих лет предоставляют услуги в области добровольного страхования местному населению и имеют от них благодарности и положительные отзывы.

В этом случае можно будет защититься от плутов, которые после сбора денег со страхователей перестаю выполнять взятые на себя обязательства.

Условия добровольного страхования жизни

К важным условиям соглашения добровольного страхования жизни можно отнести:

  • сведения о лице, на которое оформляется договор страхования;
  • сведения о характере возможных страховых случаев (так, причинение вреда здоровью или жизни, дожитие до определенного возраста);
  • размер страховой суммы. Речь идет о сумме, которую страховщик выплатит при наступлении страхового случая;
  • срок поступки договора страхования.

Кроме того, в договор нередко включаются и другие условия: сведения о выгодоприобретателях при наступлении страхового случая (дети, родители, супруг); случаи, какие не признаются страховыми (например, самоубийство); сведения о порядке и сроках выплаты страховки при наступлении страхового случая и так далее

Преимущества добровольного страхования жития

Полис добровольного страхования жизни может принести застрахованному лицу не только гарантированный пассивный доход, но и множества преимуществ:

  • при участии в кредитных программах, какие предлагают физическим лицам российские банковские и микрофинансовые учреждения, можно рассчитывать на более низкие процентные ставки;
  • возможность получить необходимую сумму денежных оружий для лечения в медицинском учреждении, при наступлении страхового случая;
  • возможность оказания финансовой поддержки близким родственникам и членам своей семьи в случае кончины застрахованного лица и т. д.

Договор добровольного страхования жизни

Договор добровольного страхования жизни заключается между страховщиком и страхователем. В этом документе описываются все значительные моменты данной процедуры и определяются обязанности и ответственность обеих сторон.

В договоре в обязательном порядке должны присутствовать следующее:

  • полный перечень страховых случаев;
  • установлены все субъекты процесса страхования;
  • установлены сроки действия договора;
  • установлена сумма страховых выплат, страховой тариф и размер выкупной суммы;
  • сроки выплаты компенсаций выгодоприобретателям;
  • форс-мажор и иные условия, которые могут стать причиной для невыполнения сторонами своих обязательств и т. д.

При подписании договора страхователь должен быть уведомлён обо всех негативных последствиях, какие возникнут при нарушении ним условий и правил добровольного страхования.

Срок действия договора устанавливается индивидуально в каждом конкретном случае. Он может заключаться на установленный срок, а может быть бессрочным, как в случае с пожизненным страхованием.

Рейтинг страховых компаний

В данной таблице представлены наиболее популярные страховые компании, какие занимают лидирующие позиции в рейтинге, составленном на основе результатов их деятельности:

 № в рейтинге  Название российских страховых компаний  Объем страховых премий на крышка первого полугодия (млн. руб.)
 1  «Росгосстрах»  от 42 000
 2  «СОГАЗ»  от 33 000
 3  «Ингосстрах»  от 26 000
 4  «РЕСО-Гарантия»  от 2 000
 5  «АльфаСтрахование»  от 16 000
 6  «ВСК»  от 14 000
 7  «Согласие»  от 12 000
 8  «РОСНО»  от 12 000
 9  «МСК»  от 9 000
 10  «МАКС»  от 8 000

Стоимость добровольного страхования жизни

Величина страховой премии (стоимость) за добровольное страхование существования может зависеть от множества факторов:

  • возраст лица, на которое оформляется страховка (на момент заключения страхового договора);
  • условия работы и жития лица, на которое оформляется страховка;
  • состояние здоровья. Очень часто при оформлении страхового полиса лицо, принимающее участие в страховании, надлежит пройти медицинское обследование;
  • наличие детей и других иждивенцев;
  • уровень финансового обеспечения лица, на которое оформляется страховка.

Кроме того, стоимость страхового полиса будет зависеть от облика страхования, а также от тех взносов, которые страхуемое лицо готово будет вносить ежемесячно/поквартально/ежегодно.

Правильное оформление добровольного страхования существования

Для того, чтобы оформить добровольное страхование жизни правильно рекомендуется придерживаться следующих пунктов:

  • Не врите. Директор юридической службы «Целый центр защиты» Константин Бобров советует при заполнении заявления на страховку указывать только достоверные данные. Иначе компания сможет отказать в выплатах, сославшись на надувательство с вашей стороны.
  • Внимательно читайте договор. Потребители часто сталкиваются с тем, что страховщики отказывают в выплатах. Обычно в компаниях отвечают, что ситуация не попадает под страховой случай.

Чтобы этого не выходило, нужно внимательно читать условия договора. В одной компании страховым случаем будет болезнь, в другой — болезнь, вызванная несчастным случаем. Это существенная деталь, так как во вторую страховую компанию придётся предоставить документ, подтверждающий, что во всём повинен несчастный случай.

И обязательно читайте то, что набрано мелким шрифтом. Если сомневаетесь в себе, попросите опытного знакомого или юриста прочесть бумаги.

  • Спрашивайте. Если какие-либо позы в договоре непонятны, попросите сотрудника страховой организации разъяснить их.
  • Проверьте, все ли данные на месте. Как сообщил ведущий юрист Европейской юридической службы Геннадий Локтев, в соглашенье должны быть ГК РФ Статья 942. Существенные условия договора страхования указаны:
  1. сведения о застрахованном лице;
  2. сведения о характере страхового случая (к образцу, причинение вреда жизни или здоровью, смерть, дожитие до определённого возраста);
  3. размер страховой суммы;
  4. срок действия договора страхования существования.

Если хотя бы один из этих пунктов не раскрыт, договор не считается заключённым и выплат по нему не дождаться.

  • Проверьте бумаги. Помните, что страховщик должен предоставить гражданину каждый подписанный им документ. На всех бумагах должна быть подпись сотрудника страховой компании.

Источники: